Взять кредит по старой ставке: обзор предложений банков за апрель 2021

Взять кредит по старой ставке: обзор предложений банков за апрель 2021
Фото: Myfin.by, носит иллюстративный характер
Фото: Myfin.by, носит иллюстративный характер

Национальный банк Беларуси объявил о повышении ставки рефинансирования до 8,50% с 21 апреля. По логике вещей, вслед за самой главной ставкой должны пойти в рост и ставки по банковским продуктам. И если ставки по вкладам в большей степени зависят от решения конкретных банков, то кредиты часто привязаны к ставке рефинансирования. Myfin.by изучил предложения банков с самыми выгодными потребительскими кредитами в белорусских рублях. А также выяснил, как они изменятся после 21 апреля.

Выгоду мы определяем по номинальной, т.е. первоначальной, ставке – фактору, определяющему цену кредита.

Чтобы видеть реальную цену кредита, сравним выбранные по номинальной ставке варианты из расчета заимствования 5000 на 1 год. Посмотрим, сколько за это придется уплатить банку, выясним эффективную ставку – отношение фактической платы за кредит к взятой сумме.

В нашем списке не будет кредитов, связанных с какими-то дополнительными ограничениями, например: кредиты для отдельных категорий клиентов, целевые кредиты и пр. Выберем ссуды, которые можно взять наличными либо на карту (если она бесплатная) без залога и поручителей.

Банк ВТБ (Беларусь) Кредит «Испытательный»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 14,6%;
  • максимальная сумма – 5 000 руб.;
  • максимальный срок погашения - до 12 месяцев;
  • рассмотрение заявки за 1 сутки.

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:

  • цена кредита (переплата) – 395,42 руб.;
  • эффективная ставка – 15,817%;
  • погашение уменьшающимися платежами: от 477,50 руб., до 421,74 руб.

Фото: Банк ВТБ (Беларусь)

Требования к получателю:

  • возраст от 25 до 69 лет;
  • гражданство Беларуси или вид на жительство в Республике на весь срок погашения кредита.
  • стаж не меньше 3 месяцев на последнем месте работы;
  • постоянная прописка на территории Беларуси;
  • источник постоянного дохода на территории Беларуси.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике;
  • справка о доходах.

В банке в условиях пользования кредита указывается фиксированная ставка 14,6%. По действующим договорам после 21 апреля она не меняется.

МТБанк Кредит «Выручай»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 16,345% (до 21 апреля);
  • максимальная сумма – 15 000 руб.;
  • максимальный срок погашения – до 12 месяцев;
  • решение по заявке за 8 ч.

Обращаем внимание, что ставка по кредиту формируется как ставка по кредиту овернайт Нацбанка, умноженная на 1,868. А это значит, что с 21 апреля она составит уже 17,746% годовых.


Фото: Myfin.by

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:

  • цена кредита (переплата) – 493,55 руб.;
  • эффективная ставка – 19,74%;
  • погашение равными платежами по 457,8 руб.

Требования к получателю:

Возраст от 18 до 64 (для мужчин), от 18 до 70 для женщин

  • стаж работы не меньше 3 месяцев.
  • кредит не оформляется индивидуальным предпринимателям.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике

Кредит зачисляется на карту, но ее выдают бесплатно сразу в банке. По желанию можно оформить договор страхования медицинских расходов.

Идея Банк Кредит «Мечтай»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 16,37%;
  • максимальная сумма – 10 000 руб.;
  • максимальный срок погашения – до 12 месяцев;
  • рассмотрение заявки за 1 час.

Фото: Myfin.by

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:

  • цена кредита (переплата) - 454,36 руб.;
  • эффективная ставка - 18,17%;
  • погашение равными платежами по 454,53 руб.

Требования к получателю:

  • возраст кредитополучателя от 21 до 65 лет (на момент выдачи кредита);
  • мужчинам до 25 лет военный билет или приписное свидетельство;
  • официально работать на территории Беларуси.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Республики Беларусь.

Ставка по кредиту фиксированная, не привязана ни к ставке овернайт, ни к ставке рефинансирования. Оформить кредит можно в любом отделении банка.

Есть и существенный минус. Если вы не клиент банк (не открыт счет), то за выдачу наличных возьмут комиссию в 3%. Из-за этого эффективная ставка по кредиту взлетает до 12,1%.

Технобанк Кредит «Обыкновенный кредит Лайт»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 19,9%;
  • максимальная сумма – 10 000 руб.;
  • максимальный срок погашения – до 13 месяцев;
  • рассмотрение заявки за 2 часа.

фото: park-city.by

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:

  • цена кредита (переплата) – 538,96 руб.;
  • эффективная ставка – 21,56%;
  • погашение уменьшающимися платежами, от 499,58 руб. до 423,58 руб.

Требования к получателю:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж на последнем месте не меньше 3 месяцев;
  • постоянна прописка в Беларуси;
  • постоянный доход (в т.ч. пенсия) на территории Беларуси.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси и справка с места работы о доходах за последние 3 месяца (по форме Банка)
  • от мужчин до 27 лет – удостоверение призывника или военный билет

Как пояснили нам в Технобанке, процентная ставка 19,9% годовых устанавливается банком самостоятельно и не привязывается к ставке рефинансирования или ставкам по кредитам овернайт. Пересмотр ставки в ближайшее время не планируется.

Приорбанк «Универсальный кредит»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка - от 19,9%;
  • максимальная сумма - 17 400 руб.;
  • максимальный срок погашения - до 60 месяцев;
  • рассмотрение заявки за 24 ч.

В Приорбанке ставка по кредиту рассчитывается по формуле Ставка рефинансирования + 12,15 п.п. А значит с 21 апреля она составит 20,65% годовых.


Фото: Myfin.by

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:

  • цена кредита (переплата) – 558,07 руб.;
  • эффективная ставка – 22,32%;
  • погашение равными платежами по 463,17 руб.

Требования к получателю:

  • быть не моложе 22 лет на дату обращения за кредитом и не старше 63 лет на дату закрытия договора.
  • доход за последние 3 месяца не меньше 300 руб.;
  • непрерывный стаж не менее полугода.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике
  • справка о доходах за 3 месяц.

Справку не предоставляют для кредитных сумм менее 5 тыс. руб., а также клиенты получающие заработную плату через Приобанк. Кредит перечисляется на карточку банка, но ее выпуск новым клиентам бесплатный. Кредит можно оформить онлайн через интернет-банк.

Белинвестбанк Кредит «Быстрые деньги»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 20%;
  • максимальная сумма – 5 000 руб.;
  • максимальный срок погашения – до 24 месяцев;
  • рассмотрение заявки за 1 час.

Фото: Myfin.by

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год:

  • цена кредита (переплата) – 541,67 руб.;
  • эффективная ставка – 21,67%;
  • погашение уменьшающимися платежами, от 500 руб., до 423,61 руб.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси.

В условиях предоставления кредита указано, что ставка по кредиту фиксированная и действует весь срок кредитного договора. Деньги перечисляются на виртуальную онлайн-карточку. Она оформляется бесплатно через интернет-банк или приложение. Кредит можно оформить онлайн через приложение или интернет-банк.

Беларусбанк «Потребительский кредит под неустойку»

Основные параметры кредита:

  • номинальная ставка – 19-20%;
  • максимальная сумма – 5 700 руб.;
  • максимальный срок погашения – до 5 лет
  • рассмотрение заявки за 1 сутки.

Фото: Myfin.by

Процентная ставка на время действия договора фиксированная, хоть и рассчитывается по сложной формуле и зависит от ставки рефинансирования, ставки по кредиту овернайт и РВСР. Также в зависимости от способа оформления можно выиграть один процентный пункт. Так, если кредит оформить онлайн, то ставка будет 19% годовых, а в отделении банка – 20%. Кроме того, первые два месяца по кредиту действует сниженная ставка в 16,37% годовых.

По новым договорам после 21 апреля будет действовать ставка 20,75% (или 19,75% при онлайн оформлении)

Расчет для кредита в 5 тыс. руб. на 1 год по новой ставке:

  • цена кредита (переплата) – 529,39 руб. (онлайн) или 558,07 руб (в отделении);
  • эффективная ставка – 21,18% (онлайн) или 22,32% (в отделении);
  • погашение уменьшающимися платежами от 494,75 руб. до 423,35 руб. (онлайн) и от 498,86 руб. до 423,71 руб. (в отделении)

Требования к получателю:

  • постоянно и законно проживать в Беларуси;
  • иметь постоянный доход на территории Республики.

Обязательные документы для оформления:

  • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство в Республике;
  • документ о доходах клиента.
  • для безналичных кредитов на оплату товаров и услуг, документы от продавца на объект покупки: счет-фактура, договор купли-продажи и т.п.

Средства перечисляются на текущий счет клиента в банке или на карточку. Кредит можно оформить через приложение банка или интернет банк, тогда ставка будет ниже на 1 процентный пункт.

Что в итоге?

Повышение ставки рефинансирования с 21 апреля повлияет не на все кредитные продукты. Многие банки предлагают фиксированные процентные ставки по кредитам. Все кредиты мы свели в итоговую таблицу

Процентная ставкаПроцентная ставка после 21 апреляМаксимальная сумма кредитаМаксимальный срокПереплата из расчёта 5000 руб на 12 мес по новой ставке с 21.04
Банк ВТБ (Беларусь) 14,6% 14,6% 5000 руб 12 мес 395,42 руб
МТБанк 16,345% 17,746% 15 000 руб 12 мес 493,55 руб
Идея Банк 16,37% 16,37% 10 000 руб 12 мес 454,36 руб
Технобанк 19,9% 19,9% 10 000 руб 13 мес 538,96 руб
Приорбанк 19,9% 20,65% 17 400 руб 60 мес 558,07 руб
Белинвестбанк 20% 20% 5000 руб 24 мес 541,67 руб
Беларусбанк 19% (20%) 19,75% (20,75%) 5700 руб 60 мес 529,39 руб (558,07 руб)

Все написанное выше было актуально по состоянию на 15 апреля 2021 года. Почти наверняка в ближайшее время многое на кредитном рынке изменится. Поэтому перед получением кредита стоит обязательно проконсультироваться в банке о том, как будут меняться ставка и предстоящие платежи.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Игорь Смирнов
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью:
Уведомления
Отметить все как прочитанные
Удалить все