Фото: static.tildacdn.com
Во сколько сейчас обойдется взять в банке кредит на покупку или строительство жилья? Myfin.by составил топ предложений на рынке по состоянию на 31 мая.
Отметим, что некоторые финучреждения в первый или даже в первые два года займа предоставляют небольшие кредитные каникулы: ставка в это время максимально низкая.
Кроме того, часто предполагается обязательное участие клиентов в финансировании строительства или покупки квартиры. Это 10-30 процентов от стоимости объекта недвижимости.
Оговоримся, что в нашем обзоре представлены только кредиты на недвижимость, предлагаемые банками на общих условиях и без учета тех, которые выдаются в рамках партнерских программ.
Такие кредиты будут рассмотрены в отдельном материале, поскольку по ним действуют совершенно другие условия, а ставки могут существенно отличаться (как правило, в меньшую сторону).
Первое место: Белинвестбанк
Ставка по кредиту Белинвестбанка «Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» в первые 25 месяцев равна ставке овернайт (сегодня – 17%) минус 4,01 п.п., но не может быть меньше 13,99%. Далее она равна ставке овернайт.
Кредит предоставляется заявителям, не достигшим 50-летнего возраста, а доля участия собственными средствами должна составлять не менее 20% от стоимости кредитуемого объекта.
Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности заявителя. Обеспечением выступает поручительство физлица или лиц, а также ипотека кредитуемой квартиры.
Фото: mwproperty.mu
Второе место: Белагропромбанк
Белагропромбанк предлагает по «Кредиту на строительство жилого помещения» ставку, равную ставке рефинансирования, т.е. 14%, в первые 2 года (а точнее, 730 календарных дней). Далее она возрастает до 17% (СР + 3 п.п.).
Ставка – переменная, изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Уплата платежей по процентам происходит равными частями ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности. Возможно предоставление отсрочки погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 1,5 года.
Третье место: Беларусбанк
Беларусбанк по «Кредитам на строительство и приобретение жилья по системе стройсбережений» предлагает ставку СР + 1 п.п., т.е. сейчас 15%.
Но по желанию клиента это может быть средневзвешенная ставка Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличив ее на 1 п.п.
Взять в долг можно до 75% от стоимости строительства (приобретения) жилого помещения.
При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности заявителя по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей из числа членов его семьи.
Фото: belrynok.by
Сравним ставки в динамике
В целом же можно сделать вывод, что за два последних месяца ставки по кредитам на недвижимость в Беларуси значительно упали – примерно на 2-5 процентных пунктов.
Например, еще в конце февраля уже упомянутый кредит от Белинвестбанка можно было взять под 16% в первые 25 месяцев, а после под 22%. Белагропромбанк требовал 21%, а Беларусбанк – 17%.
С конца же прошлого года ставки снизились примерно на 7-9 пункта. Они начинались тогда от 20%. Например, у Белгазпромбанка – 24%, БПС-Сбербанка – 24%, Белагропромбанка – 26% и так далее.
Кредиты в одной таблице
Для удобства Myfin.by свел все данные про эти и другие кредиты со ставкой до 17% в таблицу.
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Собственное участие | Минимальная сумма (если есть) | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|---|
| Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» (приобретение или строительство) | 13,99 – в первые 25 месяцев (ставка овернайт – 4,01 п.п.), после – 17 (ставка овернайт) | Не менее 20% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 25 лет | Поручительство физлица (лиц), а также ипотека кредитуемой квартиры после возникновения у кредитополучателя права собственности на квартиру |
| Белагропромбанк, «Кредит на строительство жилого помещения» | 14 (СР) – в первые 2 года, после – 17 (СР + 3 п.п.) | Минимум 10% | До 150 тысяч руб. | До 20 лет | Поручительство не менее 2 физлиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита и (или) залог приобретенного с использованием кредита жилого помещения |
| Беларусбанк, «Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений» | 15 (СР + 1 п.п.) или средневзвешенная СР за долговой период | Минимум 25% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 20 лет | Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством |
| БПС-Сбербанк, «Кредит на приобретение жилья «Классический» | 15 (СР + 1 п. п.) – первые 12 мес., потом – 18,5 (СР + 4,5 п. п.) клиентам со страховкой; 17 (СР + 3 п.п.) первые 12 месяцев, потом – 20,5 (СР + 6,5 п.п.) –остальным | Минимум 20-30% (в зависимости от обеспечения) | До 150 тысяч долларов в эквиваленте | До 20 лет | Поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит денег |
| Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» | 16 – обычным клиентам (категория «Классик» СР + 0,5-1,5 п.п.), 14,5-15,5 – другим категориям (СР + 0,5-1,5 п.п.) | Не менее 20% | До 70 тысяч руб. (до 100 тысяч руб. – VIP-клиентам) | До 20 лет | До 30 тысяч руб. - 1 поручитель и неустойка, свыше 30 тысяч руб. и свыше 60 % стоимости объекта недвижимости — 2 поручителя, неустойка или залог приобретенного (построенного) за счет кредита жилого помещения |
| Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» (покупка и строительство) | 16,9 (СР + 2,9 п.п.) | Минимум 20% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 20 лет | Залог приобретаемой недвижимости и поручительство 1 или 2 физлиц |
| Беларусбанк, «Кредит на приобретение жилья», «Кредит на строительство жилья» | 17 (СР + 3 п.п.) | Минимум 25% (минимум 10% при строительстве путем приобретения жилищных облигаций) | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 15 лет | Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством |
| Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости» (приобретение или строительство) | 17 (ставка овернайт), есть возможность снизить ставку на 0,3-2 п.п. | Минимум 10% | Нет, исходя из платежеспособности заявителя | До 20 лет | Поручительство физ- или юрлица (есть возможность выбрать и другие способы, напр., срок депозита, и тем самым понизить ставку) |
| Приорбанк, «Дружная семья» | 17 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до108 тысяч евро в эквиваленте | До 15 лет | Залог недвижимости, поручительство близких родственников |
| Приорбанк, покупка под поручительство | 17 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до 21 тысячи евро в эквиваленте | До 15 лет | Поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
| Приорбанк, покупка (строительство) под залог | 17 (CР + 3 п.п.) | Минимум 20% | От 4 500 до 108 тысяч евро в эквиваленте | До 15 лет | Залог недвижимости |
На конкретном примере
Понятно, что кредитные продукты в приведенной выше таблице отранжированы достаточно условно, по величине ставки в первое время. Если же вы рассчитываете отдавать деньги более длительный период, то расстановка сил поменяется.
Например, нам надо взять в банке кредит в 70 тысяч рублей сроком на 15 лет. Рассчитаем переплату за весь этот период (выплату кредита будем производить равными платежами) для человека, который не является VIP-клиентом, не имеет счета в банке, не состоит в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий и не имеет никаких других льгот.
Отметим, что наши расчеты являются предварительными и не учитывают ни возможные изменения ставки рефинансирования, ни ставки овернайт Нацбанка за весь период кредита, ни льгот, которые предоставляются тем клиентам, которые захотят построить или приобрести жилье у организаций-партнеров банка.
Поэтому за более точной информацией лучше обращаться в конкретные банки.
| Банк и название кредита | Средневзвешенная ставка (процентов годовых) на срок в 15 лет и сумме в 70 тысяч рублей | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма по кредиту, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Беларусбанк, «Кредиты на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений» | 15 | 980 | 176 348 | 106 348 |
| Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» | 16 | 1 028 | 185 056 | 115 056 |
| Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости» (приобретение или строительство) | 16,7 (17 – 0,3 п.п. при сроке в 15 лет) | 1 062 | 191 242 | 121 242 |
| Белагропромбанк, «Кредит на строительство жилого помещения» | 16,8 | 1 067 | 192 131 | 122 131 |
| Белинвестбанк, «Кредит на финансирование недвижимости 25 лет» (приобретение или строительство) | 16,9 | 1 072 | 193 022 | 123 022 |
| Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» (покупка и строительство) | 16,9 | 1 072 | 193 022 | 123 022 |
| Беларусбанк, «Кредит на приобретение жилья», «Кредит на строительство жилья» | 17 | 1 077 | 193 915 | 123 915 |
| Приорбанк, «Дружная семья» | 17 | 1 077 | 193 915 | 123 915 |
| Приорбанк, покупка (строительство) под залог | 17 | 1 077 | 193 915 | 123 915 |
| БПС-Сбербанк, «Кредит на приобретение жилья «Классический» | 20,4 | 1 250 | 225 026 | 155 026 |
Таким образом, с учетом оговоренных в данном случае условий платежи по кредиту составят от 980 до 1 250 рублей в месяц, а переплата будет варьироваться от 106 348 до 155 026 рублей.
Из таблицы выпал кредит Приорбанка с названием «Покупка под поручительство», поскольку максимальная сумма кредита для него – 21 тысяча евро, т.е. меньше 70 тысяч рублей.