В рубрике «Чужой карман» рассказываем о самом секретном ― накоплениях. Где белорусы хранят деньги? Как учатся копить и преумножать?
Наши герои раскрывают содержимое своих инвестиционных портфелей и «матрасов» ― а мы надеемся, что их истории окажутся для вас полезными и вдохновят на грамотное отношение к деньгам.
Открывает рубрику 29-летняя копирайтер из Минска. Она рассказывает, сколько заработала и потеряла на банковских вкладах, почему вместо онлайн-казино предпочитает крипту, а также делится мнением ― как накопить, если с финансами туго.
«Боюсь выходить на улицу с большими суммами»
― Копить я начала еще с подросткового возраста. У меня всегда были подработки в школе, университете. Когда родители или родственники дарили на день рождения деньги, я не спешила их тратить, а понемногу откладывала в конверт.
Когда стала совершеннолетней, подумала: «Хватит хранить деньги под подушкой, нужно отнести в банк». К тому моменту я уже накопила внушительную для меня сумму – около 2 тыс. долларов. Первый депозит в долларах открыла в Паритетбанке, просто потому что родители тоже хранили там деньги. К тому же, на тот момент основной пакет акций банка принадлежал Государственному комитету по имуществу, а я слышала от родителей, что в «госбанке» хранить деньги надежнее. Сейчас уже так не считаю…
Помню, как волнительно было первый раз открывать депозит.
Идешь по улице, а в кошельке «бабло». Думаешь: «Как бы не попался маньяк, который именно сегодня потребует отдать кошелек»…
Я до сих пор не люблю ходить с крупными суммами по улицам. Недавно забирала депозит, специально вызывала такси.
История с накоплениями в Паритетбанке закончилась вместе с моим первым депозитом. В этом банке пополнять депозит онлайн было нельзя, а мне на тот момент было уже недосуг приезжать в отделение банка каждые пару месяцев ― копить я предпочитала регулярно и понемногу.
Так я перешла в Альфа-Банк, где у меня зарплатная карта. У банка удобное приложение InSync, а для обладателей зарплатной карточки ставка по безотзывному депозиту была чуть выше ― кажется, 2,9% годовых в долларах.
В конце 2019 года я увидела в Альфа-Банке выгодную ставку в рублях – 12,1%. Было спокойное время, казалось, ничего не должно произойти. Подумала, что это интересно.
И хотя родители с детства учили хранить деньги только в валюте, решила рискнуть и открыть безотзывной рублевый депозит. Все операции проводила онлайн – это супер удобно!
В августе 2020-го я места себе не находила. Думала о том, что будет с экономикой, вернутся ли мои накопления. Успокаивала себя тем, что я молодая, заработаю еще…
На рост курса доллара я тоже «попала» ― рублевый депозит забрать смогу только в ноябре этого года. Если ничего не изменится, он составит примерно 4 500 белорусских рублей (сейчас ― 4 389 руб.)
Если считать, что доллар за это время вырос на четверть – видимо, я все-таки не заработала, а потеряла.
«Если выбирать между онлайн-казино и криптой, лучше второе»
Недавно закончился срок моего долларового депозита в Альфа-Банке. Я сняла со счета порядка 8 тыс. долларов. Теперь на банковских счетах у меня никаких накоплений ― только «карманные расходы» и рублевый депозит, который я скоро заберу.
События 2020-2021 годов заставили пересмотреть свое отношение к банкам. А еще после того как руководство одного из банков заявило, что не несет ответственности за сохранность содержимого в банковских ячейках… Пока я рассматриваю другие варианты вложений ― небольшой опыт у меня уже есть.
В сентябре 2017 я впервые вложилась в биткоин. В то время он рос невероятно ― за пару месяцев с 3-4 тысяч долларов в сентябре до 10 тысяч в конце ноября 2017. В покупке было сложно сразу разобраться, но помог друг, которому даже удалось заработать неплохие деньги на крипте. Он просто скинул мне двести баксов в битках по курсу примерно $9500 за биткоин. Помню, когда курс стал стремительно расти, думала: «Это просто что-то невероятное!»
Всего в биткоин в 2017 году я вложила 500 долларов, закупаясь по разной стоимости, после чего перестала это делать. Сейчас это примерно $3500 (курс постоянно меняется), то есть за четыре года я заработала х7.
Я подумываю, может, продать немного? Было бы полезно проверить, как это работает. Что будет, если обналичу всю сумму? Придется ли мне объяснять налоговой происхождение своих накоплений и работает ли в реальности Декрет №8?
Я верю, что биткоин будет стоить до 100 тысяч, если Илон Маск все не «положит». Разумеется, было бы обидно потерять эти деньги. Даже те 500, которые я вложила. Но почему-то кажется, что этого не произойдет.
