Купить собственное жилье – одно из самых заветных желаний белорусов. Самое интересное, что для этого не обязательно становится миллионером или ждать огромного наследства. Меньше чем за 4 года можно стать собственником жилья, делая взносы сравнимые (а иногда и меньшие) с арендой квартиры. Вместе с потребительским кооперативом «Жилищный баланс» рассказываем, как это сделать.
Ранее мы уже рассказывали, как работает система потребительского кооператива. Кратко напомним суть. Есть три этапа приобретения жилья:
- Накопительный этап. Участник кооператива вносит паевые взносы для покупки жилья. В зависимости от суммы взносов и стоимости квартиры, этап накопления длится от 7 месяцев до 4 лет.
- Покупка жилья. Когда накоплены 30-40% от стоимости жилья, кооператив сообщает участнику, что готов профинансировать покупку недвижимости. Покупается жилье, член кооператива прописывается в нем. Далее заключается договор найма с кооперативом и человек заселяется в квартиру.
- Выплата остатка. Выплата оставшихся паевых взносов в течение утвержденного срока и переход права собственности на квартиру к участнику кооператива.
Из всех трех этапов самый ответственный, очевидно, накопительный этап. Он может быть как совсем небольшим – около 7 месяцев, так и более растянутым во времени – до 4 лет. Большинство же участников кооператива «Жилищный баланс» предпочитает средний срок накопления до 1,5 года.
Длительность накопительного этапа зависит от двух факторов: суммы первоначального взноса и наиболее комфортных для участника ежемесячных выплат. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше ежемесячные платежи. Чем короче срок накопительного этапа тем будет выше ежемесячный платеж.
Суммы платежей во время накопления
Расчеты показывают, что средняя ежемесячная сумма взносов при покупке квартиры в Минске (стоимостью 140 тыс. руб.) без первоначального взноса на максимальные 15 лет составит около 1040 руб. Но ее можно снизить, если сделать первоначальный взнос в размере, например, 15 тыс. руб. Тогда ежемесячные платежи упадут до 986 руб.
Может возникнуть вопрос: не лучше ли на имеющуюся сумму открыть банковский вклад и через те же 4 года самостоятельно купить квартиру?
Давайте посчитаем. Возьмем те же 15 тыс. руб., положим их на депозит в белорусских рублях с капитализацией процентов и возможностью ежемесячного пополнения. Срок определим в 4 года. Для чистоты эксперимента ежемесячно будем пополнять вклад на 986 руб (как с ежемесячными платежами в кооперативе). Средняя ставка по вкладам в белорусских рублях сроком более 3 лет по данным на февраль 2023 составляет 12,5%.
Расчеты показывают, что таким образом за 4 года внесенные на депозит 62 тыс. руб. (15 тыс. первоначального вклада плюс ежемесячные пополнения) превратятся через 4 года в 84 тыс. руб. Таким образом получится заработать около 22 тыс. руб.
Однако, полученной таким образом суммы по-прежнему не хватает на покупку квартиры за 140 тыс. руб. А значит придется прибегнуть к кредиту, рассрочке или услугам кооператива.
В то же время участник кооператива за 4 прошедших года также не сможет накопить всю сумму, но при этом уже будет проживать в своей квартире. И дальнейшие его действия будут направлены не на поиск возможностей взять кредит, а на внесение оставшейся части платежей за квартиру. Здесь мы также оставили за скобками риски банковских вкладов, условия по которым могут со временем меняться. Не все вклады есть возможность пополнять ежемесячно и далеко не все из них предлагают ежемесячную капитализацию процентов.
Копим деньги в кооперативе. В чем плюсы?
Отметим также другие важные плюсы накопительного этапа в потребительском кооперативе «Жилищный баланс»:
Защита от инфляции. Если стоимость квартиры к моменту покупки жилья изменится, будут просто пересчитаны ежемесячные суммы платежей. В случае же с самостоятельным накоплением сделка может отодвинуться во времени или вообще сорваться из-за простой нехватки денег.
Минимальные требования к документам. Для заключения договора достаточно паспорта, а справки о доходах и составе семьи разрешается предоставлять после. При этом указанный в них доход не влияет на сумму рассрочки.
Нет штрафов за просрочку платежей на стадии накопления. В отличие от банковского кредита или рассрочки от застройщика в случае просрочки ежемесячного платежа на стадии накопления на вас не будет налагаться финансовый штраф, не произойдет ухудшение кредитной истории. В случае проблем с платежами на более поздней стадии (после заселения в квартиру) члены кооператива могут воспользоваться отсрочкой платежа (при наличии уважительной причины).
Ежемесячные взносы не зависят от ставки рефинансирования. В отличие от большинства жилищных кредитов, привязанных ставке рефинансирования, платежи в потребительском кооперативе связаны только с индексом потребительских цен. Они индексируются пропорционально ИПЦ, чтобы не терять покупательную способность.
Накопления можно забрать в любой момент. За это не предусмотрены какие-либо штрафные санкции. Более того, с учетом индексации сбережений по инфляции, получится забрать подросшую сумму взноса.
Надежность. Потребительский кооператив «Жилищный баланс» работает уже 9 лет и за это время через него приобретено 1350 объектов недвижимости, более 50 из которых уже переданы в собственность участникам кооператива. Большинство выплачивают паевые взносы с опережением графика.
Что в итоге?
Самостоятельно собрать нужную сумму для покупки жилья многим действительно не просто. У каждого из способов есть свои достоинства и недостатки. Однако, приобретение жилья через кооператив отлично подойдет тем, у кого пока нет сбережений и кто не готов к большим ежемесячным платежам. Это отличный выход для тех, кто не может получить большой кредит в банке или для тех, у кого уже есть кредиты.
*Партнерский материал. Подготовлен при поддержке ПК «Жилищный баланс» УНП 790908838