Несмотря на летнюю пору белорусский рынок недвижимости и не думает впадать в отпускную «спячку». Сделок по сравнению с весной стало меньше, но белорусы продолжают активно покупать жилье. В основном – с помощью кредитов, ведь цены на жилье близки к пиковым.
Мы решили проверить, остались ли еще кредиты «под 0,01% годовых», и сравнили условия «ипотечных» займов «на общих основаниях» в белорусских банках.
Из 21 отечественного банка кредитуют белорусов под недвижимость чуть больше половины – 11. Вариантов кредитов множество – почти полсотни. Но как выяснилось, есть еще виды и подвиды (в зависимости от партнеров-застройщиков), и всего кредитов однозначно больше сотни.
«Ипотечные» кредиты бывают различных видов. Главное различие – льготные они или «на общих основаниях». Кроме того, есть те, что банки выдают на строительство или приобретение жилья, и особняком стоят те варианты, что предлагаются на локальных рынках и/или на условиях «партнерских программ».
Отметим, что в 2025-м (несмотря на то, что Нацбанк не повышал ставку рефинансирования) ставки по ипотечным кредитам постепенно поднимались, продолжив тренд прошлого года, но в последние месяцы ситуация слегка изменилась.
За первые 5 месяцев в Беларуси «сдано в эксплуатацию 13 тысяч квартир». Вроде бы огромное количество, если бы не одно «но» – почти две трети из 1,33 млн «квадратов» (59,4%) пришлись на индивидуальную застройку – 794,6 тыс. м2 – это частные жилые дома.
Кроме того, для очередников построено 409,5 тыс. «квадратов», что составило 30,6% от общего ввода жилья по стране. При этом для нуждающихся в улучшении жилищных условий с господдержкой построено 248,8 тыс. кв. м, или 18,6% от общего объема строительства.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Но так как мы речь ведем о кредитах «на общих основаниях», то варианты для льготников всех видов, а также на покупку/строительство дачных домиков, кредиты для застройщиков в отдельных городах на периферии, по системе стройсбережений и другие «узконаправленные» варианты рассматривать не будем.
Беларусбанк снизил ставки
Главный ипотечный банк страны (на его долю приходится более трех четвертей всех кредитов на недвижимость в Беларуси) снизил ставки по нескольким вариантам кредитов. Это не может не радовать.
Всего в банке две дюжины кредитов на жилье, но так как та же «Ипотека с нами», что выдается как на строительство, так и на приобретение жилья, предполагает 42 различных варианта (по числу застройщиков по партнерским программам), то пересчитать все варианты очень непросто.
Ранее максимум процентной ставки по «Ипотеке с нами» (что на строительство, что на покупку жилья) составлял 17%, сейчас – 16,4%. Но большинство предельных ставок по другим предложениям (на строительство, приобретение, реконструкцию, докредитование, рефинансирование и т.д.), часть из которых являются льготными, остались на том же уровне.
Нельзя не сказать, что «Ипотека с нами» и «Ипотека экспресс» – это самые популярные кредиты на финансирование недвижимости в Беларуси. Что при покупке готового жилья (квартир и домов), что при строительстве недвижимости.
Но таковых в стране сотни тысяч, и строятся они весьма активно. Так что и в дальнейшем вряд ли кто-то сможет подвинуть Беларусбанк с виртуального ипотечного пьедестала.
По «Ипотеке с нами» процентные ставки разнятся очень сильно. Причина в том, что выдается этот кредит банком под конкретного застройщика, коих в списке 42. Самый выгодный вариант у РУП «Главное капитального строительства» Управления делами президента Республики Беларусь. В первый год (что под покупку, что при строительстве жилья) ставка составляет 3,5%, со второго поднимается до 15% (ставка снизилась, ранее составляла 16,4%).
Под 4% в первые 12 месяцев предлагает строиться «Белкитстройгрупп», с 13-го месяца – 16,4% (ставка рефинансирования НБ+6,9%).
Белорусские банки обычно выдают кредиты на 80-90% от стоимости жилья, причем устанавливают верхнюю ценовую планку в 150 тысяч рублей. Но в госбанке могут выдать всю сумму – чтобы закрыть ипотеку полностью кредитными деньгами необходимо соблюсти ряд условий (внушительная зарплата, наличие поручителей с хорошим заработком, залог жилья), и тогда вам дадут даже больше 150 тысяч рублей.
Отметим, что как рассказали корреспонденту Myfin.by в банке, основные условия по «Ипотеке с нами» у большинства застройщиков одинаковы, что при покупке готового жилья, что при финансировании строительства недвижимости.
Король вторичного рынка – кредит «Ипотека экспресс» на приобретение жилого помещения. Чтоб его получить, необходимы два поручителя, один из них должен быть близким родственником. Отрадно, что этот вариант стал дешевле – теперь деньги можно получить даже под 13,5% (ранее – под 14,5%). Но далеко не для любой покупки, а лишь у избранных банком застройщиков. «На общих основаниях», как пояснили в банке, ставки выше: 17,4% – при покупке у физлица/юрлица, 16,4% – у «рядового» застройщика.
Важно отметить, что с прошлого года условия выдачи этого кредита ухудшились – очередникам его выдают только для покупки/строительства жилья, расположенного в том же населенном пункте/районе, в котором прописан/работает кредитополучатель.
Еще один вариант ипотечного кредита от Беларусбанка – «Кредит на возведение (реконструкцию) жилья», и в этом случае ставка также переменная, колеблется вместе с ставкой рефинансирования (СР) Нацбанка. Кроме того, она зависит от множества различных нюансов (места жительства и стройки, застройщика, используемых материалов и т.д.).
БелВЭБ вернулся в гонку
Еще недавно БелВЭБ выдавал только льготный кредит по указу №240. Такие же льготные кредиты (по 240-му указу) выдавали и другие банки. Их условия (срок, ставка) регулируются указом, поэтому в дальнейшем мы не будем на них останавливаться.
Но недавно у БелВЭБа появился кредит «Уласная маемасць». Он выдается на общих основаниях, для строительства недвижимости и условия здесь «рыночные»: ставка составляет 18,18% годовых.
У Приорбанка вариантов больше – пять, из них два – на строительство жилья. Один из кредитов – по 95-му указу, заменившему 240-й, как и в других банках, второй – «Строительство под залог». Ставка по нему плавающая и зависит от СР, при этом она поднялась – три месяца назад была 16-17,5%, сейчас 18%.
Важное условие – эти кредиты, как и три предложения на покупку жилья, доступны только клиентам банка. Чтобы ими стать, достаточно открыть счет или создать виртуальную карту.
Максимум, который банк может дать – это 80% от стоимости жилья. Те же условия (а также ставка, срок и максимальная сумма) у кредитов «Дружная семья» и «Покупка под залог».
Хуже условия у кредита «Покупка под поручительство» – он выдается на срок от 5 до 7 лет, максимальная сумма скромная, ставка та же – 18% годовых. При этом не льготные кредиты выдаются гражданам Беларуси от 22 до 65 лет.
В Белинвестбанке тоже пять кредитов на недвижимость. Один – льготный, второй – на рефинансирование ипотеки от других банков.
На строительство предлагаются «Недвижимость от партнера» и «Кредит на недвижимость». Для каждого региона определен список застройщиков-партнеров банка (по Брестской области таковых 9). В льготный период (1-2 года) ставки определяются застройщиками, потом вырастают до 16,5%.
«Кредит на недвижимость» выдается и на строительство, и на покупку готового жилья. Процентная ставка выше, 17,71%. Жилье можно купить в любом регионе и для получения кредита нет необходимости быть клиентом банка.
Кредитов под 0,001% больше нет
Белагропромбанк кредитует потенциальных новоселов по 5 программам, две из которых – льготные. Ставка по кредиту «На приобретение жилья и незавершенного строения» (в том числе онлайн) после полугода увеличивается с 15,5% до 17,71%. Также после 6 месяцев перестает действовать отсрочка платежа по основному долгу (при приобретении онлайн ее нет вовсе), к тому же кредит выдается исключительно под залог жилья.
«Кредит на строительство жилья» можно получить по тем же условиям (ставка, срок, сумма), но отсрочка основного платежа составит не 6 месяцев, а 18. Но потребуется либо поручительство двух человек, либо залог (при сумме от 150 тысяч рублей).
Процентным хитом был кредит от МТБанка. «От 0,001% годовых» – убойно звучащая реклама привлекала внимание. Однако в реальности один из трех ипотечных кредитов банка выдавался только под конкретного застройщика, а практически нулевая ставка действовала только в первый год со дня оформления договора.
