Какие бывают залоговые займы в МФО
Закон
разрешает два формата. В первом предмет
залога передаётся МФО во владение
(заклад): так закладывают вещи, например
золото, часы или технику. Во втором залог
транспортного средства оформляется
без передачи, автомобиль остаётся у
владельца. Недвижимость по таким займам
в залог не принимается: речь идёт о
движимом имуществе личного, семейного
или домашнего использования. Подробности
про вещи и оценку собраны в разделе
«Ломбарды с залогом», про автомобили
на странице «МФО под залог авто».
Лимиты
Микрозаймом
считается заём до 15 000 базовых величин
(15 000 БВ в BYN). Столько же составляет и
предел общей суммы обязательств одного
заёмщика перед МФО. Конкретная сумма
зависит от оценки залога и политики
компании.
Что сравнивать между
предложениями
- Ставку
и переплату. Формула: сумма займа ×
ставка в день × число дней. Пример для
иллюстрации, а не предложение МФО: 5000
BYN при ставке 0,15% в день на 30 дней дадут
225 BYN процентов. Сумма процентов за весь
срок не может превышать двукратную
сумму микрозайма, а неустойка составляет
не более половины суммы займа (по
правилам Указа № 394).
- Формат
залога. Заклад вещи или залог
транспортного средства без передачи.
- Схему
погашения. Разовое погашение в конце
срока или ежемесячные платежи.
- Страхование
и дополнительные услуги. Страховка
предмета залога может быть обязательной
услугой, связанной с выдачей займа. От
остальных платных услуг вы вправе
отказаться, МФО обязана рассказать об
этом до подписания.
- Продление
и досрочный возврат. Условия, комиссии,
пересчёт процентов.
- Порядок
при просрочке. Через какое время и
как МФО вправе обратить взыскание на
предмет залога.
- Долговую
нагрузку. МФО оценивает её по своей
методике, поэтому одобрение возможно
не на всю желаемую сумму.
Главный риск залога
При серьёзной
просрочке заложенное имущество может
быть реализовано. Проценты и неустойка
ограничены законом, но предмет залога
вы потерять можете. Не закладывайте то,
без чего не обойтись, и заранее проверьте,
сможете ли вы платить по графику.
Залог или займ без залога
Если сумма
небольшая и срок короткий, посмотрите
займы без залога: лимит по ним до 200
базовых величин, а имуществом вы не
рискуете. Залог оправдан, когда нужна
более крупная сумма. Сравнение компаний
собрано на странице «МФО без залога».
Как выбрать МФО
Проверьте
номер и дату в колонке «Реестр»: без
записи в реестре Нацбанка организация
микрозаймы выдавать не вправе. Обратите
внимание на тип организации: потребительские
кооперативы выдают займы только своим
членам. Смотрите оценку вместе с числом
отзывов. Не платите посредникам за
«одобрение»: по Закону № 62-З посредник
не вправе брать с гражданина плату за
помощь в оформлении микрозайма.
Информация
носит справочный характер и не является
офертой или финансовой консультацией.
Условия определяет МФО.
