«Переплата почти двойная, но деньги нужны были срочно». История офицера, который взял 3 000 рублей под залог 20-летней Volvo
Когда деньги нужны срочно, легко поддаться панике и наделать ошибок. Но именно в такие моменты важнее всего сохранять трезвую голову и всё тщательно просчитывать. Вместе с сервисом онлайн-займов под залог авто Dzengo мы запускаем цикл из четырех историй белорусов, которые делятся своим опытом: как они находили выход из сложных ситуаций, на что брали деньги и что поняли в процессе.
Андрей – военнослужащий, офицер из Могилевской области. Ему немного за сорок, он работает в военкомате и не привык к публичности: подробностей о службе не рассказывает, лишнего не говорит. «Просто обычная бытовая ситуация, ничего сложного или героического», – говорит он.
«Машина – это не роскошь, а средство передвижения»
У Андрея есть старенький Volvo, которой больше двадцати лет. «Она уже повидавшая виды, – усмехается он. – Но для меня машина – это в первую очередь просто средство для передвижения. Не статус, не игрушка. Сел в нее, доехал до работы, отвёз детей – и хорошо». Эта старая, но крепкая машина и стала залогом, когда в семье возникла срочная финансовая нужда.
История Андрея о том, как человек, который привык все просчитывать, попал в ситуацию, где решение нужно было принять быстро, и выбрал финансовый инструмент, о котором раньше только слышал.
«Нужно было 3 тысячи рублей»
Причину Андрей называет неохотно, но честно: деньги понадобились на покупку медикаментов. «Ситуация была срочная. Не то чтобы совсем критическая, но откладывать было нельзя», – объясняет он. Сумма – 3 000 белорусских рублей. Не гигантская, но и не та, что обычно лежит «под подушкой» у офицера с обычной зарплатой в армии.
Варианты Андрей рассматривал разные. «Можно было занять у родственников, можно было идти в банк. Но в банке – это время, документы, ожидание. А тут нужно было быстро». Он провел свой небольшой анализ в интернете, сравнил предложения и наткнулся на сервис онлайн-займов Dzengo под залог автомобиля. «Я не знал наверняка, подойдет ли моя машина. Но решил попробовать. В конце концов, терять было нечего – заявка онлайн, никуда ехать не надо».
«Все формальности заняли меньше двух часов»
Процесс Андрей описывает почти буднично, но в деталях чувствуется его инженерная, военная привычка к порядку. «Заполнил заявку на сайте. Потом нужно было сфотографировать машину – обязательно, с разных ракурсов. Сфотографировать пробег, техпаспорт. Паспортные данные, авторизация через банковскую систему идентификации». После этого осталось пройти формальности оформления документов: это он проделал не выходя из дома, с мобильного телефона.
«Самое приятное – скорость. Я думал, что провожусь полдня. А получилось, что где-то за час мне уже пришел ответ. И буквально всего два часа – от момента, как я начал поиски до того, как деньги поступили на карточный счет». Решение по заявке, по словам Андрея, было положительным.
«Они посмотрели стоимость машины, оценили её. Понятно, что 20-летняя Volvo – это не новый Mercedes, но вопросов у компании не было. Они оценили авто по средней рыночной стоимости. Я потом сравнил с ценами в частных объявлениях – в принципе, адекватная оценка».
«Я все посчитал на калькуляторе»
Финансовая сторона вопроса для Андрея – отдельная тема. Он не из тех, кто подписывает договор не глядя.
«Мне сразу озвучили и сумму, и ежемесячный платеж. Девушка из сервиса вполне доступно все объяснила. Я взял 3 000 рублей на год. Платеж – 464 рубля в месяц». Он тут же производит в уме нехитрую арифметику: «Даже если не быть сильно умным, открываешь калькулятор, умножаешь 464 на 12 – и получаешь сумму 5568, которую выплатишь за год. Переплата примерно двойная. Это же все видно в предложении, все озвучивается. Консультант также подсказала, что при досрочном возврате займа, переплата будет гораздо меньше и что я могу сам регулировать ежемесячный платеж, с учетом финансовой нагрузки».
Андрей не считает эту переплату скрытой или неожиданной. «Это обычное, в принципе, решение. Если есть возможность, если ты в здравом уме и понимаешь, что можешь выплачивать – то почему нет. Я объективно все обдумал. Это не из серии «ой, я не знал». Все было понятно и прозрачно с самого начала».
По его мнению, главное – «включить голову» и четко понимать свой доход. «Здесь надо соблюдать финансовую дисциплину. Потому что если не платишь – там начинаются пени, дополнительные выплаты. Это же микрофинансовая организация, у них все сведено к тому, что если ты только не платишь, сразу набегают огромные проценты».
«Машина осталась со мной»
Один из ключевых моментов, который Андрей отмечает отдельно, – автомобиль не забирают. «Машина же остается в моем распоряжении. Естественно, ее нельзя продать или переоформить, пока займ не погашен. Но ездить на ней я могу спокойно. Это было важно». Он изучил и вопрос последствий: «Насколько я читал, в случае неуплаты они имеют право через суд ее забрать. Но это же не сразу – должно быть судебное заседание, решение суда. То есть просто так, по звонку, никто у тебя машину не конфискует. Сначала предупреждения, пеня, потом суд».
Сам Андрей платит вовремя. «Выплачиваю ежемесячно спокойно, без проблем. Просто запланировал автоплатеж в банковском приложении – и все».
«Есть опыт с микрофинансовыми организациями»
Это не первый опыт Андрея с микрофинансовыми организациями. «Второй, – уточняет он. – Так что я в принципе знал, как это работает». Но и особым энтузиазмом по поводу «следующего раза» не горит. «Если бы возникла финансовая необходимость в другой раз – я думаю, да, обратился бы к ним снова. В данный момент меня все устраивает. Но, опять же, не хотелось бы, чтобы такая необходимость возникала. Это не дешевое удовольствие». Впрочем, тут же оговаривается: «Но если есть срочная финансовая ситуация, а других вариантов нет – почему не воспользоваться? Это удобно, быстро и без нервов. Просто нужно понимать, на что идешь».
По его словам, в этой истории для него не было никаких скрытых «сюрпризов» или всплывших новых условий после подписания договора. «Все было озвучено сразу. Девушка ответила на вопросы, все объяснила. И потом, у них есть приложение – я туда захожу и вижу всю информацию: сумму, основания, данные машины, фотографии, номера, VIN. Все прозрачно. Также в приложении видно, какая сумма взята в долг, сколько ежемесячный платеж, какой остаток получается по долгу».
Что в итоге?
Андрей не считает себя ни экспертом по финансам, ни человеком, который «попал в лапы микрозаймов». Он – офицер, отец семейства, автовладелец, который оказался в ситуации, где нужно было быстро найти 3 000 рублей на медикаменты. И он нашел решение, которое его устроило.
Его история хорошо ложится в общую картину аудитории таких сервисов. По данным сервиса Dzengo, большинство их клиентов – мужчины в возрасте от 25 до 45 лет, люди с разным достатком, которые берут деньги не «от отчаяния», а под конкретную бытовую задачу: ремонт, лечение, крупная покупка, закрытие краткосрочного кассового разрыва. Автомобиль в этой схеме – не «последнее, что можно продать», это актив, который остается в пользовании и просто выступает гарантией.
Сам Андрей формулирует свой поход просто: «Это на тот случай, когда деньги нужны быстро и без нервов. Если понимаешь, что можешь выплачивать, соблюдать финансовую самодисциплину – это нормальный инструмент. Главное – здраво мыслить и четко рассчитывать платежи под свой доход».
*Партнерский материал