Фото: terres.ru
Ставки по кредитам на жилье сильно привязаны к ставке рефинансирования. И все же за последние 2 месяца кое-где они уменьшилась на 1 и даже на 1,5 процентного пункта при падении последней лишь на 0,5.
Предложения каких банков по недвижимости наиболее интересны на этот момент? Читайте об этом ниже в традиционном рейтинге от Myfin.by.
Оговоримся: в него включены лишь выдаваемые на общих основаниях, т.е. без учета льготных, от организаций-партнеров и предоставляемых нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Таблица с рейтингом
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Максимальная сумма (если есть) | Срок | Обеспечение |
---|
Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» (приобретение или строительство) | 11,5 (ставка овернайт – 1,5 п.п.) – первые 25 месяцев, 14,5 (ставка овернайт + 1,5 п.п.) – далее | Не менее 20% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя и поручителей | До 25 лет | Поручительство физлица (лиц), а также ипотека кредитуемой квартиры после возникновения у кредитополучателя права собственности на квартиру |
---|
Белагропромбанк, «Кредит на строительство жилого помещения», «Кредит на приобретение жилья» | 11,5 (СР) – первые 2 года (730 дней), 14,5 (СР + 3 п.п.) – далее | Минимум 10% | До 150 тысяч руб. | До 20 лет | Поручительство не менее 2 физлиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита и (или) залог квартиры, принадлежащей на праве собственности заявителю на момент подачи документов |
---|
Беларусбанк, «Кредит на приобретение жилья», «Кредит на строительство жилья» | 11,5 – первые 24 месяца, 14,5 (СР + 3 п.п.) – далее | Минимум 25% (минимум 10 при строительстве путем приобретения жилищных облигаций) | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 20 лет | Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством |
---|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» | 12 – первые 2 года, 14,5 (СР + 3 п. п.) – после; 11,5 – первые 2 года, 14 (СР + 2,5 п. п.) – после (клиентам со страховкой и при соблюдении некоторых других условий) | Минимум 10-30% (в зависимости от обеспечения) | До 150 тысяч долларов в эквиваленте | До 20 лет | Поручительство физлиц / залог имущественных прав, залог недвижимости, залог автотранспортного средства / гарантийный депозит денег кредитополучателя или третьего лица в бел. рублях, валюте (доллары, евро) |
---|
Беларусбанк, «Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений» | 12,5 (СР + 1 п.п.) или средневзвешенная СР за долговой период + 1 п.п. | Минимум 25% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 20 лет | Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством |
---|
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» | 13,5 (СР + 2п.п.) – обычным клиентам; 12–13 (СР + 0,5–1,5 п.п.) – другим категориям | Не менее 20% | До 70 тысяч руб. (до 100 тысяч руб. – VIP-клиентам) | До 20 лет | До 30 тысяч руб. – 1 поручитель и неустойка, свыше 30 тысяч руб. и свыше 60% стоимости объекта недвижимости – не менее 2 поручителей, неустойка или (и) залог приобретенного (построенного) за счет кредита жилого помещения |
---|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» (покупка и строительство) | 14,4 (СР + 2,9 п.п.) | Минимум 20% (при залоге автомобиля) | До 40 тысяч руб. – при поручительстве, до 80% от стоимости жилья – при залоге автомобиля | До 20 лет | Залог приобретаемой недвижимости и поручительство физлиц, а также залог иной квартиры, находящейся в собственности заявителя/супруга заявителя/поручителя |
---|
Приорбанк, «Дружная семья» | 14,5 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до108 тысячевро в эквиваленте | До 15 лет | Залог недвижимости, поручительство близких родственников |
---|
Приорбанк, «Покупка под поручительство» | 14,5 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до 21 тысячи евро в эквиваленте | До 15 лет | Поручительство супруги/супруга или друзей |
---|
Приорбанк, «Покупка (строительство) под залог» | 14,5 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до 108 тысяч евро в эквиваленте | До 15 лет | Залог недвижимости |
---|
1 место – Белинвестбанк
В первые 25 месяцев ставка по «Кредиту на финансирование недвижимости 25 лет» от Белинвестбанка равна 11,5% (ставка овернайт – 1,5 п.п.). Далее она возрастает до 14,5% (ставка овернайт + 1,5 п.п.).
То есть, Белинвестбанк за последние 2 месяца снизил первоначальную ставку на целых 1,5 п.п. и заслуженно оказался в лидерах. Во многом это произошло потому, что ставка по данному кредиту привязана к ставке овернайт.
Доля собственного участия заемщика – не менее 20% от стоимости кредитуемого объекта, максимальная сумма рассчитывается исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.
Обеспечением по кредиту может выступать поручительство физлиц, а также ипотека кредитуемой квартиры после возникновения у кредитополучателя права собственности на нее.
2 место – Белагропромбанк
Белагропромбанк предлагает в первые 2 года по «Кредиту на строительство жилого помещения» и «Кредиту на приобретение жилья» ставку, равную ставке рефинансирования, т.е. 11,5%. Далее она возрастает до 14,5% (СР + 3 п.п.).
Ставка за пользование кредитом переменная, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Срок кредита – до 20 лет, взять взаймы можно до 150 тысяч рублей в пределах кредитоспособности заявителя. Уплата платежей осуществляется равными частями ежемесячно.
Также возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 1,5 года («Кредит на строительство жилого помещения») и до 6 месяцев («Кредит на приобретение жилья»).
3 место – Беларусбанк
Практически такие же условия – у Беларусбанка по «Кредиту на приобретение жилья» и «Кредиту на строительство жилья». Ставка в первые два года – 11,5% (СР), далее – 14,5 (СР + 3 п.п.).
Она тоже плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.
Срок кредитования – до 20 лет, объем средств, которые можно взять в долг, ограничен только кредитоспособностью заявителя.
Оформление кредита гражданам, получающим зарплату или пенсию в учреждениях Беларусбанка, возможно без предоставления справки о доходах.
Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций, как, впрочем, и в других банках.
Как менялись ставки
Падение ставок по кредитам на недвижимость за 2 последних месяца относительно невелико – 0,5-1,5 п.п.
Большинство банков – Белагропромбанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк – ограничились снижением на 0,5 п.п. Именно так за это время поменялась и ставка рефинансирования.
Но Белинвестбанк уменьшил ставку на 1,5 п.п., а БПС-Сбербанк – на 1-1,5 п.п. Так, в конце июля первоначальная по кредиту «Новоселье со Сбербанком» для обычных клиентов была равна 13%, а основная – 16% (сегодня – 12% и 14,5%).
Если же говорить о периоде в 6-7 месяцев, то ставки упали на 4,5-7,5%. Например, в начале марта Белагропромбанк держал ставку по кредиту на строительство жилого помещения в 21%, а Беларусбанк – в 17%.
На конкретном примере
Посмотрим, какими будут в каждом случае переплата за кредит и ежемесячные выплаты, если мы решим взять в банке кредит в 70 тысяч рублей на срок 15 лет.
Рассчитаем все это за весь период для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке и не имеет никаких льгот. Выплачивать будем равными платежами, как и предусмотрено почти везде.
Таблица с расчетом
Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (процентов годовых) на срок в 15 лет и сумме в 70 тысяч рублей | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма по кредиту, руб. | Переплата, руб. |
---|
Беларусбанк, «Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений» | 12,5 | 883 | 155 298 | 85 298 |
---|
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» | 13,5 | 909 | 163 588 | 93 588 |
---|
Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» (приобретение или строительство) | 14,4 | 951 | 171 199 | 101 199 |
---|
Белагропромбанк, «Кредит на строительство жилого помещения», «Кредит на приобретение жилья» | 14,4 | 951 | 171 199 | 101 199 |
---|
Беларусбанк, «Кредит на приобретение жилья», «Кредит на строительство жилья» | 14,4 | 951 | 171 199 | 101 199 |
---|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» | 14,4 | 951 | 171 199 | 101 199 |
---|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» (покупка и строительство) | 14,4 | 951 | 171 199 | 101 199 |
---|
Приорбанк, «Дружная семья» | 14,5 | 956 | 172 053 | 102 053 |
---|
Приорбанк, «Покупка (строительство) под залог» | 14,5 | 956 | 172 053 | 102 053 |
---|
Получается, что с учетом оговоренных условий платежи по кредиту составят от 883 до 956 рублей в месяц, а переплата – от 85 298 до 102 053 рублей.
Кредит Приорбанка «Покупка под поручительство» выпал из таблицы, поскольку максимальная сумма кредита для него – 21 тысяча евро, т.е. меньше 70 тысяч рублей.
Подчеркнем: наши расчеты – предварительные и не учитывают возможные изменения ставки рефинансирования, ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита и другие факторы.
Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в сами банки.
Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter