лучшие курсы покупка | продажа
USD 1.971.974
EUR 2.312.3
RUB100 3.1453.16
нбрб 16.07.2018
USD 1.9706
EUR 2.2898
RUB100 3.1632

Рейтинг кредитов на недвижимость: уже от 11% годовых

Квартирный вопрос до сих пор остается актуальным для многих белорусов, ведь цены на квартиры сегодня достаточно высокие. В такой ситуации одним из способов решения проблемы может стать покупка недвижимости в кредит. Поэтому мы решили посмотреть наиболее выгодные предложения на рынке жилищных кредитов от белорусских банков. Представляем топ кредитов на строительство и покупку жилья.
Рейтинг кредитов на недвижимость: уже от 11% годовых
фото: Myfin.by

В нашем рейтинге представлены кредиты на общих основаниях. Тут не учитываются займы для нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные кредиты и кредиты от организаций-партнеров банков, ставки по которым в некоторых случаях могут быть гораздо ниже.

Чтобы увидеть реальную картину: сколько нужно будет переплатить по кредиту и какие будут суммы ежемесячных выплат, – возьмем, например, в банке кредит в 70 000 рублей сроком на 15 лет и на 2 года. В обоих случаях и выплаты по кредиту, и конечная сумма переплат будут значительно отличаться.

Рассчитаем переплату за весь этот период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и не имеет никаких других льгот. Также отметим, что в нашем рейтинге представлены кредиты, выплаты по которым производятся равными долями (т.е. предусмотрен аннуитетный, а не дифференцированный график погашения задолженности по кредиту).

Также оговоримся, что наши расчеты являются условными и не учитывают ни снижения (или повышения) ставки рефинансирования Нацбанка за весь период платежа, ни изменения ставки овернайт и так далее. Поэтому за более точной информацией все же лучше обращаться в конкретный банк, где каждому клиенту смогут рассчитать все выплаты более точно – с учетом его кредитоспособности, поручительства, залога и так далее.

Срок – 15 лет

При данном сроке первые 3 места займут кредиты от Беларусбанка.

Все предложения – в таблице 1.

Банк и название кредита
Ставка (процентов годовых)
Средневзвешенная ставка (процентов годовых) на срок в 15 лет и сумме в 70 тысяч рублей
Ежемесячный платеж, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк,
11 (СР + 1%) или средневзвешенная СР за долговой период + 1 %
11
796
73 211
Беларусбанк,
13 (СР + 3 %)
13
886
89 421
Беларусбанк,
13 (СР + 3 %)
13
886
89 421
Приорбанк,
Покупка под залог
12 (СР + 2 %) – в первый год, 14 (СР + 4 %) – далее
13,9
915
94 738
Франсабанк,
14,5 (СР + 4,5 %)
14,5
956
102 053
Белинвестбанк,
14,95 (1,3 ставки овернайт)
14,95
977
105 917
Белинвестбанк,
14,95 (1,3 ставки овернайт)
14,95
977
105 917
Белагропромбанк,
15 (СР + 5 %)
15
980
106 348
БНБ-Банк,
15,5 (СР + 5,5 %)
15,5
1 004
110 683
БПС-Сбербанк,
15,95 (СР + 5,95 %) – обычным клиентам, зарплатным клиентам и с кредитной историей.
Клиентам со страховкой и при соблюдении  некоторых других условий – 15,45 (СР + 5,45 %)
15,95
1 026
114 617

Так, Беларусбанк по «Кредитам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений» сегодня предлагает ставку СР + 1 %, т.е. 11% годовых. По желанию клиента это может быть также средневзвешенная ставка Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на 1%.

Взять в долг можно до 75% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения. Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами. Срок кредита – до 20 лет.

При расчете размера займа при недостаточной платежеспособности заявителя, по решению кредитного комитета, в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей из числа близких родственников.

Также надо отметить, что оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях Беларусбанка, возможно без предоставления справки о доходах.

Как видно, с учетом оговоренных условий, ежемесячный платеж по кредиту в течение 15 лет составит от 796 до 1 026 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 73 211 до 114 617 рублей.

Срок – 2 года

Здесь на первых местах будет все тот же Беларусбанк.

За ним идет Приобанк. Как пояснили Myfin.by, минимальный срок кредитования на недвижимость в ОАО «Приорбанк» – 5 лет. Вместе с тем возможно досрочное погашение без ограничений.

