От 15 процентов. Обзор банковских кредитов на покупку товаров
Фото: utmagazine.ru
Специальные кредиты на покупку товаров сегодня можно получить во многих белорусских банках.
Так что если вы знаете, где и что приобрести, но у вас недостаточно средств, лучшим выходом может быть оформление целевого кредита. Дело в том, что в некоторых случаях ставки по ним на 1-2% ниже, чем по обычным потребительским.
Кроме паспорта, справки о доходах и военного билета, при оформлении такого кредита, как правило, нужны и другие бумаги. К примеру, договор о приобретении товара или услуги с той или иной организацией, а также счет-фактура.
Кроме того, банк может попросить согласие кредитополучателя на предоставление кредитного отчета, на проверку персональных данных и другую информацию.
После оформления кредита банк перечисляет нужную сумму безналом в торговую организацию или магазин. А клиент в течение оговоренного срока выплачивает кредит на обычных условиях.
Беларусбанк и БНБ
Один из самых «продвинутых» в плане кредитов на покупку товаров – Беларусбанк, где представлено сразу несколько подобных продуктов. Причем людям, получающим в банке зарплату или пенсию, не надо приносить справку о доходах.
Например, кредит «Партнер оптимальный». Сумма его может быть разной: не более 2,5 тысячи рублей на покупку продукции ЗАО «Атлант» и не более 200 базовых величин (т. е. 4 600 рублей) – продукции ОДО НПП «Термопасс».
Ставка – 15%, т. е. равна ставке Нацбанка. Причем при изменении ставки Нацбанка размер ставки по ранее оформленным кредитам не изменяется, если иное не предусмотрено договором.
«Кредит в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями» выдается под 17% на срок в 18 месяцев. Может быть дополнительно предоставлен кредит с использованием кредитной карты под 18% на срок до 36 месяцев. Максимальная сумма – не более 200 базовых (4 600 рублей).
А ставка по кредиту «Партнер» определяется по договоренности с торговой организацией, срок кредита – до 12 месяцев. Максимальная сумма также установлена в размере, не превышающем 200 базовых величин.
Еще один из наилучших вариантов на рынке – кредит «Оранжевая мечта» от БНБ-Банка, а точнее, один из его видов под названием «ToШоп». Ставка от 15% определена для сотрудников компаний фармацевтической, финансовой (кроме лизинговых компаний) и ИТ-направленности. Для всех остальных – 17%.
Сумма кредита – от 500 до 30 тысяч рублей, срок – от 1 года до 5 лет. Обеспечением при сумме до 10 тысяч рублей выступает неустойка, свыше 10 тысяч – поручительство физ- и юрлиц, залог имущества (автомобиль, недвижимость) или комбинация.
Клиентам, у которых есть зарплатная карта банка, справку о доходах приносить не нужно. Минимальный доход заявителя в возрасте от 21 до 24 лет должен быть равен 1 250 рублей, в возрасте от 25 до 61 года – 650 рублей.
Фото: izvestia.ru
Белинвест и Белагро
Белинвестбанк ранее предлагал «Кредит на покупку товаров отечественного производства», но сейчас выдача его приостановлена. Поэтому остается многофункциональный продукт «Личный выбор».
Взять деньги можно на срок до 5 лет, они перечисляются на счет торговой организации для оплаты различных товаров, за исключением автомобилей, и услуг.
Ставка для безналичных платежей – 17,1% (0,95 ставки овернайт Нацбанка). Она может быть снижена в зависимости от срока и обеспечения, кредитной истории заявителя и так далее.
А вот в Белагропромбанке кредит «На приобретение товаров отечественного производства» еще можно получить. Здесь в счет-фактурах обязательно должна иметься информация, что товар произведен в Беларуси.
Ставка – 18% (СР + 3 п. п.), она переменная и изменяется вслед за ставкой Нацбанка. Срок кредита – до 3 лет, максимальная сумма не может быть меньше 100 рублей. Обеспечение – неустойка или поручительство физлиц (при сумме кредита до 100 рублей) или только поручительство физлиц (свыше 100 рублей).
Кредит с обеспечением в виде неустойки не предоставляется гражданам, чей возраст достиг 60 лет или достигнет 60 лет в период действия кредитного договора.
Еще одно обязательное условие – отсутствие отрицательной кредитной истории. Для ИП также обязательно отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим платежам в бюджет.
Кредит «На приобретение товаров» также выдается под 18% (СР + 3 п.п.), но уже на срок до 18 месяцев. Максимум – 2 тысячи рублей. Взять кредит могут лица, которым еще не исполнится 60 лет в период действия кредитного договора.
Заем предоставляется на приобретение товаров только в тех розничных торговых объектах, с которыми банк заключил договора о сотрудничестве.
Фото: millioncredits.ru
Приор, Цептер и Решение
Приорбанк установил по кредиту «Просто покупки» ставку в 18% для тех клиентов, которые берут заем на сумму свыше 5 тысяч рублей. При меньшей сумме ставка увеличивается до 21%. Срок кредита – 1, 2, 3, 4 или 5 лет.
