Банковские ставки снижаются – в том числе и по кредитам на приобретение новых авто. Насколько сильно – смотрим в сегодняшнем рейтинговом обзоре Мyfin.by.
Подчеркнем, что в наш рейтинг не включены кредиты, предоставляемые в рамках партнерских программ с дилерами конкретных производителей, а также кредиты на подержанные машины, ведь по этим продуктам ставки могут быть совсем другие.
Отметим также, что банки нередко предлагают по кредитам на новое авто пониженную ставку в первый и даже второй год. Далее она растет и может стать даже выше, чем у конкурентов. Но если деньги нужны ненадолго, такие предложения весьма выгодны.
Начало рейтинга
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Максимальная сумма кредита (если есть), руб. | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. БПС-Сбербанк, «Главная дорога со Сбербанком» | Для обычных клиентов: 12 – в первый год, 14,5 (СР + 2,5 п.п.) – после; для клиентов со страховкой: 11,5 и 14 (СР + 2 п.п.) соответственно;для клиентов без справок – повышение ставки на 1 п.п. | От 0% до 50% от стоимости авто (в зависимости от обеспечения) | До 100% от стоимости авто, зависит от способа исполнения обязательств по кредиту и кредитоспособности | До 7 лет | Поручительство физлиц, залог авто, залог имущественных прав на авто, залог нежилого недвижимого имущества кредитополучателя или третьего лица, гарантийный депозит денег, неустойка |
| 2. Белагропромбанк, «На приобретение автомобиля у автодилера» | 12 (СР) –в первые 2 года, 15 (СР + 3 п.п.) – после | Не менее 30% от стоимости авто | – | До 7 лет | Залог авто, поручительство физлиц |
| 3. Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» | 13 – первые 180 дней, 14 (СР + 2 п.п.) –далее | – | В пределах кредитоспособности | До 7 лет | Поручительство физлиц |
Первое место – БПС-Сбербанк
В лидерах – кредит «Главная дорога со Сбербанком» от БПС-Сбербанка. Для обычных клиентов в первый год ставка равна 12%, далее – 14,5% (СР + 2,5 п.п.). Для застрахованных от несчастных случаев и заболеваний в страховой компании, с которой банк заключил договор, а также получающих в банке зарплату, пенсию и подпадающих еще под ряд условий, ставка уменьшается на 0,5 п. п. – до 11,5% и 14% (СР + 2 п.п.) соответственно.
Для клиентов без справок о доходах действуют другие ставки. Так, обычные клиенты в этом случае заплатят за него на 1 п.п. больше, т.е. 13% в первый год и 15,5% (СР + 3,5 п.п.) – в дальнейшем. Клиенты со страховкой, получающие в банке зарплату и т.д. – 12,5% и 15% соответственно, т.е. тоже больше на 1 п.п.
Отметим, что при изменении ставки рефинансирования ставка по кредиту меняется в тот же день.
Срок кредита – до 7 лет, сумма – до 100% стоимости авто. При определении максимальной суммы возможен учет дохода супруга/супруги заявителя и их близких родственников совокупно с доходом заявителя.
Продолжение рейтинга
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Максимальная сумма кредита (если есть), руб. | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| 4. Паритетбанк, «АвтоШанс» | 14 – в первый год, 14 (СР + 2 п.п.) – после | – | До 100% от стоимости авто, в пределах кредитоспособности | До 7 лет | Неустойка – до регистрации права собственности, после регистрации права собственности – залог приобретаемого авто + АВТОКАСКО или поручительство физлица (лиц) |
| 5. РРБ-Банк, «Автоплюс» | 14 – первые 12 месяцев, 16 (СР + 4 п.п.) – с 13 месяца и далее | Минимум 20% от стоимости авто | В пределах кредитоспособности, но не более 60 тысяч руб. | До 5 лет | Залог авто |
| 6. Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» | 14,9 (СР + 2,9 п.п.) | Минимум 20% от стоимости авто | – | До 10 лет | Залог авто |
Второе место – Белагропромбанк
Белагропромбанк предлагает воспользоваться кредитом «На приобретение автомобиля у автодилера» под ставку в 12% (или СР) в первые 2 года (а точнее, в первые 730 календарных дней). С третьего года она составит 15% (СР + 3 п.п.). Ставка переменная и изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Чтобы получить данный кредит, заемщик должен внести не менее 30% от стоимости авто. А в качестве обеспечения по займу могут выступать залог машины либо поручительство одного или нескольких физлиц.
Отметим, на кредит может рассчитывать только тот клиент, у которого отсутствует отрицательная кредитная история (для физлиц-ИП также необходимо отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим платежам в бюджет).
