За март из банков забрали депозитов на 600 млн долларов. Смогут ли повышенные ставки вернуть вкладчиков?
Свежая статистика Национального банка показала, что за март валютные депозиты сократились на 628 млн долларов. При этом всего за 1 квартал они уменьшились на 937 млн долларов и составили на 1 апреля 10,072 млрд долларов. Насколько критична эта ситуация и удастся ли банкам вернуть вкладчиков с помощью повышения ставок по вкладам, мы спросили у старшего научного сотрудника BEROC Дмитрия Крука.
– Безусловно, это влияет на валютную ликвидность банков. И хоть в абсолютной величине это не гигантская сумма, нельзя забывать, что валютная ликвидность – это слабое место банковской системы еще с начала пандемии коронавируса.
И именно из-за нехватки валютной ликвидности банки не первый год скованны в возможности кредитования. Прежде всего кредитования в валюте, выступающего в роли стабилизатора в то время, когда сложно предсказать, что будет с курсом рубля. Отсутствие таких кредитов сковывает перспективы ВВП, – говорит Дмитрий Крук.
По его мнению, можно также говорить и о том, что роль физлиц в качестве вкладчиков в банковской системе кардинально снижается. И банковская система медленно утрачивает свою функцию посредника в перенаправлении средств от физических лиц (которые являются главным донором сбережений) к юридическим лицам. И, по сути, становится все в большей мере посредником между юрлицами.
Что касается возвращения вкладчиков с помощью повышения ставок по депозитам – а с момента начала кризиса многие банки подняли ставки уже даже не один раз – то эксперт считает, что резко отыграть ситуацию точно не получится.
– Но, если посмотреть на рублевую часть депозитов населения (переводные и срочные), то она не сильно изменилась за последние месяцы, уменьшившись с начала года на 450 млн, до 8,06 млрд рублей. В эквиваленте эти депозиты составляют по курсу марта 2,7 млрд долларов. Срочных депозитов на 1 апреля было 5,3 млрд рублей. Да, есть люди, которые открывают вклады в надежде заработать на высоких ставках, но думаю, что предел роста здесь максимум 10% от нынешнего объема срочных вкладов.
Еще одна значимая часть рублевых вкладчиков – это люди преклонного возраста, хранящие небольшие суммы, в эквиваленте несколько тысяч долларов. На них рост процентных ставок вряд ли произведет впечатление, у них другие мотивы сбережений, да и порой большая часть этих денег уже и так размещена во вкладах.
Что касается валютных вкладов, которые до 2020 года рассматривались многими как тихая гавань, то из-за валютных ограничений отношение к ним поменялось.
Считаю, что валютные вклады продолжат сокращаться просто потому, что не все желающие успели или смогли забрать свои деньги из банков. Тех, кто разочаровался в банковской системе, сложно будет вернуть новыми ставками. Терять свои средства ради гипотетических 7% мало кто готов.
Но и резкого падения я не ожидаю. По моему мнению, в ближайшие месяцы сумма валютных депозитов населения будет колебаться в диапазоне 4-5 млрд долларов. В том числе и благодаря категориям людей, которые мало чувствительны к рискам. Во-первых, это те же пенсионеры, которые хранят несколько тысяч, не видя альтернативных источников, и будут хранить эти деньги в банках при любой ситуации. Вторая часть – те самые «игроки в рулетку», которые при поднятии ставок, возможно, вернут деньги на депозиты. Наконец, вряд ли будут выводить свои деньги чиновники и бизнесмены, которые работают в Беларуси.