Ушли времена, когда компании обслуживались в единственном банке. Теперь многие бизнесы открывают депозиты в одном, зарплатные проекты – в другом, а в третьем проводят расчеты с контрагентами. Разобрались, какие банки предлагают самые выгодные условия РКО.
Белорусские банки предлагают массу (почти две сотни) вариантов расчетно-кассового обслуживания (РКО). Так как разные компании выбирают себе пакеты, заточенные под разные задачи, то сложно выбрать единый критерий и дать однозначную оценку, выстроив тарифы по ранжиру.
Кому-то важны трансграничные проводки (их скорость и комиссия), кто-то совершает массу платежей на отечественном рынке, третьим приоритетны низкие тарифы по зарплатному проекту и возможность обслуживания физлиц без комиссий, четвертым важны величина ставки по депозиту и обменный курс, пятым необходимы бесплатные терминалы и овердрафт.
Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – необходимая часть организации бизнеса, какая бы форма собственности ни была у вашего предприятия. Даже ИП не обойтись без оформления договора с банком.
РКО включает в себя несколько ключевых услуг, помогающих бизнесу функционировать более эффективно. Еще недавно белорусские банки громко запускали соответствующие проекты и в качестве преимуществ рекламировали интернет- или торговый эквайринг, работу 24/7 или же мобильный банкинг и дистанционное обслуживание.
Сегодня отечественные банки цифровизировались настолько, что эти услуги РКО (для многих – ключевые) стали рядовыми в общем перечне.
Не всегда бесплатно, не всегда 24/7
Сравнивая пакеты услуг РКО для юрлиц, мы решили оттолкнуться от бесплатного и безлимитного варианта с платежами в белорусских рублях и низких тарифов по зарплатным проектам. Кроме того, учитывали и размер комиссий по встречным платежам, и наличие других «плюшек».
Из почти двух сотен вариантов множеством строчек «бесплатно» выделяется тариф БСБ Банка «Добро пожаловать». Не придется платить за подключение, открытие счетов в белорусских рублях и валюте, нет абонентской платы, а ДБО включено в пакет. Также как прием и пересчет средств.
Нет комиссий и на зачисления (зарплат, премий, алиментов, стипендий, матпомощи и др. выплат, входящих в фонд заработной платы, пенсий, пособий, в т. ч. при наличии наемных работников ИП), есть и другие преимущества, но есть и нюанс…
Этот тариф – для новых бизнесов, с момента регистрации которых прошло меньше года, и предоставляется лишь на 6 месяцев. После чего клиент переходит на иной пакет банка.
Пакет с аналогичным названием, но на английском, Welcome, временных рамок не ставит, при этом предлагает клиенту выделенную телефонную бизнес-линию, обещая экономить то, что важнее денег, – время.
В пакет с абонентской платой в одну копейку входит также безлимит бесплатных счетов в любой валюте, бесплатный прием и перевод наличных в рублях. Кроме того, есть опция подключения к международным платежам по спецценам. Невысока и комиссия по зарплатному проекту – 0,1 %.
Радует бесплатностью и пакет «Ничего лишнего» от Банка Решение. Тут не возьмут ни копейки (с юрлиц и ИП, имеющих счет в банке, но не имеющих в нем кредитов) за подключение, обслуживание и зачисление зарплаты и приравненных к ней выплат.
Но за зачисление других средств комиссия довольно велика – 1 %, и без ограничений только платежи, проходящие до 15:45.
Для всех бизнесов и ИП (за исключением садоводческих товариществ) будет интересно и предложение от СтатусБанка. Пакет услуг РКО «Твой статус» дает возможность бесплатно открыть и обслуживать счет, получить безлимит платежей и бесплатно выпускать карты для зарплатного проекта, комиссия в котором от 0 до 0,8 %.
Любопытен и вариант от Банка РРБ, предлагающего несколько пакетов РКО, среди которых выделяется «Безлимит BYN».
Кроме того что бизнес получает возможность проводить платежи в белорусских рублях в неограниченном количестве внутри страны, при соблюдении условий банка абонплата может быть нулевой, каковыми являются встречные платежи и прием выручки.
Чтобы не платить абонплату, среднедневной остаток на текущем счете за предыдущий месяц должен составлять минимум 5000 рублей.
Нельзя не отметить, мизерную комиссию зарплатного проекта, входящего в этот пакет услуг, – 0,01 %, есть и другие плюшки. В частности, комиссия за зачисление наличных также практически нулевая и составляет 0,01 %. Включено в пакет также подключение и обслуживание в системе электронных платежей «Интернет-Банк».
Что важно бизнесу при выборе РКО
Ряд других банков также предлагают безлимит платежей и бесплатное открытие и обслуживание, невысокие либо нулевые ставки по зарплатным проектам. Но при этом либо делают оговорку о льготном периоде, либо «компенсируют» бесплатность отнюдь не нулевыми комиссиями при зачислениях/переводах на счета контрагентов, ищут другие варианты заработка, отсекая их от пакета услуг.
По этой причине юридические лица и индивидуальные предприниматели сегодня вынуждены диверсифицировать свою работу с банками.
Попросившая не афишировать название компании бухгалтер крупного импортера медицинских материалов отметила, что после того, как в 2022 году банк, в котором обслуживалась компания, попал под санкции, было решено диверсифицировать банковское обслуживание.
«География наших платежей велика и охватывает несколько континентов. Теперь мы валюту покупаем в одном банке, зарплатный проект у нас в другом, а платежи проводим в третьем. В Банк РРБ мы пришли не сразу, а поменяв два банка, в 2023 году», – отметила Ариадна (имя изменено).
По словам бухгалтера, причин выбора в пользу банка не первой величины было несколько.
Во-первых, Банк РРБ проводил платежи во все страны, во-вторых, с небольшими комиссиями, в-третьих, обменивал валюту по хорошим курсам. «Из-за этого нам было удобно сотрудничать, плюс сам коллектив молодой и был заинтересован получить крупного клиента, окружив нас вниманием, – не приходилось ждать очередного переключения, слушая классику», – поделилась она.
Со временем у банка (по словам бухгалтера) пропала возможность обслуживать проводки импортера медицинских материалов за рубеж, кроме РФ и Китая, но компания все равно активно сотрудничает с Банком РРБ, оставив основную долю РКО именно здесь.
«Валюту теперь мы "пригоняем" из других банков, но при этом по нашему пакету очень хорошая комиссия: 10 платежей бесплатно, остальные, независимо от суммы в российских рублях, за 10 долларов – почти даром по сравнению с другими банками. И по юаням комиссия в разы меньше. И самое главное – платежи доходят», – пояснила Ариадна.
Кроме того, импортер медматериалов разместил в банке свои валютные депозиты, а также проводит платежи с депозитного счета, что очень удобно в обслуживании, по словам бухгалтера.
Представитель компании «Высококачественные полимеры» Оксана Кривенышева пояснила, что существует фирма более 10 лет и занимается производственной деятельностью. «Особенность нашей работы с банками – многозадачность. При выборе банка для РКО отталкивались от нескольких факторов: быстрое реагирование на различные вопросы, чтобы постоянно находились на связи, помогали в решении любой проблемы», – отметила она.
«Высококачественные полимеры» также решили в итоге выбрать Банк РРБ, который соответствовал их критериям для сотрудничества.
«Широкий спектр предоставляемых услуг, а также наш персональный менеджер, который является высококвалифицированным специалистом и ни разу нас не подвел, стали залогом нашего успешного сотрудничества с РРБ», – заявила Оксана.
Что любопытно, этот банк стал единственным для компании, причина – он улучшил для компании условия кредитования и ставку по депозитам.
*Партнерский материал ЗАО "Банк РРБ", УНП 100361187