Национальный банк Беларуси объявил о повышении ставки рефинансирования до 8,50% с 21 апреля. По логике вещей, вслед за самой главной ставкой должны пойти в рост и ставки по банковским продуктам. И если ставки по вкладам в большей степени зависят от решения конкретных банков, то кредиты часто привязаны к ставке рефинансирования. Myfin.by изучил предложения банков с самыми выгодными потребительскими кредитами в белорусских рублях. А также выяснил, как они изменятся после 21 апреля.
Выгоду мы определяем по номинальной, т.е. первоначальной, ставке – фактору, определяющему цену кредита.
Чтобы видеть реальную цену кредита, сравним выбранные по номинальной ставке варианты из расчета заимствования 5000 на 1 год. Посмотрим, сколько за это придется уплатить банку, выясним эффективную ставку – отношение фактической платы за кредит к взятой сумме.
В нашем списке не будет кредитов, связанных с какими-то дополнительными ограничениями, например: кредиты для отдельных категорий клиентов, целевые кредиты и пр. Выберем ссуды, которые можно взять наличными либо на карту (если она бесплатная) без залога и поручителей.
Банк ВТБ (Беларусь) Кредит «Испытательный»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 14,6%;
- максимальная сумма – 5 000 руб.;
- максимальный срок погашения - до 12 месяцев;
- рассмотрение заявки за 1 сутки.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:
- цена кредита (переплата) – 395,42 руб.;
- эффективная ставка – 15,817%;
- погашение уменьшающимися платежами: от 477,50 руб., до 421,74 руб.
Требования к получателю:
- возраст от 25 до 69 лет;
- гражданство Беларуси или вид на жительство в Республике на весь срок погашения кредита.
- стаж не меньше 3 месяцев на последнем месте работы;
- постоянная прописка на территории Беларуси;
- источник постоянного дохода на территории Беларуси.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике;
- справка о доходах.
В банке в условиях пользования кредита указывается фиксированная ставка 14,6%. По действующим договорам после 21 апреля она не меняется.
МТБанк Кредит «Выручай»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 16,345% (до 21 апреля);
- максимальная сумма – 15 000 руб.;
- максимальный срок погашения – до 12 месяцев;
- решение по заявке за 8 ч.
Обращаем внимание, что ставка по кредиту формируется как ставка по кредиту овернайт Нацбанка, умноженная на 1,868. А это значит, что с 21 апреля она составит уже 17,746% годовых.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:
- цена кредита (переплата) – 493,55 руб.;
- эффективная ставка – 19,74%;
- погашение равными платежами по 457,8 руб.
Требования к получателю:
Возраст от 18 до 64 (для мужчин), от 18 до 70 для женщин
- стаж работы не меньше 3 месяцев.
- кредит не оформляется индивидуальным предпринимателям.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике
Кредит зачисляется на карту, но ее выдают бесплатно сразу в банке. По желанию можно оформить договор страхования медицинских расходов.
Идея Банк Кредит «Мечтай»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 16,37%;
- максимальная сумма – 10 000 руб.;
- максимальный срок погашения – до 12 месяцев;
- рассмотрение заявки за 1 час.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:
- цена кредита (переплата) - 454,36 руб.;
- эффективная ставка - 18,17%;
- погашение равными платежами по 454,53 руб.
Требования к получателю:
- возраст кредитополучателя от 21 до 65 лет (на момент выдачи кредита);
- мужчинам до 25 лет военный билет или приписное свидетельство;
- официально работать на территории Беларуси.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Республики Беларусь.
Ставка по кредиту фиксированная, не привязана ни к ставке овернайт, ни к ставке рефинансирования. Оформить кредит можно в любом отделении банка.
Есть и существенный минус. Если вы не клиент банк (не открыт счет), то за выдачу наличных возьмут комиссию в 3%. Из-за этого эффективная ставка по кредиту взлетает до 12,1%.
Технобанк Кредит «Обыкновенный кредит Лайт»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 19,9%;
- максимальная сумма – 10 000 руб.;
- максимальный срок погашения – до 13 месяцев;
- рассмотрение заявки за 2 часа.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:
- цена кредита (переплата) – 538,96 руб.;
- эффективная ставка – 21,56%;
- погашение уменьшающимися платежами, от 499,58 руб. до 423,58 руб.
Требования к получателю:
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж на последнем месте не меньше 3 месяцев;
- постоянна прописка в Беларуси;
- постоянный доход (в т.ч. пенсия) на территории Беларуси.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси и справка с места работы о доходах за последние 3 месяца (по форме Банка)
- от мужчин до 27 лет – удостоверение призывника или военный билет
Как пояснили нам в Технобанке, процентная ставка 19,9% годовых устанавливается банком самостоятельно и не привязывается к ставке рефинансирования или ставкам по кредитам овернайт. Пересмотр ставки в ближайшее время не планируется.