Теперь «Счастливы вместе», как рассказали в банке, выдается под 2,99% в первый год, но по-прежнему на 30 лет. Со второго года ставка составляет теперь 17,6% (было 16,94%).
Ухудшились условия и других кредитов в МТБанке. «Кредит на готовое жилье от застройщика» выдается по 130-му указу, с льготным периодом. Три застройщика – партнеры банка, льготный период длится 6 месяцев или год. При этом ставки в это время разнятся от 4% до 10% годовых. В дальнейшем они повышаются, и привязаны к ставке овернайт.
«Кредит на долевое строительство» выдается в трех вариантах: на стандартных условиях, под партнерские программы, и для «Северного берега». Условия повторяют прописанные в этих кредитах на приобретение готового жилья. При варианте «на общих основаниях» также изменилась «вилка»: было 15,4-16,94%, стало 16,5-17,6%.
Пенсионерам на кредит можно не рассчитывать? Есть нюанс
Почти все белорусские банки привязывают срок погашения кредита к возрасту заемщика и ограничивают его планкой, установленной в законе – возрастом ухода на пенсию. Но не все.
В «ТК Банке», который второй год выдает кредиты на недвижимость, внушительный срок договора – 25 лет, но есть оговорка – возраст кредитополучателя на дату возврата кредита не должен превышать 70 лет.
Кредит выдается на покупку любого жилья на вторичном рынке, не только у юрлиц, но не менее, чем на 50 тысяч рублей. При этом при получении кредита можно в совокупный доход включать зарплату близкого родственника. Ставка – СР+8%, то бишь 17,5% годовых.
В Белгазпромбанке два кредита на недвижимость, оба – как на покупку, так и на строительство квартир. Первый – «Строим вместе», для приобретения недвижимости у партнеров, которых в списке 7. Условия – единообразны, определены банком, а не каждым из застройщиков отдельно.
Выдается на 20 лет, первые полгода действует льготная ставка 6% годовых (СР минус 3,5%), затем она поднимается до 17,5% (как и у многих других банков условия ухудшились – ранее было 16,5%).
Минимальная сумма кредита – 20 тысяч, максимальная – 90% стоимости жилья. Выдается под залог, без поручительства, если сумма менее 50% стоимости жилья, или 100 тысяч рублей.
Вариант «Скоро новоселье» дает возможность рефинансировать кредиты других банков. Первые 6 месяцев ставка пониженная, 14,5% (СР+5%), далее – СР+8%, то есть 17,5%. Те же условия – если вы просто берете этот кредит в Белгазпромбанке. Он позволяет также купить любое жилье (строящееся или готовое) в любой точке страны либо у юрлица, либо у физлица.
В Технобанке есть два продукта с аналогичными названиями – «Милый дом» и «Я построю милый дом».
Первый – на приобретение готового жилья (зарегистрированного в реестре). Ставка – фиксированная, 18,18% (было 17,4%), выдается он на срок до 20 лет, но если ваш пенсионный возраст наступает раньше, то срок кредита уменьшается.
Во втором случае ставка, срок и сумма те же, но в период строительства выплачиваются только проценты. Дата его завершения определяется договором – даже если вы не получили ключи, основной долг оплачивается.
«Ипотека от БНБ-Банка» – вариант для тех, кто хочет приобрести/построить жилье с партнерами банка. Их список скромен – лишь А-100 и «Строминвест».
Есть два варианта договора. В первом льготный период длится 150 дней, в течении которых ставка составляет 5%. Второй вариант – 7% на 360 дней. Ставки и сроки грейс-периода зависят от вариантов, предлагаемых застройщиками. Ставка после льготного периода фиксированная, и составляет 17,5%.
Еще одно условие – вы должны внести минимум 10% стоимости жилья, если стоимость жилья более 300 тысяч, попросят внести 15% суммы.
Что в итоге?
Отметим, что застройщики могут менять условия предоставления кредитов, посему всем, кто обращается за кредитами на недвижимость в белорусские банки, будет нелишним проконсультироваться о нюансах у стройорганизаций.
Подводя итог, можно сказать, что за квартал случились два изменения. Одна новость – плохая, а вторая – хорошая.
БелВЭБ вернулся в число банков, выдающих не льготные кредиты, но у почти всех банков ухудшились условия кредитования по общедоступным программам.