Все предложения – в таблице 2.

Банк и название кредита
Ставка (процентов годовых)
Средневзвешенная ставка (процентов годовых) на срок в 2 года и суму в 70 тысяч рублей
Ежемесячный платеж, руб.
Переплата, руб.
Беларусбанк,
Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений
11 (СР + 1 %) или средневзвешенная СР за долговой период + 1 %
11
3 263
8 301
Беларусбанк,
«Кредит на приобретение жилья»
13 (СР + 3 %)
13
3 328
9 870
Беларусбанк,
«Кредит на строительство жилья»
13 (СР + 3 %)
13
3 328
9 870
Приорбанк,
12 (СР + 2 %) – в первый год, 14 (СР + 4 %) – далее
13,5
3 311
9 474
Франсабанк,
«Приобретение недвижимости»
14,5 (СР + 4,5 %)
14,5
3 377
11 059
Белинвестбанк,
«На строительство жилой недвижимости
14,95 (1,3 ставки овернайт)
14,95
3 392
11 418
Белинвестбанк,
«На приобретение жилой недвижимости
14,95 (1,3 ставки овернайт)
14,95
3 392
11 418
Белагропромбанк,
«На финансирование недвижимости»
15 (СР + 5 %)
15
3 394
11 458
БНБ-Банк,
«Программа кредитования твоя столица»
15,5 (СР + 5,5 %)
15,5
3 411
11 857
БПС-Сбербанк,
«Новоселье со Сбербанком»
15,95 (СР + 5,95 п. п.) – обычным клиентам, зарплатным клиентам и с кредитной историей.
Клиентам со страховкой и при соблюдении  некоторых других условий – 15,45 (СР + 5,45 п. п.)
15,95
3 426
12 218

В Приорбанке сегодня действуют различные виды кредитов на покупку и строительство жилья. Так, кредит «Покупка под залог», ежемесячные платежи по которому одинаковые, выдается под ставку в 12% годовых. Правда, эта ставка будет действовать ровно 1 год со дня заключения кредитного договора, а далее возрастет до 14% годовых (или СР + 4 %).

Взять в долг можно до 125 000 евро в эквиваленте сроком до 15 лет. Доля собственного участия заемщика должна составлять от 20% стоимости жилья. В качестве обеспечения в банке потребуют залог строящейся недвижимости.

Отметим, что при расчете возможной суммы кредита на покупку жилья в Приорбанке учитывается доход обоих супругов. Также возможен учет доходов близких родственников. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода.

Как видно, в отличие от кредита сроком на 15 лет, при займе на 2 года ежемесячный платеж значительно возрастет, однако переплата по кредиту будет не слишком обременительной. Так, с учетом оговоренных нами условий, ежемесячный платеж по кредиту за 2 года составит от 3 263 до 3 426 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 8 301 до 12 218 рублей.

Как менялись ставки + прогноз

Падение ставок по кредитам на недвижимость за 3 последних месяца в большинстве банков относительно невелико – 0,5%. Так, например, поступили Беларусбанк и Белагропромбанк, ограничившись снижением ставок на 0,5 % Как известно, именно так за это время поменялась и ставка рефинансирования Нацбанка.

Правда, некоторые банки за это время снизили ставки на более внушительное число – до 1,5 %.

Это, например, Франсабанк, где 3 месяца назад ставка по кредиту «Приобретение недвижимости» составляла 16% годовых. Также стоит отметить Приорбанк, где первоначальная ставка (на первый год) составляет сегодня всего 12% годовых (далее возрастает до 14% годовых).

Если же говорить о более продолжительном периоде – до года, – то, например, летом 2017 года Беларусбанк держал ставку по кредитам на строительство жилья на уровне 17% годовых. Т.е. за это время ставки по банковским жилищным кредитам упали примерно на 5-6 процентных пунктов.

В перспективе можно спрогнозировать и дальнейшее снижение ставок по жилищным кредитам. В первую очередь, в связи с тем, что некоторые банки Беларуси с недавнего времени начали предоставлять кредиты на строительство жилья с использованием субсидии. Ставка по таким целевым займам равна 13% годовых (или СР + 3 %), что намного меньше, чем по многим жилищным кредитам на обычных условиях. О таких кредитах мы расскажем в нашем следующем материале, посвященном жилищному кредитованию.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Поделиться:
Новости по темам: