Одним из вариантов инвестирования может быть открытие валютных депозитов, что позволит решить сразу несколько задач: минимизировать последствия инфляции и получить прибыль. К тому же в Беларуси возврат денежных средств по вкладам гарантирован государством. Myfin.by посмотрел, какие депозиты в иностранной валюте сегодня предлагают белорусские банки и насколько это выгодно.
Валюта вклада: что выбрать?
Открыть депозит в белорусских банках физические лица могут не только в национальной валюте, но и в евро, долларах США, российских рублях, китайских юанях. Последние три денежные единицы входят в национальную валютную корзину – инструмент, который используется для определения курса белорусского рубля по отношению к другим валютам. Выбраны они были потому, что являются основными денежными единицами во внешней торговле Беларуси при расчетах. Соответственно, с точки зрения инвестиционной привлекательности у них более высокий потенциал.
При определении валюты для инвестиций стоит учитывать не только этот фактор, но и:
- условия по депозитам, которые действуют в белорусских банках;
- уровень инфляции в стране, которая является эмитентом той или иной денежной единицы.
Российский рубль
В этой валюте белорусские банки сегодня предлагают открыть физическим лицам как отзывные, так и безотзывные вклады сроком от 35 до 1733 дней. Ставка зависит от ряда факторов, включая тип вклада, наличие капитализации, срок действия депозитного договора.
Максимальную ставку по вкладу в российских рублях предлагают Белагропромбанк – до 17,2 % годовых, Банк ВТБ (Беларусь) – до 17 % годовых, Сбер Банк – до 15,75 % годовых. Речь идет как о краткосрочных (от 35 дней), так и о долгосрочных депозитах.
Чтобы понять, насколько выгодны такие инвестиции, стоит учесть в том числе и уровень российской инфляции, которая по состоянию на апрель 2025 года составляет 10,23 %. Если этот показатель сохранится в течение года, владельцы депозитов в российских рублях могут рассчитывать на реальную прибыль без учета инфляции в размере до 6,97 % годовых.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Доллар США
В американской национальной валюте белорусские вкладчики могут открыть депозиты на срок от 1 до 1825 дней. Годовые ставки варьируются от 0,001 до 1,14 %, по большинству вкладов предусмотрена капитализация.
Наиболее выгодные предложения – у Нео Банка Азия (до 1,4 % годовых), Банка РРБ (до 1,35 % годовых), Белагропромбанка (до 1,3 % годовых).
Уровень инфляции в США в апреле 2025 года составил 2,3 % годовых, что является самым низким показателем с 2021 года. Однако даже с учетом этого белорусские вкладчики, решившие открыть депозиты в долларах США, уйдут в минус – инфляция «съест» как минимум 0,9% их сбережений.
Китайский юань
Относительно новая валюта для вкладов на белорусском рынке – депозиты в юанях стали доступны лишь в 2022 году. Сегодня оформить такой вклад можно на срок от 35 до 1099 дней, услугу предлагают 8 белорусских банков.
Наиболее высокие ставки: у Белгазпромбанка – до 4 % годовых, Банка БелВЭБ – до 4 % годовых, Банка ВТБ (Беларусь) – до 3,8 % годовых и Сбер Банка – до 3,8 % годовых.
Если еще несколько лет назад многие белорусы относились к депозитам в юанях довольно скептически, то сегодня все чаще обращают внимание на эти вклады. И неудивительно, потому что в Китае сейчас наблюдается дефляция, то есть уровень потребительских цен не растет, а падает. Таким образом, по состоянию на апрель 2025 года уровень инфляции составил минус 0,1 %, базовая годовая инфляция ожидается на уровне 0,5 %.
Если рассчитывать доходность вкладов в юанях, ориентируясь на данный показатель, то владельцы депозитов в этой иностранной валюте могут получить реальную прибыль до 3,9 % годовых.
Евро
Белорусские банки сегодня предлагают несколько десятков вариантов краткосрочных и долгосрочных депозитов в евро. Но ставки вряд ли порадуют потенциальных вкладчиков, так как составляют от 0,001 до 1 % годовых.
Наиболее выгодные предложения – у СтатусБанка (до 1 % годовых), Белагропромбанка (до 0,9 % годовых) и Технобанка (до 0,4 % годовых). Вклад можно оформить на срок от 1 до 1825 дней.
В нынешнем апреле годовой уровень инфляции в еврозоне составил 2,2 %, что оказалось несколько выше прогнозов Европейского центрального банка. Среди основных причин увеличения уровня инфляции – рост цен на услуги и продукты питания.
Таким образом, у владельцев депозитов в евро с учетом инфляционного показателя реальный уровень дохода в этой валюте может снизиться минимум на 1,2 % за год.
Что еще нужно учитывать?
- Несмотря на низкие ставки по депозитам в некоторых видах валют, этим финансовым инструментом все же стоит пользоваться, если у вас уже имеются сбережения в евро, долларах США, российских рублях и юанях.
- Если депозит оформляется в юанях и российских рублях, есть все шансы получить реальный доход с учетом инфляции. В случае с евро и долларами США открытие депозита позволит минимизировать инфляционные риски, так как по вкладу начисляются проценты.
- Максимальную выгоду можно получить в том случае, если речь идет о долгосрочных депозитах с капитализацией и возможностью пополнения счета. Во-первых, в этом случае расчеты будут производиться по эффективной ставке, которая выше обычной. Во-вторых, долгосрочные депозиты в иностранной валюте (от 24 месяцев) не облагаются подоходным налогом в размере 13 %.