«Получить ее может даже новичок». Зачем бизнесу банковская гарантия?
Поставщик боится отгружать товар без предоплаты, а заказчик категорически против авансов. Знакомый тупик? Из-за взаимного недоверия хорошие сделки могут на месяцы «зависнуть» на этапе переговоров. Вместе с Альфа Банком разбираемся, как банковская гарантия помогает бизнесу находить компромиссы, получать крупные контракты и легально брать отсрочки платежа.
Пример. Вам нужна отсрочка на покупку оборудования для кофейни. Чтобы подтвердить надежность перед поставщиком, вы оформляете гарантию банка. Банк проверяет ваш бизнес и выдает гарантию, за что берет комиссию, а также может потребовать залог. Поставщик спокойно отгружает товар, зная, что в случае форс-мажора банк выплатит деньги по первому требованию.
По состоянию на 1 августа 2026 года Альфа Банк занимает 1-е место среди белорусских банков по объему портфеля и количеству выданных банковских гарантий с долей рынка 20,2 %. Каждая пятая банковская гарантия для бизнеса выдается в Беларуси Альфа Банком.
– Расскажите о самом сложном кейсе: например, выпуске гарантии в последний час до закрытия торгов или на особых условиях. Как банк справился?
Такой кейс был в практике. Нашему клиенту срочно нужна была банковская гарантия для участия в госзакупках в Российской Федерации. Для подачи конкурсного предложения оставался один рабочий день, но уполномоченное лицо, которое может подписывать заявление на гарантию, находилось за границей.
Клиент с помощью нашего приложения оперативно оформил заявление и получил гарантию в течение рабочего дня. После принял участие в тендере и одержал победу.
– Как проходит процедура подачи заявкиикакие требования банк предъявляет к компаниям-заемщикам?
Если у компании заключен генеральный договор, срок выдачи гарантии сокращается до нескольких часов. Генеральный договор напоминает «оптовую сделку». Вы один раз согласовываете условия и получаете лимит на гарантии. После этого, когда вам понадобится гарантия для тендера, контракта или аванса, вы просто запрашиваете ее в банке.
Альфа предлагает клиентам все виды гарантий. Для малого бизнеса есть специальное предложение: в августе 2026 года мы запустили новый продукт, по условиям которого компания может получить гарантии на общую сумму до 25 000 базовых величин (на текущий момент эта сумма составляет 1 125 000 BYN) без залога и привлечения сторонних поручителей.
– Что чаще всего становится причиной отказа в выдаче гарантии? Как банк оценивает надежность сделки и минимизирует риски?
Также при оценке надежности сделки банки используют универсальные подходы, обращая внимание на наличие у компании убытков, систематических просрочек, проблемы с деловой репутацией. В любом случае мы всегда стараемся идти навстречу, особенно при наличии аргументированного обоснования сложившихся трудностей.
–Если компания –новичок на рынке и еще не имеет опыта в тендерах, есть ли у нее шанс получить гарантию в Альфа Банке на крупную сумму?
–В чем разница между гарантией для участия в тендере, гарантией исполнения обязательств и платежной гарантией?
После победы в тендере компании могут потребоваться другие виды гарантий: исполнения контракта, возврата аванса или выполнения гарантийных обязательств.
Гарантии возврата аванса: в строительстве, производстве и монтажных работах заказчики, как правило, перечисляют деньги до начала работ только при наличии гарантии возврата аванса. Банк подтверждает, что средства будут возвращены, если подрядчик не выполнит обязательства. Для бизнеса это способ получить финансирование на старте проекта без привлечения кредита.
Отдельный вид: гарантии исполнения гарантийных обязательств. Они применяются при поставке оборудования и выполнении работ с длительным сроком обслуживания. Такая гарантия покрывает обязательства компании после завершения основного договора и может действовать несколько лет — на весь гарантийный период.
Все гарантии, перечисленные выше, защищают заказчика и подтверждают, что работы будут выполнены качественно и в срок. Такие инструменты особенно важны при работе с зарубежными партнерами (нерезидентами).
– Какие еще гарантии есть в Альфа Банке?
– Платежная гарантия используется при покупке товаров или услуг. Она позволяет покупателю получить отсрочку платежа, а поставщику дает уверенность в сделке. Если клиент не оплатит товар вовремя, всю сумму за него выплатит банк.
Арендные гарантии. Они применяются, когда компания арендует площади у арендатора. Чтобы не платить всю сумму арендных платежей авансом, компании согласовывают получение рассрочки арендных платежей под такую банковскую гарантию.
Финансовые гарантии. Это гарантия, когда банк выступает поручителем заемщика перед другим кредитором. Она применяется, когда ваша компания берет кредит в другом банке или заём, а наш банк выдает гарантию, по которой, если вы не вернете кредит, мы выплатим его за вас. Такая гарантия позволяет получить кредит на более крупные суммы, под более низкий процент или без предоставления залога банка-кредитору.
Гарантии обеспечения по ЦФА. Банковская гарантия Альфа-Банка защищает инвестиции в ЦФА: если компания-эмитент не исполнит свои обязательства, банк выплатит инвесторам номинал актива и проценты. Применяется, когда компания осуществляет эмиссию токенов, а банк выпускает гарантию, по условиям которой, если компания не рассчитается по выпущенным токенам, банк осуществит выплатит инвесторам вместо компании. Такая гарантия позволяет привлечь больше инвесторов, и, по опыту, эмиссии токенов, обеспеченные банковской гарантией, приобретаются инвесторами в первую очередь.
Во внешнеэкономической деятельности есть таможенные и акцизные гарантии. Первые позволяют получать отсрочку по уплате пошлин и налогов, пользоваться упрощенными процедурами и не вносить депозиты в таможенные органы. Вторые – используются при работе с подакцизными товарами и выдаются на сроки, установленные законодательством.
Также 12.08.2026 мы запустили кейс по выдаче гарантии для получения отсрочки по ввозному НДС: в партнерстве с клиентами мы детально изучили этапы получения такой отсрочки и на данный момент выдаем уже и разовые, и генеральные гарантии.
Возможность таких решений на рынке документарных операций стала доступна с 25.07.2026 года: получить отсрочку уплаты ввозного НДС на срок 3 месяца могут компании, которые импортируют продукцию из-за пределов Таможенного союза. Получение отсрочки позволяет не отвлекать оборотные средства на уплату налога сразу при ввозе товара.
– Какую роль банковские гарантии играют в развитии бизнеса и как они помогают вашим клиентам выходить на международные рынки?
Он доступен даже для малого бизнеса. Мы активно работаем на рынке России, а также помогаем компаниям выходить на новые международные рынки, что подтверждают наши последние успешные кейсы в Китае, Азербайджане, Узбекистане и Кыргызстане, – подытожил спикер.
За любой информацией по документарным операциям (банковские гарантии, аккредитивы, счета эскроу) или структурированию ваших контрактов можете обращаться в Отдел торгового финансирования (+375 17 229 73 06) или оставьте ваш контакт в форме на сайте– и мы с вами оперативно свяжемся.
*Партнерский материал. ЗАО «Альфа-Банк», УНП 101541947