Если вы решите стать предпринимателем, вы не пройдете мимо такого понятия как рассчетно-кассовое обслуживание. А значит, у нас есть повод помочь вам в выборе банка, который станет надежным подспорьем для вашего бизнеса.
Задуматься о выборе банка можно сразу после завершения процедуры государственной регистрации вас как индивидуального предпринимателя. При этом стоит понимать, что сугубо РКО ваши взаимоотношения с банком могут и не ограничиться. Ведь помимо расчетов с контрагентами, кредитно-финансовые учреждения сегодня обслуживают операции на валютном рынке, работают с ценными бумагами, консультируют своих клиентов, а также традиционно принимают средства юрлиц во вклады и при необходимости кредитуют бизнесменов.
Но сегодня в дебри лезть не будем, а остановимся подробно на открытии вашего первого расчетного счета в банке.
Расчётный счёт — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.
На банковском расчетном счете вы, как ИП, будете хранить денежные средства, поступающие в вашу пользу. Также по вашему поручению со счета будут выдаваться определенные суммы.
Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится лично явиться в кредитно-финансовое учреждение, имея при себе:
- паспорт
- копию свидетельства о государственной регистрации (без нотариального свидетельствования)
- заявление на открытие счета; карточку с образцами подписей должностных лиц индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати
- доверенность владельца счета либо ее копию, свидетельствованную нотариально, на открытие (переоформление, закрытие) банковского счета, распоряжение денежными средствами на банковском счете (в случае предоставления права распоряжаться банковским счетом представителям индивидуального предпринимателя)
Процедура отнимет у вас немного времени, после чего вы сможете наслаждаться комфортом при проведении расчетов.
Сегодня большинство банков, изучив нужды и практики ведения бизнеса индивидуальными предпринимателями, предлагают при открытии счета подключиться к разнообразным пакетам услуг. В то же время некоторые участники системы обслуживают своих клиентов из числа ИП только по базовым тарифам.
Что касается начинки пакетов, то она сильно варьируется в зависимости от масштабов бизнеса. Кому-то достаточно 5 «платежек» в месяц, кому-то мало двадцати, а некоторым предпочтителен безлимитный тариф.
Одни ИП будут использовать бумажные «платежки», другие работать с клиент или интернет-банком.
Мы рассмотрели вариант, когда потенциальному индивидуальному предпринимателю необходимо минимальное количество «платежек» – не более 20 ежемесячно. Также обязательным условием стало подключение к системе клиент-банк, которая позволяет осуществлять в режиме реального времени платежи, а также получать широкий спектр актуальной финансовой информации без непосредственного обращения в банк.
Непосредственно из своего офиса вы можете формировать платежные документы (платежные поручения в национальной валюте, заявления на перевод в иностранной валюте) и отправлять их в банк для исполнения, получать из банка информацию о статусе отосланных платежных документов, а также о состоянии своего счета (выписки по концу операционного дня, выписки по запросу клиента, протоколы на платежные поручения в национальной валюте, протоколы на заявления на перевод в иностранной валюте).
Пакетное обслуживание ИП сегодня предлагает большинство банков. Как правило, в рамках пакета рассчетно-кассового обслуживания банк бесплатно предложит вам открытие счета, установку и обслуживание системы клиент-банк. Дополнительная оплата при открытии счета будет взиматься в Приорбанке. Она позиционируется банком как плата за оформление карточки с образцами подписей.
Обратите внимание, что в части закрытия счетов банки отнюдь не столь великодушны – бесплатно можно будет уйти из Альфа-Банка и МТБанка, а все остальные игроки в рамках пакетного обслуживания возьмут с вас немалую плату за закрытие счета. Она варьируется от 150 000 в Паритетбанке до 550 000 в БТА Банке.
Интересная ситуация складывается вокруг комиссий за прием выручки на расчетный счет. В настоящий момент ряд банков готов принимать у предпринимателей деньги вообще без комиссий, однако, судя по всему, в скором будущем комиссия за прием выручки во всех банках будет установлена на уровне не ниже 1%. Подробно об этом мы говорили в статье «Инкассация с 1 октября может стать дороже эквайринга».
В ряде банков о грядущих нововведениях уже знают, и с 1 октября комиссия действительно вырастет до 1%, но до некоторых игроков информация еще не дошла. Во всяком случае, специалисты по обслуживанию юридических лиц и ИП не везде осведомлены об удорожании инкассации. В одном из банков нам сообщили, что не успели подготовиться к нововведениям, поэтому тарифы на прием выручки вырастут 15 октября или даже 1 ноября. Но, так или иначе, подорожанию быть.
Также обратите внимание, что для снятия дохода со счета вам потребуется чековая книжка или платежная банковская карта. В обоих случаях банк будет взимать комиссию за выдачу наличных, обычно по чеку чуть повыше, а по карте – чуть пониже. При этом ряд банков взимает вознаграждение за выпуск чековой книжки и за выпуск и обслуживание карточки. Уточняйте этот нюанс в банке перед тем, как заключить договор.
Итак, если вы решили, что вам будет удобнее платить за комплекс банковских услуг, так называемый «пакет», то рекомендуем пристально изучить таблицу ниже. Отметим, что Идея Банк, который в данной таблице не упоминается, также предлагает пакетное обслуживание, однако как пояснили нам в банке, для мелкого предпринимателя с небольшим количеством платежей обслуживание на общих условиях будет более выгодным. А в БТА Банке в настоящий момент проходит акция, которая в течение нескольких месяцев позволит обслуживаться практически бесплатно – каждая услуга банка будет стоить всего 100 рублей.
Банк | Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях | Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета) | Прием денег на расчетный счет в рублях | Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных) | Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время) | Система клиент-банк (установка) | Система клиент-банк (обслуживание в месяц) | Стоимость закрытия счета по инициативе клиента |
Альфа–Банк/ Альфа-Старт | бесплатно | 100 000 | 0,2% от суммы | 2% по чеку, 1,5% на карту | 1 бумажная платежка + 7 платежек через клиент-банк бесплатно, 1 "любимый" номер счета - все платежи бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 300 | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Банк БелВЭБ/ Бизнес-взлет | бесплатно | 135 000 | 0,8% от суммы | 2,5% от суммы | 10 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 600 | бесплатно | бесплатно | 400 000 |
Банк ВТБ (Беларусь)/ Электронный | бесплатно | 200 000 | 0,1% от суммы, минимум 20 000 | 1,4% от суммы по чеку, 1% на карту | 24 платежа бесплатно, сверх пакета 30 500 за каждый следующий 5-й платеж | бесплатно | бесплатно | 300 000 закрытие счета + 236 000 отключение клиент-банка |
Беларусбанк/ Оптимальный | бесплатно | 100 000 | до 15 октября - 0,6%, потом 2% от суммы | до 15 октября - 0,6%,потом 3-4% по чеку, 2% на карту | 10 платежей бесплатно + 2 на бумажном носителе, сверх пакета по системе клиент-банк - 4 500 | бесплатно | бесплатно | 310 000 |
Белгазпромбанк/ Старт | бесплатно | 250 000 обслуживание + 80 000 подключение | бесплатно | 2% по чеку, на карту 0,7% если обналичивать в банкоматах Белгазпромбанка, 1,7% в других банкоматах | 20 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 10 000 | бесплатно | бесплатно | 290 000 |
Белинвестбанк/ Электронный | бесплатно | 120 000 обслуживание + 130 000 подключение | 0,3% от суммы | 2% от суммы по чеку, 1% на карту | 5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк 5 000 или 7 000 | бесплатно | бесплатно | 280 000 |
БНБ-Банк / Смарт ИП | бесплатно | 220 000 за обслуживание + 50 000 подключение | бесплатно | 0,8% от суммы по чеку, 0,6% на карту | в системе клиент-банк бесплатно, 9 000 - на бумажном носителе | бесплатно | 150 000 | 258 000 |
БПС-Сбербанк / Легкий | бесплатно | первые 3 месяца 3 000, потом 86000 | первые 3 месяца без комиссии, потом 0,13% от суммы, минимум 13 000 | 2,5% от суммы по чеку, 2% на карту | 5 платежей бесплатно, сверх пакета 6 500 через клиент-банк, 16 250 на бумажном носителе | 150 000 (выезд сотрудника на дом); бесплатно (самостоятельный привоз блока в банк) | бесплатно | 200 000 |
БТА Банк / Номер 2 | бесплатно | 230 000 | бесплатно | 1,5% по чеку, 0,5% на карту если обналичивать в банкоматах БТА Банка, 1,5% - если обналичивать в других банкоматах | 30 платежей бесплатно, сверх 3 500 через клиент банк, 10 000 на бумажном носителе | бесплатно | бесплатно | 550 000 |
Дельта Банк/ Дельта Стандарт | бесплатно | 70 000 | бесплатно, с 1 октября 1% | 2% от суммы по чеку min 5000, 2% на карту | 20 платежей бесплатно, сверх пакета 2 000 по системе клиент-банк | бесплатно | бесплатно | 500 000 |
Евроторгинвестбанк/ Старт | бесплатно | бесплатно | 0,2% от суммы | 1,5% от суммы по чеку | неограниченное количество платежей по системе клиент-банк, 20 000 по платежке | 150 000 | 175 000 | 175 000 |
МТБанк/ Пакет ИП | бесплатно | 200 000 | бесплатно | 1% от суммы по чеку, 0,8% на карту | неограниченное количество платежей | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Паритетбанк/ ИП-Микро | бесплатно | 80 000 ежемесячно + 50 000 за подключение | 0,15% (min3 000 руб.) | 2% от суммы по чеку, 0,8% на карту | 5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 6 300 | 50 000 | 68 000 | 150 000 |
Приорбанк/ Приор-ИП | бесплатно + 60 000 за свидетельствование подлинности подписи | 300 000 ежемесячно + 150 000 за подключение | 0,02% | 2% от суммы минимум 10 000 по чеку, 2% на карту | 5 платежей бесплатно, сверх пакета по системе клиент-банк - 10 000 за платеж | бесплатно | бесплатно | 300 000 |
На общих и зачастую довольно лояльных условиях готовы взять вас себе на РКО и другие белорусские банки. Даже без пакетного обслуживания можно найти и бесплатное открытие счета, и бесплатное зачисление средств на него, и выгодные условия расставания с банком по вашей инициативе.
В таблице ниже вы найдете информацию о тарифах РКО банков для ИП на общих условиях.
Банк | Открытие текущего расчетного счета в белорусских рублях | Комиссия за кассовое обслуживание ежемесячно (ведение счета) | Прием денег на расчетный счет в рублях | Выдача денег с расчетного счета в рублях (выдача наличных) | Платежи по Беларуси в рублях (в стандартное рабочее время) | Система клиент-банк (установка) | Система клиент-банк (обслуживание в месяц) | Стоимость закрытия счета по инициативе клиента |
АБСОЛЮТБАНК | бесплатно, 30 000 за свидетельствование подлинности подписи | 100 000 | 0,2% от суммы | 1% от суммы по чеку | в системе клиент-банк бесплатно | 3 000 | Первые 3 месяца - 1.000 бел. руб., далее 100 000 бел.руб в месяц | 300 000 |
Банк Москва–Минск | 300 000 | бесплатно | бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы | 2% от суммы | в системе клиент-банк бесплатно | бесплатно | 200 000 | 145 000 |
Белагропромбанк | 60000 + 25 000 за свидетельствование подлинности подписи | бесплатно | 0,1% от суммы | 2% от суммы по чеку, 1,8-1,9% на карту | за 1 платеж 6 000 / внутри банка 4 000 по системе клиент-банк, 25 000/внутри банка 20 000 по платежке | 150 000 | 70 000 | 310 000 |
БСБ Банк | бесплатно | 60 000 | бесплатно | до 100 млн рублей - 1%, до 200 млн рублей - 1,5%, свыше 200 млн бел руб - 2% от суммы | в системе клиент-банк бесплатно, на бумажном носителе без штрих-кода 12 000 | бесплатно | от 0-5 платежей - $15, от 6-15 платежей - $20, от 16 и более $25 | 150 000 |
Евробанк | бесплатно, 75 000 за свидетельствование подлинности подписи | 220 000 | бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы | 1% от суммы по чеку | в системе клиент-банк бесплатно, 25 000 по платежке | 350 000 бел.руб (выезд сотрудника на дом); 300 000 (самостоятельный привоз блока в банк) | бесплатно | 200 000 |
Идея Банк | бесплатно | бесплатно | бесплатно | 0,9% от суммы по чеку, 0,8% на карту | 2 500 через систему клиент банк, 20 000 по платежке | бесплатно | 120 000 | 180 000 |
ИнтерПэйБанк | бесплатно, 50 000 за свидетельствование подлинности подписи | 100 000 | 0,2% от суммы | 1,5% по чеку | в системе клиент-банк бесплатно | 100 000 | 150 000 | 200 000 |
РРБ–Банк | бесплатно | бесплатно | бесплатно | 1,5% от суммы по чеку, 0,8% на карту если снимать в банкоматах РРБ-Банка, 1% в системе СБС, 1,7% во всех банкоматах | 1 370 рублей в системе клиент-банк | бесплатно | 105 000 | бесплатно |
Технобанк | бесплатно, 50 000 за свидетельствование подлинности подписи | 98 000 | бесплатно в кассах, 0,25% от суммы в обменных пунктах, 1% выезд инкассаторов | 1% от суммы по чеку, 0,9% на карту | в системе клиент-банк бесплатно | бесплатно | 158 000 | 290 000 |
Трастбанк | бесплатно | бесплатно | бесплатно, с 1 октября 1% | 1,7% от суммы по чеку, 0,7% на карту | 500 рублей по системе клиент-банк | бесплатно | 20 000 первые 3 месяца, потом 100 000 | 500 000 |
Франсабанк | 300 000 | бесплатно | 0,3% от суммы, с 1 октября 1% | 1% от суммы до 100 млн, 1,5% от суммы свыше 100 млн по чеку, 0,7% на карту | 800 рублей по системе клиент-банк | 100 000 + 300 000 залог за ключ | 100 000 | 350 000 |
Цептер Банк | бесплатно | 20 000 | бесплатно, с 1 октября - 1% от суммы | 1% от суммы по чеку, 0,7% на карту при снятии в кассах Цептер Банка, 1% снятие в банкоматах Беларусбанка, 1,5% снятие в любом банкомате | 20 000 по платежке, в системе клиент-банк бесплатно | 75 000 (выезд сотрудника на дом); бесплатно (самостоятельный привоз блока в банк) | до 15 платежей в месяц 50 000, 16-40 платежей 75 000, свыше 40 платежей 100 000 | бесплатно |
БИТ-Банк | 150 000 | бесплатно | бесплатно | 1% по чеку | в системе клиент-банк бесплатно, по платежке 10 000 | 450 000 (3 базовых) залог за ключ | 150 000 | 150 000 |
Автор: Жанна Кулакова