Взять в долг можно до 10 тысяч евро в эквиваленте. Если сумма более 5 тысяч, минимум собственного участия в покупке товара или услуги равен 20%. При меньшей сумме предоплата не нужна. Если клиент получает в банке зарплату, то такую предоплату в 20% надо вносить, если сумма выше 7 тысяч евро.
Минимальный среднемесячный доход за последние 3 месяца должен составлять 265 рублей, а стаж работы в одной организации – не менее 6 месяцев. Заем выдается без залога и поручителей.
По кредиту «Цептер клуб» от Цептер Банка можно получить до 90% от суммы покупки. Правда, кредит распространяется только на товары ИП «Цептер Интернационал». Ставка с 10 апреля – 19,5% (ранее была 22%), максимальный срок – до 48 месяцев. Сумма займа не может быть больше 5 тысяч рублей.
Дополнительные «плюшки» – уменьшение ежемесячных платежей по мере погашения кредита, а также уменьшение общей суммы процентов при платежах больше начисленных. Да и досрочное погашение может происходить без штрафных санкций.
Стаж работы кредитополучателя на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев (это условие не применяется к пенсионерам), а минимальный итоговый среднемесячный доход – не менее 210 рублей.
Последний в нашем обзоре кредит – «Партнерский» от Банка Решение. Он выдается под 24% сроком от 2 до 4 лет на сумму от 200 до 2 тысяч рублей без залога и поручителей.
Заявитель (не пенсионер) должен иметь непрерывный текущий стаж работы не менее 3 месяцев. А пенсионеры – предоставить справку о пенсии за один полный последний календарный месяц.
Для удобства – таблица
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Сумма | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
Беларусбанк, | 15 (СР) | В пределах платежеспособности, но не более 2,5 тысяч руб. на приобретение продукции ЗАО «Атлант», не более 4,6 тысяч руб. (200 б.в.) – на ОДО НПП «Термопасс» | До 12 месяцев | Неустойка |
БНБ-Банк, | 15 (для некоторых категорий клиентов), 17 – для всех остальных | До 30 тысяч руб. | От 12 до 60 месяцев | До 10 тысяч руб. – неустойка. Свыше 10 тысяч руб. — поручительство, залог имущества или недвижимости (также могут быть комбинированные виды обеспечения) |
Беларусбанк, | 17 и 18 | В пределах платежеспособности, но не более 4,6 тысячи руб. (200 б.в.) | До 18 месяцев (до 36 месяцев – с использованием кредитной карточки) | Неустойка |
Беларусбанк, | По договоренности с торговыми организациями | В пределах платежеспособности, но не более 4,8 тысячи руб. (200 б.в.) | До 12 месяцев | Неустойка |
Белинвестбанк, | 17,1 (0,95 ставки овернайт). Возможно уменьшение ставки | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств |
Белагропромбанк, | 18 (СР + 3) | В пределах платежеспособности, но не менее 100 руб. | До 36 месяцев | Неустойка, поручительство физлиц |
Белагропромбанк, | 18 (СР + 3) | Не более 2 тысяч руб. | До 18 месяцев | Неустойка |
Приорбанк, | 18 – свыше 5 тысяч руб. (21 – менее или 5 тысяч руб.) | От 500 до 10 тысяч евро в эквиваленте | До 60 месяцев | Неустойка |
Цептер банк, | 19,5 | От 100 до 5 тысяч руб. | До 48 месяцев | Неустойка |
Банк Решение, | 24 | От 200 до 2 тысяч руб. | От 24 до 48 месяцев | Неустойка |
Конкретный пример
Посмотрим, сколько нужно будет заплатить за пользование кредитом. Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2 тысячи рублей, которую берем на 12 месяцев, для обычных клиентов.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
| Банк и название кредита | Ставка (на 1 год и сумму в 2 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|---|---|
Беларусбанк, «Партнер оптимальный» | 15 | 181 | 2 166 | 166 |
Белинвестбанк, «Личный выбор» | 15,9 (17,1-1,2 п.п. при сроке на 12 месяцев) | 181 | 2 176 | 176 |
БНБ-Банк, «Оранжевая мечта «То Шоп» | 17 | 182 | 2 189 | 189 |
Беларусбанк, «Кредит в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями | 17 | 182 | 2 189 | 189 |
Белагропромбанк, «На приобретение товаров отечественного производства» «На приобретение товаров» | 18 | 183 | 2 200 | 200 |
Цептер банк, «Цептер клуб» | 19,5 | 185 | 2 217 | 217 |
Приорбанк, «Просто покупки» | 21 | 186 | 2 235 | 235 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 166 до 235 рублей за 12 месяцев. Платежи по кредиту будут варьироваться от 181 до 186 рублей в месяц.
Из списка выпал Банк Решение, где кредит «Партнерский» предусмотрен на больший срок, чем 1 год, и кредит «Партнер» от Беларусбанка, где ставка определяется торговыми организациями.