Фото: rostovgazeta.ru
Получить кредит за час или даже не выходя из дома – все это сегодня предлагают отечественные банки. Ранее такие продукты назывались экспресс-кредитами. Что изменилось в данном сегменте после уменьшения ставки рефинансирования?
Напомним: экспресс-кредитование обычно не требует от клиента поиска поручителя, а скорость рассмотрения заявки варьируется от 20-30 минут до 1 дня. Среди плюсов также – упрощенный порядок оформления кредита, минимальный набор документов и быстрая выдача наличных.
Обычно нужен лишь паспорт, справка о доходах за 3-6 последних месяцев, и для мужчин еще военный билет либо приписное удостоверение, а в случае отсутствия – документ об отсрочке службы или о признании не годным к ее прохождению.
Многие банки сейчас просто не называют свои кредитные продукты «экспресс-кредитами», потому что сегодня почти всегда решения по кредитам принимаются за максимально короткий срок. Однако он может составлять и два, и три, и более дней.
Поэтому в нашем рейтинге представлены только кредиты, ограниченные суммой до 5 тысяч рублей и сроком до 5 лет, а также те, где указано время рассмотрения заявки в течение 1 рабочего дня.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Также в качестве примера взяты кредиты сроком от года, ведь банки обычно идут навстречу клиентам, если те желают погасить заем досрочно. Причем это происходит без штрафов и дополнительных выплат.
От «Легкого» до «Лайта»
Первое место в нашем рейтинге – за РРБ-Банком, у которого целая линейка экспресс-кредитов. Под наши параметры – срок до 5 лет, сумма до 5 тысяч рублей – подходят сразу два, «12 месяцев» и «24 месяца». У первого ставка – 15%, у второго – 18%, а получить можно до 2,5 и до 5 тысяч рублей соответственно.
Сумма основного долга погашается равными частями ежемесячно, а проценты рассчитываются от фактического остатка по основному долгу на дату платежа.
Фото: izvestia.ru
Ставку в 15% предлагает и Банк БелВЭБ. Правда, только тем клиентам, которые возьмут деньги на 1 год. Если время более продолжительное – до 3 лет, ставка возрастет до 16,5%.
Кстати, это не обычный, а онлайн-кредит, который выдается держателям зарплатной карточки банка, подключенной к интернет-банкингу. То есть получить его можно 24 часа 7 дней в неделю, даже не приходя в банк, если надо – в субботу или воскресенье.
Паритетбанк по кредиту «Праздничный» установил ставку в 16% сроком от 7 до 12 месяцев. При более коротком сроке она снижается на 1 п.п.
Получение наличных и безналичный перевод – без комиссий, а срок рассмотрения документов – от 30 минут. Страховка по кредиту и другие платежи отсутствуют, а досрочный возврат взятых взаймы денег возможен без ограничений и дополнительных комиссий.
До 4 тысяч рублей предлагает Технобанк по обыкновенному кредиту «Лайт». Ставка здесь равна 18%. Деньги могут выдаваться или безналичным перечислением в счет оплаты товаров, работ (услуг) на счета юрлиц и ИП, или наличными в кассе банка.
Ставку 22% предлагают банк «Решение» по кредиту «Стандарт» и «Цептер банк» по продукту «Все включено». Первый можно получить на срок до 48 месяцев, второй – только на год. Максимальная сумма в обоих случаях – до 5 тысяч рублей.
Все остальные кредиты – от «Белинвестбанка» по «Экспресс кредиту», «Идея банка» по продукту «Легкий» и Банка ВТБ «Экспресс кредит» – имеют более высокие ставки – 23,4%, 25,2% и 29,9% соответственно.
Для удобства – таблица
| Банк и название кредита | Ставка (% годовых) | Максимальная сумма | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| РРБ-Банк, экспресс-кредит «12 месяцев» | 15 | До 2,5 тысяч руб. | 12 месяцев | Неустойка |
| Банк БелВЭБ, «Клікні грошы» | 15 (16,5 – на срок в 2 и 3 года) | До 4,5тысяч руб. | От 12 до 36 месяцев | Неустойка |
| Паритетбанк, «Праздничный» | 16 (15 – до 7 месяцев) | До 5 тысяч руб. | До 12 месяцев | Неустойка |
| РРБ-Банк, экспресс-кредит «24 месяца» | 18 | До 5 тысяч руб. | 24 месяца | Неустойка |
| Технобанк, Обыкновенный кредит «Лайт» | 18 | До 4 тысяч руб. | До 12 месяцев | Кредит до 2 тыс. руб. не требует поручителей |
| Банк Решение, «Стандарт» | 22 | До 5 тысяч руб. | От 12 до 48 месяцев | Неустойка |
| Цептер Банк, «Всё включено» | 22 | До 5 тысяч руб. | До 12 месяцев | Неустойка |
| Белинвестбанк, «Экспресс-кредит» | 23,4 (1,3 ставки овернайт) | До 1 тысячи руб. | 12 месяцев | Неустойка |
| Идея Банк, «Легкий» | 25,2 | От 100 до 1 тысячи руб. | До 24 месяцев | Неустойка |
| Банк ВТБ (Беларусь), «Экспресс-кредит» | 29,9 | От 50 до 3 тысяч руб. | До 36 месяцев | Неустойка |
Переплата – от 83 до 169
Для наглядности продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить клиенту по тому или иному кредиту. Например, возьмем кредит в 1 тысячу рублей на срок 12 месяцев с погашением равными платежами, как это обычно и делается в банках.
Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными и не учитывают ни изменения ставки рефинансирования, ни изменения ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита и так далее. Поэтому за более точной информацией надо обращаться в банк.
| Банк и название кредита | Ставка (на 12 месяцев и сумму в 1 тысячу руб.) | Ежемесячный платеж , руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|---|---|
РРБ-Банк, экспресс-кредит «12 месяцев» | 15 | 90 | 1 083 | 83 |
Банк БелВЭБ, «Клікні грошы» | 15 | 90 | 1 083 | 83 |
| Паритетбанк, «Праздничный» | 16 | 91 | 1 089 | 89 |
РРБ-Банк, экспресс-кредит «24 месяца» | 18 | 92 | 1 100 | 100 |
Технобанк, Обыкновенный кредит «Лайт» | 18 | 92 | 1 100 | 100 |
Банк Решение, «Стандарт» | 22 | 94 | 1 123 | 123 |
Цептер Банк, «Всё включено | 22 | 94 | 1 123 | 123 |
| Белинвестбанк, «Экспресс-кредит» | 23,4 | 94 | 1 131 | 131 |
Идея Банк, «Легкий» | 25,2 | 95 | 1 142 | 142 |
Банк ВТБ (Беларусь), «Экспресс-кредит» | 29,9 | 97 | 1 169 | 169 |
Таким образом, с учетом наших оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 83 до 169, а ежемесячные платежи будут варьироваться от 90 до 97 рублей в месяц.