Приорбанк «Универсальный кредит»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка - от 19,9%;
- максимальная сумма - 17 400 руб.;
- максимальный срок погашения - до 60 месяцев;
- рассмотрение заявки за 24 ч.
В Приорбанке ставка по кредиту рассчитывается по формуле Ставка рефинансирования + 12,15 п.п. А значит с 21 апреля она составит 20,65% годовых.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:
- цена кредита (переплата) – 558,07 руб.;
- эффективная ставка – 22,32%;
- погашение равными платежами по 463,17 руб.
Требования к получателю:
- быть не моложе 22 лет на дату обращения за кредитом и не старше 63 лет на дату закрытия договора.
- доход за последние 3 месяца не меньше 300 руб.;
- непрерывный стаж не менее полугода.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике
- справка о доходах за 3 месяц.
Справку не предоставляют для кредитных сумм менее 5 тыс. руб., а также клиенты получающие заработную плату через Приобанк. Кредит перечисляется на карточку банка, но ее выпуск новым клиентам бесплатный. Кредит можно оформить онлайн через интернет-банк.
Белинвестбанк Кредит «Быстрые деньги»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 20%;
- максимальная сумма – 5 000 руб.;
- максимальный срок погашения – до 24 месяцев;
- рассмотрение заявки за 1 час.
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:
- цена кредита (переплата) – 541,67 руб.;
- эффективная ставка – 21,67%;
- погашение уменьшающимися платежами, от 500 руб., до 423,61 руб.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси.
В условиях предоставления кредита указано, что ставка по кредиту фиксированная и действует весь срок кредитного договора. Деньги перечисляются на виртуальную онлайн-карточку. Она оформляется бесплатно через интернет-банк или приложение. Кредит можно оформить онлайн через приложение или интернет-банк.
Беларусбанк «Потребительский кредит под неустойку»
Основные параметры кредита:
- номинальная ставка – 19-20%;
- максимальная сумма – 5 700 руб.;
- максимальный срок погашения – до 5 лет
- рассмотрение заявки за 1 сутки.
Процентная ставка на время действия договора фиксированная, хоть и рассчитывается по сложной формуле и зависит от ставки рефинансирования, ставки по кредиту овернайт и РВСР. Также в зависимости от способа оформления можно выиграть один процентный пункт. Так, если кредит оформить онлайн, то ставка будет 19% годовых, а в отделении банка – 20%. Кроме того, первые два месяца по кредиту действует сниженная ставка в 16,37% годовых.
По новым договорам после 21 апреля будет действовать ставка 20,75% (или 19,75% при онлайн оформлении)
Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:
- цена кредита (переплата) – 529,39 руб. (онлайн) или 558,07 руб (в отделении);
- эффективная ставка – 21,18% (онлайн) или 22,32% (в отделении);
- погашение уменьшающимися платежами от 494,75 руб. до 423,35 руб. (онлайн) и от 498,86 руб. до 423,71 руб. (в отделении)
Требования к получателю:
- постоянно и законно проживать в Беларуси;
- иметь постоянный доход на территории Республики.
Обязательные документы для оформления:
- паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике;
- документ о доходах клиента.
- для безналичных кредитов на оплату товаров и услуг, документы от продавца на объект покупки: счет-фактура, договор купли-продажи и т.п.
Средства перечисляются на текущий счет клиента в банке или на карточку. Кредит можно оформить через приложение банка или интернет банк, тогда ставка будет ниже на 1 процентный пункт.
Что в итоге?
Повышение ставки рефинансирования с 21 апреля повлияет не на все кредитные продукты. Многие банки предлагают фиксированные процентные ставки по кредитам. Все кредиты мы свели в итоговую таблицу
| Процентная ставка | Процентная ставка после 21 апреля | Максимальная сумма кредита | Максимальный срок | Переплата из расчёта 5000 руб на 12 мес по новой ставке с 21.04 | |
| Банк ВТБ (Беларусь) | 14,6% | 14,6% | 5000 руб | 12 мес | 395,42 руб |
| МТБанк | 16,345% | 17,746% | 15 000 руб | 12 мес | 493,55 руб |
| Идея Банк | 16,37% | 16,37% | 10 000 руб | 12 мес | 454,36 руб |
| Технобанк | 19,9% | 19,9% | 10 000 руб | 13 мес | 538,96 руб |
| Приорбанк | 19,9% | 20,65% | 17 400 руб | 60 мес | 558,07 руб |
| Белинвестбанк | 20% | 20% | 5000 руб | 24 мес | 541,67 руб |
| Беларусбанк | 19% (20%) | 19,75% (20,75%) | 5700 руб | 60 мес | 529,39 руб (558,07 руб) |
Все написанное выше было актуально по состоянию на 15 апреля 2021 года. Почти наверняка в ближайшее время многое на кредитном рынке изменится. Поэтому перед получением кредита стоит обязательно проконсультироваться в банке о том, как будут меняться ставка и предстоящие платежи.