Проанализируем разные предложения на банковском рынке – на срок в 2 года и свыше 2 лет. Напомним, что для таких депозитов налог в 13 процентов с дохода платить не требуется.
24 месяца (2 года)
В тройку лидеров входят депозиты от Белорусского народного банка «Вклад в будущее» и «Лучшее будущее» (1 и 2 место). По этим двум вкладам предлагается достаточно высокая переменная ставка в 2,75% и в 2,7% годовых соответственно.
Минимальная сумма для открытия этих депозитов составляет 250 долларов, пополнение вклада возможно до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока вклада.
Отметим, что по этим двум вкладам капитализация и выплата процентов вкладчику предусмотрена в конце срока действия депозита.
На третьем месте – вклад от Паритетбанка «Капитал», по которому предлагается фиксированная ставка в 2,7% годовых. Правда, данная ставка будет предложена клиенту, если он положит на депозит не менее 500 тысяч долларов. Если сумма вклада будет меньше, то ставка по депозиту составит только 2,4% годовых.
По вкладу предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, которые выплачиваются в конце срока депозита. Срок вклада от Паритетбанка – ровно 2 года.
Отметим, что ставки по всем перечисленным в нашей первой таблице депозитам являются в основном переменными. Исключение составляют Паритетбанк («Капитал», на весь срок), Банк БелВЭБ («Престижный», на весь срок), Белагропромбанк («Максимум», первые 95 дней), Франсабанк («Верный расчет», первые 3 месяца).
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название вклада | Размер % ставки (годовых) | Срок | Мин. сумма первого взноса, у.е. | Возможно ли пополнение | *Капитализация |
БНБ-Банк, | 2,75 | 24 месяца | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Капитализация и выплата процентов в конце срока вклада |
БНБ-Банк, | 2,7 | 24 месяца | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Капитализация и выплата процентов в конце срока вклада |
Паритетбанк, | 2,7 | 24 месяца | Не менее $500 тысяч | Нет | Ежемесячная капитализация |
БНБ-Банк, «Вклад в Будущее» | 2,65 | 36 месяцев | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Ежемесячная капитализация |
БНБ-Банк, «Лучшее будущее» | 2,6 | 24 месяца | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Ежемесячная капитализация |
Банк БелВЭБ, | 2,5 | 24 месяца | 100 000 | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет ежемесячно |
Банк Москва Минск, | 2,5 | 24 месяца | 50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
Белагропромбанк, | 2,5 | 24 месяцев (735 дней) | 500 | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет |
Франсабанк, | 2,5 | 24 месяца (735 дней) | 100 | Нет | Нет (ежемесячное начисление и перечисление процентов на счет) |
Цептер Банк, | 2,5 | 24 месяца (750 дней) | 50 | Да | Нет (ежемесячное начисление и перечисление процентов на счет) |
Свыше 2 лет (36 и более месяцев)
Ставки в 3% годовых (при сроках в 84 и 120 месяцев), 2,75% годовых (при сроке в 60 месяцев) и 2,7% годовых (при сроке в 36 месяцев) предлагает для своих клиентов Банк Москва-Минск по вкладу «Капитальный». Это позволило банку занять лидирующие места в нашем втором мини-рейтинге.
Отметим, что ставка по этому депозиту на разные сроки не является фиксированной и, следовательно, также может быть изменена банком в любое время.
Вкладчик может выбрать или ежемесячную капитализацию процентов по вкладу или их ежемесячное перечисление на счет с БПК. Минимальная сумма, при которой вклад будет открыт, – 50 у.е (если открывать депозит в банке) и 5 у.е. (если открывать депозит при помощи мобильного банка MMBANK-Online).
Кроме того, ставку в 2,75% годовых предлагается по депозиту от Белорусского народного банка «Вклад в будущее». Условия по этому вкладу соответствуют тем, которые представлены в нашем первом рейтинге.
