Выгодные условия для кредитования бизнеса: топ-5 предложений
Чтобы найти лучшие кредитные предложения, журналист Myfin.by обзвонил белорусские банки, представившись предпринимателем, которому нужен кредит на текущую деятельность. По легенде, компания занимается строительными работами, на рынке – третий год, и ей необходима небольшая сумма – 25 тысяч белорусских рублей. Вот, что ему удалось узнать.
В банках отреагировали по-разному: в одном прямо заявили, что не дают кредит предпринимателям, если их выручка за год меньше двух миллионов долларов, в других сразу предложили взять кредит как физическому лицу – дескать, 25 тысяч – небольшая сумма, а бумаг заполнять придется много. Еще в одном отказали, заявив, что дают деньги только своим клиентам, и то – после 6 месяцев обслуживания в банке. Но большинство банков сходу предлагали овердрафтовые деньги, причем «разлет» по условиям оказался очень большим.
Что касается требований к кредитополучателю, то (как отметили в одном из финансовых учреждений) главное – чтобы у учредителей не было в профайле судимостей по экономическим статьям, а у предприятия – хронических задолженностей. Все остальные преграды преодолимы, но повышают величину ставки, под которую банки готовы кредитовать текущую деятельность столичного бизнесмена, «занимающегося строительными работами третий год».
Ведь у многих банков ставка – «плавающая» и оговаривается индивидуально. Она может быть даже ниже, чем «рекомендуемая». Что важно – в некоторых банках намекали на то, что сумма запрашиваемого кредита слишком мала, и при увеличении лимита будет проще получить кредит, да и процентная ставка уменьшится.
Она зависит от рейтинга, на который влияет множество причин и факторов. «Размер ставки – это полномочия директора департамента кредитования. Он рассмотрит ваши документы и примет решение», – откровенно ответили о вероятности снижения процентной ставки в одном из банков.
Второй немаловажный момент – при выделении кредита банки требуют перехода на расчетно-кассовое обслуживание к ним. И необходимо учитывать, что в одном банке оно бесплатное – «1 копейка в первые 6 месяцев», в другом – «149 рублей в месяц».
Вот лучшие из предложенных в белорусских банках вариантов кредитования бизнеса на текущую деятельность, исходя из размеров процентной ставки по кредиту:
| Название банка | Кредит | Обеспечение | Условия |
| Беларусбанк | «Микро-бизнес оборот». Обязательный переход на РКО в банк, перевод счетов. Разовый кредит. | Два поручительства. | Ставка – 10% (первые 3 месяца), далее – 16% (СР+4%). Максимально – 3 среднемесячные выручки, рассчитанные за полгода. Срок – до 3 лет. |
| Белгазпромбанк | «Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств». Возобновляемая кредитная линия с погашением в конце срока пользования линией. | Залог, покрывающий всю сумму кредита. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование. | Первые 6 месяцев – 9%, далее – 18% (СР+6%). Сумма – до 1 млн рублей. Максимально – двукратный размер среднемесячной выручки. Срок – до 3 лет. |
| БелВЭБ | «На
индивидуальных условиях» . Возобновляемая и не возобновляемая кредитные
линии. | Залог (индивидуальный подход). | 12–15% (после анализа финансового положения компании), минимальная сумма кредита – 100 тысяч. До 3 лет. |
| Статусбанк | «Кредит на развитие бизнеса» . Возобновляемая или не возобновляемая кредитная линия. | Залог (недвижимость, транспорт), поручительство учредителей. | 12–16% (после анализа финансового положения компании). До 100 тысяч рублей. До 3 лет. |
| Белагропромбанк | Финансирование затрат субъектов МСП . Средства предоставляются третьим лицам по платежным поручениям. Линия может быть возобновляемой. | Залог (недвижимость, товары в обороте, транспорт, оборудование). | Ставка – от 13% (оборачиваемость до 30 дней) до 16% годовых (оборачиваемость – свыше 90 дней). Срок – до 3 лет. До 5 млн рублей. |
Есть и другие кредиты, с весьма притягательными ставками, но для узких сегментов. К примеру, в «Белагропромбанке» можно взять деньги (до 1 миллиона рублей) на «Развитие КФХ на территории Витебской области» – всего лишь под 3%. Или там же – «Субъектам агроэкотуризма» – под 5%, для покупки непрофильных активов – имущества должников банка – под 6,7% в валюте.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
У нескольких банков есть партнерские программы, по которым они выделяют средства под формальные 0,00001% годовых – на приобретение товаров (оплату услуг) у партнеров банков.
Полтора десятка банков предлагают позаимствовать деньги под впечатляющие 7,5% – в рамках программы Банка развития. Они выделяются ИП, субъектам МСБ на приобретение основных фондов и/или нематериальных активов, а также для финансирования текущей деятельности.
Условия финансирования юрлиц и индивидуальных предпринимателей в банках по программе Банка развития немного отличаются, но ставка (в отличие от сроков, финансовых показателей или требуемых документов) везде одинаковая – 7,5%. Средства по невозобновляемой кредитной линии перечисляются на счета третьих лиц.