Фото: residx.com
2016-й стал непростым для белорусской банковской системы. Myfin.by решил вспомнить основные события и тренды последних 12 месяцев.
Кризис, который уже дал знать о себе в 2015-м, углубился, заставив топ-менеджмент финансовых учреждений максимально мобилизоваться для принятия мер по минимизации его последствий.
Одна из основных – рост проблемных активов. Их доля на 1 января составляла 6,8%, а к 1 ноября успела увеличиться до 14,9%, то есть более чем в 2 раза. Причина – ухудшение финансового положения предприятий реального сектора экономики.
Правительство и Нацбанк приняли по этому поводу меры.
Проведено обследование активов девяти крупнейших банков. В трех из них выявлены риски проблем с показателем достаточности капитала при ухудшении ситуации. Каждое из учреждений разработало план по решению этого вопроса.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Создано Агентство по управлению активами, куда банки начали передавать долги убыточных сельхозпредприятий – одних из основных проблемных заемщиков. Часть таких долгов также передана Банку развития.
Специальная межведомственная рабочая группа при правительстве взяла на себя работу с конкретными заемщиками. В каждом отдельном случае принималось свое решение: либо помощь, реорганизация, санация, либо, как крайняя мера, банкротство.
За год произошло много и других событий – хороших и не очень.
Банки потратили массу финансовых и организационных усилий на подготовку к деноминации и вводу в обращение монет. Для этого понадобилось адаптировать программное обеспечение, закупать новое оборудование, изменять регламенты работы…
Год отметился также поэтапным снижением ставки рефинансирования. Нацбанк уменьшал ее четырежды и довел значение с 25 до 18 процентов. Вслед за этим поползли вниз и ставки по кредитам и депозитам.
При этом регулятор смог не допустить большого оттока вкладов населения из банков в национальной валюте, переломив наметившуюся было тенденцию.
Правда, валютные депозиты на счетах продолжили уменьшаться. Белорусы хотят сохранить свой докризисный уровень жизни и «проедают» долларовые «заначки».
С апреля введен подоходный налог в 13% на проценты по депозитам в белорусских рублях сроком до одного года и по вкладам в иностранной валюте сроком до двух лет. Взимают его только если ставка превышает ставку до востребования.
Правительство объявило о намерении продать 25% акций «Беларусбанка». Сформирована рабочая группа, до 1 ноября 2017-го она должна внести в Совмин предложения о выборе покупателя. Среди них уже называется «известный венгерский банк».
Европейский банк реконструкции и развития принял новую стратегию работы в нашей стране. Теперь он готов сотрудничать не только с частным, но и с государственным сектором. Новым главой офиса ЕБРР в Минске стал Александр Пивоварский.
Пост главы «Белинвестбанка» покинул Геннадий Сысоев. «Банк Москва-Минск» возглавил Игорь Лихогруд, а «БТА-Банк» – Алимжан Есетов.
Сергей Писарик освобожден от должности председателя правления «Беларусбанка». Сделано это решением наблюдательного совета с формулировкой «по соглашению сторон». Обязанности руководителя пока возложены на Александра Поливко.
«Хоум Кредит» перестал быть банком, превратившись в небанковское кредитно-финансовое учреждение. Изменил свое название «Трастбанк», который отныне именуется «Банком Решение».
Заработала межбанковская система идентификации. Она даст возможность финучреждениям обмениваться данными клиентов. В итоге человек, хоть раз подавший свои данные в одном банке, сможет удаленно воспользоваться услугами любого другого.
Появилась первая банковская форекс-площадка, открытая «МТБанком». До конца года планировалось привлечь на нее 1,5 тысячи активных пользователей. Этому должна поспособствовать льгота – освобождение от подоходного налога.
Открыт доступ на торги БВФБ непрофессиональным участникам. Это юрлица – организации и компании, у которых нет специальной лицензии и допуска к торгам.
Президент страны пообещал навести железный порядок в вопросе доходов банкиров. «В стране кризис, в России кризис. Давайте посмотрим, как живут банкиры. Неплохо живут, лучше, чем в прошлые годы, несмотря на кризис. В том числе по зарплате, кредиты сами себе выдают», – покритиковал Александр Лукашенко.
Фото: bpb.by
«Альфа-Банк» подвергся хакерской атаке на сеть своих банкоматов. Эксперты полагают, что нападение совершила международная группировка, которая ответственна за такие же преступления еще в более чем десяти странах Европы.
Силовые структуры взбудоражили сообщениями о задержании первого зампреда «Беларусбанка» Геннадия Господарика и исполнительного директора учреждения Анатолия Боговика.
А на днях задержаны начальник главного управления валютно-финансового мониторинга Нацбанка Анатолий Мороз и его заместитель Екатерина Павловская, а также глава «ЕРИП» Олег Веремейчик.
Оглашен приговор бывшему главе «Трастбанка» – 9 лет лишения свободы. Суд признал его виновным в организации хищения 1,5 млн долларов США, принадлежащих учреждению.
Витебский банк из-за романа сотрудницы потерял почти миллион долларов. Она находилась в отношениях с директором фирмы и помогла ему оформить кредит, скрыв неспособность выполнять обязательства по займу.
Было совершено два нападения на отделения банков: в поселке Березинское под Молодечно и в Минске. В обоих случаях правоохранители задержали подозреваемых.
Наконец, впервые прошла премия «Банк года», организатором которой выступил портал Myfin.by. Гран-при получил «МТБанк», завоевавший 7 наград разного достоинства. На втором месте – «Белгазпромбанк», на третьем – «Белагропромбанк».
И еще многое-многое другое произошло за такой длинный 2016-й год. Наша жизнь во всем ее разнообразии, со взлетами и падениями, надеждами и разочарованиями отразилась в зеркале кредитно-финансовой системы. И этим она хороша.