Разберемся, какие по таким кредитам предлагаются ставки, сроки, суммы и обеспечение.
Немного про Указ №240
Адресное субсидирование можно получить благодаря Указу №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Указ вступил в силу сравнительно недавно – в августе прошлого года.
В зависимости от категории, к которой относится гражданин, субсидии могут предоставляться на уплату процентов или их части за пользование кредитом на строительство жилья, а также на погашение части основного долга по кредиту.
Получателями субсидий являются все граждане, имеющие право на получение государственной поддержки в соответствии с указом Президента Беларуси от 6 января 2012 года №13.
Дополнительно указом предусмотрено право на получение адресных субсидий ветеранами боевых действий на территории других государств.
Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме. При согласии человека на строительство по Указу № 240 необходимо подать заявление в исполком.
Исполком и принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в банк, работающий в рамках Указа № 240. Именно там, на условиях банка, заключается кредитный договор. Позднее он представляется в исполком, принявший решение о субсидии. После этого проводится выплата субсидии.
Сроки, ставки, суммы
Конечно, белорусские банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них конкретных условиях: срок кредитования, размер кредита с учетом платежеспособности гражданина, проценты по кредиту, размер кредита в зависимости от стоимости жилого помещения и т. д.
На сегодня оформить такие займы можно в одном из нескольких банках Беларуси: это Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Банк БелВЭБ и БПС-Сбербанк. Ставка по кредитам на строительство и реконструкцию жилья с использованием субсидии во всех банковских учреждениях одинаковая и равна 13% годовых (или СР + 3 %).
Размер процентной ставки обычно указывается в кредитном договоре в виде переменной плавающей процентной ставки, зависящей от ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси.
Кроме того, обычно такие кредиты выдают на срок до 20 лет.
Размер предоставляемого кредита определяется исходя из кредитоспособности заявителя, платежеспособности поручителей и максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, указываемой в решении районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации.
Обеспечение обеспечению – рознь
Правда, кроме похожих условий, которые предлагают белорусские банки по таким кредитам, есть и значительные отличия.
Например, банки предлагают разное обеспечение по таким кредитам. Так, способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту в БПС-Сбербанке – это поручительство физических лиц (от 1-го, но не более 5-ти) и залог имущественных прав на строящуюся (реконструируемую) за счет кредита недвижимость с последующим оформлением в залог построенной (реконструируемой) за счет кредита недвижимости.
В Беларусбанке подход к обеспечению немного другой: это может быть залог (ипотека) строящегося (реконструируемого) жилого помещения, поручительство и иные способы, предусмотренные законодательством Беларуси, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита.
А вот в Белагропромбанке в качестве обеспечения выступает поручительство не менее 2 (двух) физических лиц и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита, а также неустойка и ипотека.
Кроме того, отличаются способы обеспечения по кредиту в других банках – Белинвестбанке и Банке БелВЭБ. Чтобы было видно более наглядно, мы собрали все данные по обеспечению таких кредитов с господдержкой в таблицу.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Срок | Обеспечение |
БПС-Сбербанк, | 13 (СР + 3 %) | До 20 лет | Поручительство физических лиц (от 1-го, но не более 5-ти) и залог имущественных прав на строящуюся (реконструируемую) за счет кредита недвижимость с последующим оформлением в залог построенной (реконструируемой) за счет кредита недвижимости. |
Беларусбанк, | 13 (СР + 3 %) | До 20 лет | Залог (ипотека) строящегося (реконструируемого) жилого помещения, поручительство и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита |
Банк БелВЭБ, | 13 (СР + 3 %) | От 1 года до 20 лет включительно | 1. При сумме кредита до 50 тысяч рублей включительно: поручительство не менее 1 (одного) физ. лица; залог построенной за счет кредитных средств недвижимости; неустойка (пеня, штраф). 2. При сумме кредита свыше 50 тысяч рублей: поручительство не менее 2 (двух) физ. лиц; залог построенной за счет кредитных средств недвижимости; неустойка (пеня, штраф). |
Белинвестбанк, | 13 (СР + 3 %) | 20 лет | Поручительство физических лиц, а также ипотека построенного объекта недвижимости после оформления права собственности на него. |
Белагропромбанк, | 13 (СР + 3 %) | До 20 лет | Поручительство не менее 2(двух) физических лиц и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита; неустойка и ипотека |
Как видно, различия по обеспечению кредитов с господддержкой действительно существуют. Поэтому для того, чтобы получить такой заем в том или ином банке Беларуси, сначала необходимо присмотреться к этим условиям. Иначе еще на стадии оформления кредита у заемщиков могут возникнуть некоторые сложности.
С другой стороны, похожие виды обеспечения – залог жилья, поручительство, неустойка и так далее – предлагаются банками Беларуси и по обычным кредитам на покупку и строительство жилья. Так что все это не должно смущать потенциальных клиентов, а подвигнуть их на поиск необходимых поручителей или на оформление документов под залог строящегося объекта недвижимости.
Самый главный плюс по кредитам на строительство и реконструкцию жилья с использованием субсидии – это ставка, которая сегодня равна 13% годовых.
Она, к слову, не такая и маленькая, ведь, например, в Беларусбанке сегодня можно взять кредит на строительство жилья по системе стройсбережений под ставку в 11% годовых (или СР + 1 %). Но, с другой стороны, и не такая большая, ведь ставки по обычным кредитам на строительство и покупку жилья сегодня более высокие.
Так, в том же БПС-Сбербанке обычный заем под названием «Новоселье со Сбербанком» сегодня выдают по ставке в 15,45% годовых (или СР + 5,45 %) и в 15,95% годовых (СР + 5,95 %) – в зависимости от категорий клиента.
А с учетом возможного снижения ставки рефинансирования Нацбанка до конца 2018 года такие кредиты станут еще более привлекательными.
Кроме того, как уже сообщал Myfin.by, вскоре в Беларуси может заработать механизм жилищно-строительных сбережений: проект такого указа сегодня находится на рассмотрении в правительстве. Причем планируется, что ставка по таким кредитам на жилье будет на 1-2 процента ниже рыночной.
В связи с этими планами – по снижению ставок по системе жилищно-строительных сбережений – могут также вполне снизится ставки по кредитам с предоставлением государственных субсидий, и, в конечном итоге, кредиты, предоставляемые в рамках Указа №240, станут тогда еще более выгодными.