Также стоит сказать о том, что Альфа-Банк предлагает зафиксировать ставку по вкладу «Альфа-Фикс» на первые 12 месяцев, а Технобанк по депозиту «Наше будущее» держит ставку фиксированной на весь срок хранения (1825 дней). Во всех остальных банках ставка по перечисленным выше депозитам является переменной.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название вклада | Размер % ставки (годовых) | Срок | Мин. сумма первого взноса, у.е. | Возможно ли пополнение | Капитализация |
Банк Москва Минск, «Капитальный» | 3 | 84 и 120 месяцев | 50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
Банк Москва Минск, «Капитальный» | 2,75 | 60 месяцев | 50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
БНБ-Банк, «Вклад в Будущее» | 2,75 | 36 месяцев | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Капитализация и выплата процентов в конце срока вклада |
Банк Москва Минск, «Капитальный» | 2,7 | 36 месяцев | 50 (5 - при оформлении вклада в MMBANK-Online) | Да | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет с БПК ежемесячно |
БНБ-Банк, «Лучшее будущее» | 2,7 | 36 месяцев | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Капитализация и выплата процентов в конце срока вклада |
Белагропромбанк, | 2,7 | 36 месяцев (1110 дней) | 50 | Да, от 5 у.е. | 1) Капитализация ежемесячно 2)Выплата процентов на счет |
БНБ-Банк, «Вклад в Будущее» | 2,65 | 36 месяцев | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Ежемесячная капитализация |
БНБ-Банк, «Лучшее будущее» | 2,6 | 36 месяцев | 250 | В любом объёме до дня, предшествующего 3 месяцам до истечения срока депозита | Ежемесячная капитализация |
Альфа-Банк, | 2,5 | 60 и 37 месяцев | 100 | Да, не позднее чем за 6 месяцев до окончания срока | На выбор вкладчика: 1) Капитализация ежемесячно 2) Выплата процентов на счет |
Технобанк, | 2,4 | 5 лет (1825 дней) | 100 | По усмотрению Банка в течение 1090 дней | Ежемесячная капитализация |
Как менялись ставки + прогноз
Однако тенденция на увеличение ставок (правда, на десятые доли процента) видна, как говорится, невооруженным глазом. Так, за последние 3 месяца на 0,2% поднял ставки по своим вкладам «Вклад в будущее» и «Лучшее будущее» Белорусский народный банк на срок в 2 года (было 2,5% годовых, стало – 2,7% годовых), на 0,5% поднял ставку по вкладу «Капитальный» на тот же срок Банк Москва-Минск и Франсабанк (было 2% годовых, стало – 2,5% годовых).
При сроке более 2 лет также прослеживается тенденция увеличения ставкок: депозит от БНБ-Банка «Вклад в будущее» увеличился на 0,25% (с 2,5% годовых до 2,75% годовых), Белагропромбанк по вкладу «Стандарт» увеличил ставку на 0,2% (с 2,5% годовых до 2,7% годовых). Правда, пока оставили ставки без изменений за последние 3 месяца Технобанк, Банк Москва-Минск (депозит «Капитальный» при сроках на 60, 84, 120 месяцев) и Альфа-Банк.
Как видно, уменьшение ставок по «длинным» валютным депозитам прекратилось, и многие банки сегодня наоборот стараются повысить привлекательность своих депозитов на срок в 2 и более 2 лет, увеличивая ставки по вкладам. Правда, это увеличение пока не велико – в пределах 0,2-0,5%, однако это говорит о том, что банки начинают конкурентную борьбу за валютные вклады населения.
С другой стороны, переменные ставки по вкладам в твердой валюте, которые сегодня предлагают многие белорусские банки, – не самый лучший вариант для хранения денег, особенно в том случае, если вклад является безотзывным.
Поэтому вкладчикам можно посоветовать или присмотреться к вкладам с фиксированной ставкой, или «уходить» в рубли. Также можно посоветовать вкладывать свои средства в валютные банковские, корпоративные или государственные облигации. В любом случае – выбор за вкладчиком.