Продолжение рейтинга
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Максимальная сумма кредита (если есть), руб. | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| 7. Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» | 15 (СР + 3 п.п.) | 20% от стоимости авто | От 5 тысяч до 60 тысяч USD в эквиваленте | До 5 лет | Залог авто и порупоручительство супруга или супруги |
| 8. Франсабанк, «На приобретение нового автомобиля» | 15 | Минимум 20% от стоимости авто | – | До 7 лет | Залог прав на приобретаемый за счет кредитных средств авто, с последующим оформлением договора залога, неустойка, поручительство физлица |
| 9. Белинвестбанк, «Кредит на приобретение нового автомобиля» | 15,12 (1,08 ставки овернайт) | Не менее 30% от стоимости авто | – | До 7 лет | Неустойка и залог приобретаемого авто с обязательным страхованием на условиях «полное КАСКО» |
| 10. Банк БелВЭБ, «Сваё аўто» | 15,5 (другие категории: Престиж – 15, Премиум – 14,5, VIP – 14) | - | 45 тысяч руб. (для клиентов категории VIP – 60 тысяч) | До 7 лет | Залог авто; при сумме кредита свыше 20 тысяч руб. и в иных случаях – поручительство физлица |
| 11. БТА-Банк, «Автоэкспресс» | 15,5 | Минимум 20% от стоимости авто | – | До 7 лет | Залог приобретаемого авто. Страхование авто на условиях «Полное КАСКО» осуществляется при условии, если стоимость авто, оформляемого в залог, составляет свыше 20 тысяч руб. |
Третье место – Беларусбанк
Беларусбанк предлагает ставку в 13%. Правда, она будет действовать ровно 180 дней, а далее повысится до 14% (СР + 2 п.п.).Ставка плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.
Cрок кредитования – до 7 лет, по кредиту можно взять отсрочку по уплате основного долга на 6 месяцев. Размер кредита – в пределах платежеспособности кредитополучателя. При расчете суммы возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя-физлица.
Оформление кредита независимо от суммы гражданам, получающим зарплату либо пенсию в банке, возможно без предоставления справки о доходах.
Реальный пример
Посмотрим, сколько нужно будет заплатить по тому или иному кредиту, на конкретном примере: если нужно взять 20 тысяч рублей на срок 5 лет. Выплаты будем производить равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках.
Напомним: наши расчеты не являются окончательными и не учитывают изменения ставки рефинансирования, ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита и многое другое. Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в банки.
| Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (на 5 лет и сумму в 20 тысяч руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Беларусбанк, «Кредит на приобретение автомобиля» | 13,9 | 464 | 27 860 | 7 860 |
| Паритетбанк, «АвтоШанс» | 14 | 465 | 27 922 | 7 922 |
| Белагропромбанк, «На приобретение автомобиля у автодилера» | 14,25 | 468 | 28 078 | 8 078 |
| БПС-Сбербанк, «Главная дорога со Сбербанком» | 14,34 | 469 | 28 134 | 8 134 |
| Белгазпромбанк, «Автомобиль от дилера» | 14,9 | 475 | 28 485 | 8 485 |
| Приорбанк, «Кредит на новый автомобиль» | 15 | 476 | 28 548 | 8 548 |
| Франсабанк, «На приобретение нового автомобиля» | 15 | 476 | 28 548 | 8 548 |
| Белинвестбанк, «Кредит на приобретение нового автомобиля» | 15,12 | 477 | 28 624 | 8 624 |
| Банк БелВЭБ, «Сваё аўто» | 15,5 | 481 | 28 864 | 8 864 |
| БТА-Банк, «Автоэкспресс» | 15,5 | 481 | 28 864 | 8 864 |
| РРБ-Банк, «Автоплюс» | 15,9 | 485 | 29 118 | 9 118 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата составит от 7 860 рублей до 9 118 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 464 до 485 рублей в месяц.
Как менялись ставки
Движение ставок вниз по кредитам на приобретение нового авто сейчас происходит достаточно медленно. В основном, они потеряли за последние 3 месяца всего 1-2 процентных пункта. А некоторые банки оставили ставки без изменений.
Например, в конце мая БТА-Банк предлагал по кредиту «Автоэкспресс» ставку в 16,5% (сейчас, напомним, 15,5%), а Франсабанк по кредиту «На приобретение нового автомобиля» держал ставку в 16% (сегодня – 15%). В Беларусбанке по «Кредиту на приобретение автомобиля» основная ставка сохранялась на уровне 16% или СР + 2 процентных пункта. Сегодня она равна 14%, или все те же СР + 2 п.п.
С конца мая сохранили ставки без изменений Банк БелВЭБ по кредиту «Сваё аўто» в 15,5% для обычных клиентов и Цептер Банк по кредиту «Цептер авто» на уровне 15,99%.
Если же брать более продолжительный период в 6 месяцев, то в конце зимы ставки по данным кредитам находились на уровне 17-18%, т.е. в некоторых случаях снижение составило от 3 до 5-6 процентных пунктов.
Скажем, в конце зимы – начале весны ставка по кредиту от Белагропромбанка «На приобретение автомобиля у автодилера» была равна 19% (сегодня – 12% и 15%). А БПС-Сбербанк предлагал тогда ставки для обычных клиентов на уровне 15% и 17,5% (сегодня 12% и 14,5%).
Прогноз на ближайшее время
Как видно, ставки по кредитам на новые авто в основном следуют за ставкой рефинансирования. Если главный банк страны будет продолжать политику снижения ставок, то, соответственно, можно ожидать и более низких ставок по данным кредитам, но не более чем на 1-2 процентных пункта.
Ведь даже сегодня некоторые банки оставляют ставки без изменений, поэтому рассчитывать на более дешевые кредиты на покупку автомобиля на общих условиях пока не приходится.
С другой стороны, всегда можно взять кредит на покупку авто от конкретного производителя, ведь ставки там бывают пониже. Или даже присмотреться к кредитам на покупку подержанной машины.
Кроме того, правительство со временем собирается субсидировать покупки отечественных марок авто. Правда, пока конкретных решений по данному вопросу нет, но, возможно, стоит немного подождать и отсрочить покупку.
Какой способ выбрать – зависит от будущего автовладельца.