Недавно я обратила внимание ― странно вкладываться только в биткоины, когда другая криптовалюта тоже растет. Поэтому примерно полгода назад купила вторую по популярности – эфир, на $100 ― сейчас в кошельке уже $163. Пожалуй, я бы докупила эфира.
Возможно, вскоре я справлюсь с ленью и начну инвестировать в более мелкую криптовалюту. Считаю, это интересная и перспективная ниша. К тому же, есть доля азарта. Если выбирать между онлайн-казино и криптой – я выбираю второе. Потому что эти вложения – больше про интеллект, чем про игру.
«С удовольствием купила бы акции EPAM»
У меня есть желание попробовать инвестировать в акции. Я знаю и про услугу доверительного управления ― интересно, но нужно вложить сразу около 2 тыс. долларов. Пока меня останавливает то, что необходимо взаимодействовать с банком.
Можно попробовать вложиться в акции через биржи – например, через Currency.com (биржа криптовалют и токенизированных биржевых активов). Единственный минус ― на биржах бывают большие комиссии. Когда первый раз покупала там крипту, у меня просто «слизали» 15 долларов комиссии, хотя вкладывала всего $50 – я была в шоке.
Например, я бы с удовольствием купила акции EPAM ― они стабильно растут. Интересный вариант – инвестировать в индексы. Это направление особенно привлекательно и менее рискованно, чем крипта. Если и рухнет – значит, это черный лебедь. Не будет обидно.
«Не готова рисковать большими суммами»
Интересовалась также токенизированными облигациями на finstore.by – это вроде бумажных облигаций, которые наши родители покупают. Только токены находятся в цифровом виде, инструмент более современный. Меня подкупила высокая ставка годовых в валюте – около 8%, – поэтому я вложила 300 долларов в одну из компаний, основателя которой знаю. Так что, если что-то случится с моими деньгами, смогу пойти и посмотреть лично в глаза человеку, который их потерял (смеется).
Недавно застраховала свою квартиру на 6 тыс. рублей. Думала, что это большая сумма. Хотя потом знакомые сказали, что это ерунда. Если меня вдруг затопят соседи, этих денег особо на ремонт не хватит. Но это моя первая страховка, которая стоила всего 20 рублей, – пускай будет.
В будущем (например, все-таки забрав рублевый депозит) хотела бы попробовать накопительное страхование – можно застраховать свою жизнь, да еще и деньги с этого получать. Как депозит, только со страховкой. А когда появится достаточно средств, то я бы купила недвижимость для сдачи в аренду.
«Ежемесячно откладываю около 30% доходов»
Я считаю себя пассивным инвестором. Активный инвестор следит за курсом, анализирует, покупает, перепродает... Не могу себе позволить тратить время на активные инвестиции – считаю, что это тоже работа, в этом надо разбираться.
Моя логика: вкладывать надолго и в то, что понемногу растет. И продавать, когда нужно.
А лучше вообще не продавать – хочется, чтобы то, во что вкладываю, просто всегда немножко росло.
Таким образом, мои накопления составляют примерно $14 500 с учетом тех денег, которые просто лежат «под подушкой». Я не смотрю, сколько у меня накопилось за месяц. Иногда открываю новости, например, про крипту, и уже примерно представляю, что происходит в моем крипто-кошельке. В принципе, и на курс доллара редко смотрю – если случится что-то ужасное, мы все и так об этом узнаем.
Хочу подчеркнуть: для меня важнее то, сколько я смогла отложить, чем то, сколько заработала на процентах или росте стоимости моих активов.
Предпочитаю сосредоточиться на том, на что могу повлиять, – на своем заработке, например.
Каждый месяц я стараюсь откладывать около 30% доходов. Да, я думаю о будущем: когда-нибудь у меня будут семья, дети. Хочу позволить себе все, что захочу в декретном отпуске, отложить что-то детям. Про пенсию подумаю позже. Ну, разумеется, не хочу жить только на пенсионные выплаты.
«Не можете накопить для себя ― откладывайте детям»
Мне кажется, пассивное инвестирование – это то, что должен делать каждый. Отложить хотя бы десять долларов в месяц – ну разве сложно?
У меня есть знакомые, которые зарабатывают немного, бывали в очень непростых жизненных ситуациях, и все равно умудрялись делать накопления.
Поделюсь лайфхаком от знакомой: если с финансами туго и накопить на себя не получается, тогда старайтесь отложить детям – для детей всегда найдешь деньги.
Не обязательно следовать моему примеру. Копите в своем темпе, как получается. Изучайте информацию про вклады, разные виды активов. Боитесь потерять деньги – диверсифицируйте. Храните в разных банках, разных валютах. Будет не так страшно.
И даже если у вас уже есть накопления, не стоит останавливаться. Откладывайте хотя бы по чуть-чуть, но регулярно. Это постоянная работа над собой и своей финансовой грамотностью.