лучшие курсы покупка | продажа
USD 2.0762.081
EUR 2.4422.452
RUB100 3.133.14
нбрб 21.09.2018
USD 2.0884
EUR 2.4436
RUB100 3.1453

Топ депозитов сроком до года: уже до 10,35% годовых

Ставка рефинансирования Нацбанка уменьшилась на 0,5 процентных пункта – и, следовательно, изменились и ставки по депозитам в белорусских рублях. Правда, уменьшение ставки главного банка страны не всегда приводит к тому, что на такой же процент «падают» и ставки по вкладам. Особенно хорошо это видно на вкладах в национальной валюте на короткий срок – на 3, 6 и 9 месяцев.
Топ депозитов сроком до года: уже до 10,35% годовых

До 3 месяцев

В нашем первом мини-рейтинге на первых двух местах находится Беларусбанк, который по двум своим вкладам «Интернет – депозит весенний (версия 2.0)» и «Весенний (версия 2.0)» предлагает ставки в 9,4% годовых и 9,35% годовых соответственно на срок в 105 дней.

Ставки по этим вкладам являются фиксированными. Депозиты можно пополнять в течение первого месяца, по ним предусмотрена капитализация процентов. Правда, есть одно «но»: для открытия этих вкладов необходимо иметь 500 рублей. Такова сумма первоначального взноса. 

На остальных местах расположились многочисленные белорусские банки, в которых ставка по депозитам равна 9,2% годовых. Причем количество банков, где можно положить свои сбережения под такой процент, весьма и весьма значительное.

По этой причине в нашем мини-рейтинге представим только те вклады, ставка по которым является фиксированной на весь срок хранения денег. Это Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Цептербанк, Франсабанк, Банк Москва-Минск, Идея Банк и некоторые другие.

По всем упомянутым депозитам можно получить под фиксированную ставку в 9,2% годовых неплохой доход. В Белгазпромбанке – на 45 дней, в Банке БелВЭБ – на 3 месяца, как, впрочем, и в Банке Москва-Минск, Франсабанке и других банках.

Все банковские учреждения предлагают или капитализацию полученных процентов, или их выплату на сопредельный счет (т.е. капитализация процентов в таком случае не предусмотрена).

Все предложения – в таблице 1. Отметим, что ставка по всем вкладам этого рейтинга – фиксированная.

Банк и название вклада
Размер ставки (% годовых)
Срок
Минимальная сумма первоначального взноса, руб.
Возможно ли пополнение
Капитализация
Беларусбанк,
9,4
3 месяца (105 дней)
500
Да, в течение первого месяца
Ежемесячная капитализация
Беларусбанк,
«Весенний (версия 2.0)»
9,35
3 месяца (105 дней)
500
Да, в течение первого месяца
Ежемесячная капитализация
Альфа-Банк,
«Вклад INSYNC» и «Вклад Альфа-Клик»
9,2
1 месяц
50
Нет
Нет
«Цептербанк»,
«Цептер Аккорд+»
9,2
35 дней
100
Да
Да
Банк БелВЭБ,
9,2
3 месяца
100
Нет
Капитализация либо ежемесячное зачисление на счет клиента, открытый в банке или выплата всей суммы начисленных процентов в конце срока на счет клиента
Банк БелВЭБ,
9,2
3 месяца
50
Нет
Ежемесячная выплата процентов или капитализация ежемесячно
Банк ВТБ (Беларусь),
9,2
2 и 3 месяца (65 и 95 дней)
20
Нет
Нет, выплата процентов на счет
Банк Москва-Минск,
9,2
2 и 3 месяца
100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online )
Да, прием дополнительных взносов прекращается за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада
Ежемесячная капитализация или перечисление на карту
Банк Решение,
9,2
3 месяца
Без первоначального взноса
Да
Ежемесячная капитализация
Банк Решение,
9,2
1, 2 и 3 месяца
50
Да (при сроке в 2 и 3 месяца)
Ежемесячная капитализация
Банк Решение,
9,2
1, 2 и 3 месяца
100
Да (при сроке в 2 месяца)
Ежемесячная капитализация или перечисление на карту (при сроке в 2 и 3 месяца). При сроке в 1 месяц – капитализация
Белгазпромбанк,
9,2
2 месяца
100
Да
Ежемесячная капитализация
Белгазпромбанк,
9,2
45 дней
50
Да
Капитализация процентов по истечении срока вклада
Белгазпромбанк,
9,2
3 месяца
100
Нет
Ежемесячная капитализация
БНБ-Банк,
9,2
33 дня и 3 месяца
50
Да, прием прекращается за 2 месяца до окончания срока депозита (при сроке в 3 месяца)
Ежемесячная капитализация
БТА Банк,
«Открытие Online»
9,2
3 месяца
100
Да
Ежемесячная капитализация
БТА Банк,
9,2
35 дней (1 месяц)
100
Да
Выплата процентов в конце срока
Идея Банк,
9,2
3 месяца
20
Да, первые 2 месяца
Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет
Идея Банк,
9,2
3 месяца
20
Да, первые 2 месяца
Еженедельная капитализация или еженедельная выплата процентов на счет
Приорбанк,
9,2
3 месяца
100
Нет
Ежемесячная капитализация
СтатусБанк,
9,2
3 месяца
100
Да, в течение первых 2 месяцев, от 50 руб.
Ежемесячная капитализация или ежемесячная выплата на текущий счет
Технобанк,
9,2
3 месяца (95 дней)
100
Нет
Нет, выплата процентов в конце срока
Франсабанк,
9,2
3 месяца (95 дней)
100
Да (в течение первых 60 дней)
Нет, выплата процентов ежемесячно с перечислением на счет

От 4 до 6 месяцев

Во втором мини-рейтинге на лидирующих позициях находятся сразу 3 разных банка: РРБ-Банк, Идея Банк и Банк ВТБ (Беларусь).

РРБ-Банк по вкладу «Безотзывный на 6 месяцев» держит ставку в 10,35% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 рублей. Правда, депозит нельзя пополнять. С другой стороны, предусмотрена капитализация процентов, а также возможность снятия этих процентов со счета.

Такую же ставку предлагает и Цептербанк. Срок вклада составляет 190 дней. Минимальная сумма вклада - 100 рублей.

Идея Банк также предлагает весьма неплохую ставку по депозиту «Фирменный онлайн 6 плюс», равную 10,3% годовых. Кроме того, проценты по этому вкладу капитализируются (или выплачиваются на счет – по выбору вкладчика) не раз в месяц, а еженедельно. Что, конечно, весьма положительно влияет на конечный доход по депозиту.

Минимальная сумма для открытия вклада составляет 20 рублей. Отметим также, что по этому депозиту не предусмотрена возможность пополнения денежными средствами, как, впрочем, и в РРБ-Банке.

Банк ВТБ (Беларусь) по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,3% годовых. Депозит, к слову, можно пополнять в любое время. Из минусов вклада отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.

Все предложения – в таблице 2.

Банк и название вклада
Фиксирована ли ставка
Размер ставки (% годовых)
Срок
Минимальная сумма первоначального взноса, руб.
Возможно ли пополнение
РРБ-Банк,
Да
10,35
6 месяцев
100
Нет
«Цептербанк»,
«Цептер Этюд+»
 
10,35
190 дней
100
Да
Идея Банк,
«Фирменный онлайн 6 плюс»
Да
10,3
6 месяцев
20
Нет
Банк ВТБ (Беларусь),
«Окно возможностей»
Да
10,3
6 месяцев (190 дней)
20
Нет
Идея Банк,
Да
10,2
6 месяцев
20
Нет
СтатусБанк,
«Старательные бабки – On-Iine»
Да
10,2
6 месяцев (185 дней)
100
Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев
Идея Банк,
Да
10,1
6 месяцев
20
Нет
СтатусБанк,
Да
10
6 месяцев (185 дней)
100
Да, от 50 руб., в течение первых 3 месяцев
Франсабанк,
Да (первые 3 месяца)
10
6 месяцев (185 дней)
100
Нет
Идея Банк,
«Базовый 6 плюс»
Да
10
6 месяцев
20
Нет
Беларусбанк,
Нет
9,8
6 месяцев  (195 дней)
500
Да, первые 3 месяца
Беларусбанк,
Нет
9,7
6 месяцев  (195 дней)
500
Да, первые 3 месяца

От 6 до 11 месяцев

В этом мини-рейтинге лидеров достаточно много: это Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск и МТБанк. Все эти банковские учреждения предлагают своим клиентам целый ряд интересных депозитов с одинаковой ставкой в 10,35% годовых.

Кроме того, необходимо отметить, что по многим из этих вкладов предусмотрена не плавающая, а фиксированная процентная ставка. Например, по депозитам Белгазпромбанка «ON-Вклад v.1.14», «ON-Вклад v.1.13», вкладу Банка Москва-Минск «Оптимальный» и Альфа-Банка «Альфа-Фреш» ставка является фиксированной на весь срок хранения денег.

