Отношения, возникающие в процессе подписания договора поручительства, и есть непосредственно – кредитное поручительство. Подобный договор является одним из видов обеспечения исполнения обязательств по кредиту, снижающим для банка-кредитора риск невозврата кредитных средств, и представляет собой обязанность поручителя перед банком-кредитором исполнить возникшие кредитные обязательства в случае, когда порученный заемщик по каким либо причинам не сможет их исполнять. В этой ситуации поручитель становится по отношению к заемщику кредитором и будет вправе требовать от последнего возмещения всех расходов, связанных с погашением кредита – основного долга, процентов, комиссий, вплоть до обращения в суд.
Одной из сторон при заключении договора поручительства, как следует из его названия, будет поручитель, в качестве другой стороны может выступать как сам кредитор (банк), так и другие лица. В таком случае у договора будет статус «в интересах третьей стороны», а именно – банка-кредитора.
Хотя кредитное поручительство носит дополнительный характер по отношению к основному обязательству, и значит, оно автоматически прекращается в момент исполнения основного обязательства, в то же время, поручитель по договору несет ответственность наравне с заемщиком. То есть банк может требовать погашения кредита и выплату процентов по нему и от заемщика, и от поручителя, или от них обоих одновременно. При этом пропорция погашения долга не оговаривается солидарной ответственностью, и поручитель может выплачивать даже большую часть, по сравнению с основным должником.
Прекращение поручительства наступает, когда:
Оформляя договор поручительства, потенциальный поручитель должен точно знать следующую информацию:
Решение стать поручителем должно быть взвешенным и соответствовать финансовым возможностям, если все же возникнет необходимость погашать кредит вместо основного заемщика. Неспособность заемщика самостоятельно погашать задолженность по кредиту отрицательно сказывается на его кредитной истории. То же самое относится и к поручителям, не справившимся со своими обязательствами.
Несмотря на то, что по договору поручительства обязательства могут и не возникнуть, целесообразно сохранять всю документацию по кредиту до момента его полного погашения, а после этого обратиться в банк за справкой, подтверждающей факт полного возврата кредита и прекращения поручительства.