После санкционных ограничений белорусы частично потеряли возможность оплачивать покупки международными системами Samsung Pay и Apple Pay. Однако внутренняя платежная система довольно быстро предложила альтернативу в виде Белкарт Pay. Что изменилось спустя год, какие возможности сейчас есть у приложения и какие планы уже в разработке, специально для Myfin.by рассказал генеральный директор ОАО «Банковский процессинговый центр» Александр Сотников.
Платежная система Белкарт заняла треть рынка
Какой вы видите ситуацию на рынке платежных систем в Беларуси, как она развивалась последние 2-3 года?
Безусловно, геополитическая ситуация внесла свои коррективы в развитие рынка. Сейчас из 18,7 млн карт, которые есть на рынке, почти 31% – это карточки Белкарт. За последнее время мы значительно приросли, потому что достаточно много белорусских банков уже не являются членами международных платежных систем. Их карточные портфели потихоньку мигрируют на продукты платежной системы Белкарт.
По большому счету, весь рынок разделился на три большие части и одну маленькую: платежные система Visa, Mastercard, Белкарт, которые занимают примерно по 30-33% рынка, плюс оставшаяся небольшая часть – это платежная система «Мир».
Можем мы назвать темпы роста Белкарт по рынку за последний год и какая у платежной системы перспектива по емкости белорусского рынка?
Только за 2023 год наша доля выросла на рынке на 1,7%. Происходит перераспределение карточного портфеля банков, находящихся под санкциями, между платежными системами. И ситуация такова, что большинство из них переходит в наш портфель, за исключением тех клиентов, для которых важна международная функциональность за пределами взаимоотношений с РФ.
Что касается перспектив Белкарт по рынку, то все зависит, безусловно, от дальнейшего развития геополитической ситуации. Но если мы говорим о том, что сейчас, то все условно стабильно. Есть пресловутая потенциальная треть рынка, которую в ближайшие несколько лет мы планируем занять.
Вымывание карточек международных платежных систем идет не так быстро, как многие опасались, потому что банки продлевают их сроки действия.
Стоит также отметить, что, за исключением международных платежей, функциональность платежной системы Белкарт практически на 100% идентична функциональности карточек международных платежных систем.
До каких пределов могут продлевать сроки действия карточек?
Не могу точно сказать. Это решение банки принимают самостоятельно в соответствии со своими договоренностями по закупке пластика. Договоренности эти очень разные, поэтому у банков формируются разные подходы к решению этого вопроса.
Как приложение Белкарт Pay вовремя появилось на рынке
Расскажите про приложение Белкарт Pay: что это, для чего оно создавалось, каков функционал?
Достаточно давно мы планировали выйти на рынок со своим аутентичным приложением для смартфонов, но, конечно, ситуация 2022 года, когда значительная часть белорусских банков попала под санкции, начали отключаться Samsung Pay и Apple Pay, сильно ускорила процесс.
Мы понимали, что большая часть из нескольких миллионов держателей карточек оказывается в ситуации, когда использовать привычные для себя платежные инструменты они уже не могут. Помимо того, начала страдать и платежная инфраструктура этих банков, в том числе в организациях торговли и сервиса.
При этом мы не наблюдали каких-то серьезных проблем ни у торговцев, ни у держателей бесконтактных решений. Торговцы просто повесили табличку о том, что они больше не принимают оплату смартфоном, и прекрасно себя чувствовали. А людям пришлось платить карточками, как раньше.
Мы были несколько удивлены такой ситуацией, потому что в нашем понимании это было очень важное и уникальное торговое преимущество. Поэтому и решили запустить продукт, который вернул бы возможность оплачивать покупки смартфоном, был полезным для людей.
Так и появился Белкарт Pay – новый для белорусского рынка сервис бесконтактной оплаты.
Мобильному приложению уже год, и за это время мы обеспечили повсеместный прием Белкарт Pay, а это 147 тысяч организаций торговли и сервиса. Хотя иногда все же возникают забавные ситуации и приходится доказывать кассиру, что оплата смартфоном пройдет. Я им в плане ликбеза объясняю, что с Белкарт Pay все проходит. Мы уже выпустили партию стикеров со знаком «Здесь можно оплатить Белкарт Pay» и разместили их в организациях торговли и сервиса, чтобы пользователь приложения, придя в магазин, сразу видел такую возможность.
Из 19 банков, которые эмитируют платежные карточки в Беларуси, к Белкарт Pay подключились уже 15. Считаем, что это очень важное достижение. Конечно же, мы крайне заинтересованы в том, чтобы и оставшиеся 4 банка также могли присоединиться к сервису, и работаем над тем, чтобы с 1 апреля 2024 все банки-эмитенты смогли предоставить своим клиентам эту возможность.
Насколько распространен Белкарт Pay?
На данный момент приложение Белкарт Pay работает на базе Android. С мая владельцам смартфонов Huawei приложение стало доступно в магазине приложений AppGallery.
Единственная проблема – это доступ на устройства компании Apple. К сожалению, нам пока очень сложно решить эту проблему. Никакие сторонние платежные приложения Apple в свой магазин не пускает. Хотя переговоры ведутся.
Сейчас у Белкарт Pay 190 тыс. активных карточек, они расположились на 105 тыс. устройствах наших клиентов. Активных пользователей в месяц (MAU) у нас 83%. То есть 83% нашей клиентской базы хотя бы раз в месяц проводят транзакции.
Мы достаточно активно следим за реакцией и отзывами пользователей. Не могу сказать, что у нас сейчас самый высокий балл в Google Play. Но тут, конечно, есть ряд нюансов. Нам по-прежнему держатели карточек международных платежных систем ставят отрицательные отзывы из-за того, что нельзя туда подключить карты Visa и Mastercard.
Чего ждать в обновлениях Белкарт Pay
Какие интересные и полезные новые функции можно ждать в ближайших релизах?
Тут нужно помнить, что понятие полезности у всех разное. Например, для многих людей было очень важно иметь историю операций. Мы эту функцию сделали. И это нам тоже было понятно.
А другой важной функцией для пользователей оказалось обязательное наличие темной темы. Что для нас было не очень очевидно.
Этой осенью в ближайшем релизе появится возможность проведения бесконтактных операций в устройствах самообслуживания. В первую очередь в банкоматах. Можно будет снимать деньги с помощью смартфона.
Какие у вас есть планы по расширению охвата Белкарт Pay?
До конца года мы планируем выйти на 250 тыс. активных карточек в Белкарт Pay.
На следующий год у нас большие планы и по расширению функциональности Белкарт Pay, в том числе использование приложения в электронной коммерции.
Кроме того, до конца года планируем запустить программу лояльности. Там будут преференции непосредственно от платежной системы Белкарт и от наших партнеров, включая крупные торговые сети. Возможность подключиться к программе лояльности получат все держатели карт, вне зависимости от того, каким белорусским банком карты эмитированы.
В перспективе мы хотим сделать условный superApp с внутренней экосистемой, где будет возможность эмиссии карточек, платежи через ЕРИП и ряд других полезных функций.
Больше новостей о Белкарт Pay и платежной системе Белкарт ищите в официальном Telegram-канале.
*Партнерский материал. ОАО «БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕССИНГОВЫЙ ЦЕНТР», УНП 190381773