Отметим также, что по всем перечисленным вкладам со ставкой 10,35% годовых предусмотрена капитализация процентов. Правда, есть и свои нюансы. Например, БНБ-Банк по депозиту «Вклад в будещее» предлагает капитализацию процентов и их выплату в конце срока хранения вклада, Альфа-Банк по депозиту «Альф-Фреш» предусмотрел капитализацию процентов не раз, а два раза в месяц, как, впрочем, и МТБанк. А вот Банк Москва-Минск по депозиту «Оптимальный» предоставляет на выбор вкладчика или ежемесячную капитализацию процентов, или их ежемесячное перечисление на счет.  

Все предложения – в таблице 3.

Банк и название вклада
Фиксированна ли ставка
Размер ставки (% годовых)
Срок
Минимальная сумма первоначального взноса, руб.
Возможно ли пополнение
Белгазпромбанк,
Да
10,35
11 месяцев
100
Да
Белгазпромбанк, «ON-Вклад v.1.13»
Да
10,35
7 месяцев
100
Да
Белгазпромбанк,
Да (первые 90 дней)
10,35
7 месяцев
200
Да
БНБ-Банк,
Нет
10,35
7 – 11 месяцев
100
Да, прием прекращается за 3 месяца до окончания срока депозита
Альфа-Банк,
Да
10,35
9 месяцев
50
Да
Банк Москва-Минск,
«Оптимальный»
Да
10,35
7 месяцев
100 (10 - при оформлении вклада в MMBANK-Online )
Да, прием дополнительных взносов прекращается за 180 календарных дней до окончания срока хранения вклада
МТБанк,
Да – при сроке в 9 месяцев, нет – при сроке в 7 месяцев
10,35
7 и 9 месяцев
50
Да
Беларусбанк,
«Классик Безотзывный Удобный»
Нет
10,3
7 месяцев (230 дней)
300
Да, первые 30 дней
Банк Решение,
«Online-решение»
Нет
10,3
7 месяцев
50
Нет
Банк Решение,
«Формула успеха»
Нет
10,3
7 месяцев
100
Нет
Приорбанк,
Да
10,3
9 месяцев
100
Нет

Напоследок напомним, что все доходы от представленных депозитов – сроком до 3, от 4 до 6 и 11 месяцев, согласно существующему законодательству, облагаются налогом в 13% годовых. Что, безусловно, необходимо учитывать, рассчитывая свой возможный годовой или месячный доход.

Прогноз по ставкам

Как видно, ставки по «коротким» рублевым депозитам после снижения ставки рефинансирования Нацбанка «упали» не слишком сильно: в пределах 0,2-0,3 п.п. Между тем, напомним, 27 июня ставка рефинансирования главного банка страны снизилась на 0,5 п.п. Так что привлекательность вкладов в национальной валюте остается до сих пор весьма высокой, особенно на фоне низких ставок по валютным депозитам.

Если же говорить более конкретно, то еще месяц назад многие банки держали ставки на уровне 9,4% годовых при сроке на 3 месяца (сегодня – 9,2% годовых). При сроке на 6 месяцев привлекательные ставки в основном держались на уровне от 10,3 до 10,5% годовых (сегодня в лидерах предложения от 10,2 до 10,35% годовых). Кроме того, максимальные ставки в 10,57% годовых можно было ранее найти в сегменте вкладов до 11 месяцев (сегодня самые большие ставки здесь равны 10,35% годовых, т.е. снижение составило 0,22%).

Правда, есть и банки, которые за последние три месяца оставили ставки по некоторым своим депозитам без изменений, что и позволило им закрепиться на достаточно высоких позициях во всех 3 рейтингах. Это СтатусБанк и Франсабанк.

Кроме того, весьма удивил Идея Банк, который не уменьшил, а увеличил ставки по некоторым своим вкладам. Так, например, ранее по депозиту «Фирменный 6 плюс» можно было получить доход в 9,6% годовых, сегодня – 10,1% годовых, «Фирменный онлайн 6 плюс» также увеличил ставку с 9,6% годовых до 10,3% годовых, т.е. рост по этим и некоторым другим вкладам Идея Банка составил от 0,5 до 0,6 п.п.

Как видно из последней таблицы, по депозитам на срок от 6 до 11 месяцев конкуренция среди банков идет уже не на десятые, а на сотые доли процентов, что и обусловило появление вкладов под 10,35% годовых. Можно спрогнозировать, что конкуренция за денежные средства населения среди белорусских банков продолжится и в дальнейшем. Примерно до того момента, пока на рынке сохранятся дефицит рублевой ликвидности и повышенные инфляционные ожидания населения.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Подпишись на рассылку Myfin.by
Еженедельно самые интересные финансовые новости для вас!
Поделиться:
Новости по темам: