Сразу оговоримся, что эта выгода, чаще всего не слишком велика: большинство банков предлагают кэшбэк в размере 1-2 процента от суммы покупки. Так что больших денежных бонусов обладатель такой карты не получит. Но если безналичные платежи по карте достаточно большие, то и пара процентов от затрат в итоге – неплохая сумма.
Кроме того, несколько банков предлагают по своим премиальным картам достаточно большой процент возврата: до 5, 10 и даже 12% от сумы покупки. А это значит, что с каждого потраченного рубля на карту клиента возвращается сразу 10-12 копеек. И это уже те деньги, ради которых стоит присмотреться к картам с кэшбэком повнимательнее.
В Беларуси карты с механизмом возврата денег с каждой покупки есть у многих банков. Чтобы не перечислять их все, а также их банковские карточки, назовем лишь лидеров – тех, кто предлагает вернуть по своим картам больше всего.
Среди таких предложений особо выделим Беларусбанк, где по картам в рамках клубов «#настарт» и «Карт-бланш» можно получить кэшбэк до 12% от сумы покупки в рамках партнерской программы банка.
Такое же вознаграждение – до 12% от сумы покупки – предлагает Беларусбанк и клиентам по карте рассрочки Mastercard «Магнит». Такой возврат процентов предусмотрен по этой карте, если клиент совершает покупку в магазинах-партнерах банка.
Существенные кэшбэки (до 5%) предлагает по ряду карточек «Технобанк» (Global Card, Visa Gold).
Также достаточно высокий процент возврата предоставляет сегодня МТБанк, где клиентам можно воспользоваться на выбор такими банковскими карточками с кэшбэком как «Халва», «Pay Okay», «МТБанк-Корона» и «Автокарта».
Например, последняя из названых карт дает возможность не только получить 1% возврата от сумы покупки при совершении любых безналичных операций и 3% возврата от суммы покупки при безналичной оплате товаров, работ и услуг, приобретаемых на АЗС (причем, как в Беларуси, так и за рубежом), но и 10% от суммы платежа в магазинах-партнерах. Отметим, что максимальная сумма возврата (кэшбэк) по этой карте не должна превысить 200 рублей в месяц.
Напоследок стоит сказать и о том, что практически все банки не засчитывают в операции, по которым начисляется кэшбэк, переводы денег для зачисления на счета в банках, платежи на покупку электронных денег, при погашении кредитов и другие, производимые с использованием интернета, инфокиосков, банкоматов и платежных терминалов в банках и на «Белпочте», а также некоторые другие. Поэтому это также стоит иметь ввиду.
Кроме того, при оформлении таких карт нужно обязательно обращать внимание, сколько банк попросит заплатить за выпуск и обслуживание карточки, суммируется ли кешбэк с другими дисконтными программами и так далее. Только так можно будет подобрать действительно лучший вариант, выгодный лично для вас.
Например, у Приорбанка действует специальная программа лояльности КИкард, которая возвращает деньги с покупок в виде кэшбэка. Программой лояльности можно пользоваться бесплатно. Для этого необходимо дать согласие на участие в интернет-банке или мобильном приложении. Каждая карточка Приорбанка уровнем не ниже Classic может стать карточкой с кэшбэком. Выпускать новую карточку не нужно.
Программа лояльности возвращает деньги в виде кэшбэка с каждой покупки в сети партнеров в конце каждого месяца. Размер кэшбэка достигает 20%. Список партнеров очень обширный - от магазинов одежды и обуви до ресторанов.
Все предложения и особенности банковских карт от белорусских банков – в таблице.
Банк | Карта | Кэшбэк (в процентах от суммы) | Некоторые дополнения и особенности |
Альфа-Банк | 1 или 2 | 2% от стоимости покупок при выборе любимой категории (еда, дом, путешествия и т.д.). По остальным покупкам – 1%. Карта выдается сроком на 3 года. Обслуживание карты – 0,99 руб. в месяц | |
Белагропромбанк | 2 | Для тех, кто получает пенсию на карточку. Кэшбэк 2% в организациях торговли и сервиса, которым банком-эквайером присвоены коды МСС 5912, 5499, 5331, 5411, 5311 по программе лояльности «Мой бонус». Карта выдается сроком на 3 года, обслуживание – 8 руб. | |
Белагропромбанк | 2 | Для лиц, получающих пенсию на карточку. Кэшбэк 2% в организациях торговли и сервиса, которым банком-эквайером присвоены коды МСС 5912, 5499, 5331, 5411, 5311 по программе лояльности «Мой бонус». Карта выдается сроком на 3 года, обслуживание – бесплатное. | |
Беларусбанк | 3 | Есть возможность получения вознаграждения (кэшбэк) в размере 3% от покупки билетов на поезда БелЖД в рамках программы лояльности «Экспресс» Карта выдается сроком на 5 лет, обслуживание – бесплатное. | |
Беларусбанк | БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro (в рамках клуба «Бархат») | 1; 2,5; 3 | Кэшбэк 2,5% в аптеках. Кэшбэк 3% при совершении покупок в крупных сетевых магазинах. Кэшбэк до 1% при совершении платежей, совершенных посредством сервисов ДБО в системе «Расчет» (ЕРИП). Есть возможность получения вознаграждения (кэшбэк) в размере 3% от покупки билетов на поезда БелЖД в рамках программы лояльности «Экспресс» Карта выдается сроком на 3 года, обслуживание: 12 руб. при оформлении в банке, 11 руб. – через удаленные каналы обслуживания. |
Беларусбанк | До 12 | Возврат денежных средств до 12% при совершении покупок в магазинах-партнерах. Карта выдается сроком на 3 года. Выпуск – 4 руб., ежемесячное обслуживание – 1 руб. | |
Беларусбанк | Карта БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro/ Visa Electron в рамках клуба «#настарт» | До 1,5; 3; до 12 | До 1,5% – специальное предложение в рамках клуба, до 12% – в рамках партнёрской программы банка. Возможность получения вознаграждения (cash-back) в размере 3% от покупки билетов на поезда БелЖД в рамках программы лояльности «Экспресс». Карта выдается сроком на 3 года, обслуживание: 10 руб. при оформлении в банке, 9 руб. – через удаленные каналы обслуживания. |
Беларусбанк | Карта Masterсard World в рамках клуба «Карт-бланш» | До 2; до 12 | До 2% – специальное предложение в рамках клуба, до 12% – в рамках партнёрской программы банка. Карта выдается сроком на 3 года. Обслуживание: 70 руб. при оформлении в банке, 60 руб. – через удаленные каналы обслуживания. |
Белгазпромбанк | 2 | Кэшбэк 2% от стоимости покупки за счет собственных средств на карте в магазинах-партнерах. Выпуск и обслуживание карты – бесплатное. | |
Белгазпромбанк | 1 | Бонусные баллы за безналичные операции 1% от суммы. Использовать баллы можно только в сети АЗС «Газпромнефть». Выпуск зарплатной, расчетной карточки Visa Bonus «Разам з намі» – бесплатно; выпуск карточки Visa Bonus «Разам з намі» в качестве дополнительной к расчетной карте –10 долларов; выпуск карточки Visa Bonus «Разам з намі» в качестве дополнительной к зарплатной карте – 10 руб. | |
Белгазпромбанк | 1,5 | Возврат денежных средств (кэшбек) на карточку в размере 1,5% от всех покупок, совершенных в предприятиях торговли и сервиса. Выпуск карты – бесплатно. | |
Белгазпромбанк | Премиальная карта Mastercard World | 1,5 | Кэшбэк 1,5% – при безналичной оплате товаров и услуг. Срок действия карты – до 5 лет. Стоимость выпуска расчетной карты в белорусских рублях – 7,6 долларов, в иностранной валюте – 19 долларов. Выпуск зарплатной карточки в рамках зарплатного проекта «Зарплатная карточка +» бесплатно, размер кэшбэка составит – 1% при безналичной оплате товаров и услуг. |
Белорусский народный банк | Optima, Maxima, Gold, Platinum или Infinite, кредитные карточки серии «Dream Line», а также «Wallet Card» либо зарплатная карточка. | 1 | Для получения премиальных выплат ежемесячные безналичные платежи должны составлять более 20% от общего оборота по счету. Максимальный размер премиального вознаграждения Cash-back, начисляемого клиенту, подключенному к системе Cash-back, в общей сумме составит не более чем 100 руб. в месяц по всем счетам клиента в банке. Стоимость услуги: 5 долларов при подключении услуги на личную карточку, бесплатно – на зарплатную карточку. Для подключения услуги необходимо обратится в офис банка. |
БПС-Сбербанк | 0,8 | 0,8% от стоимости покупок при безналичных расчетах (в некоторых случаях – перевод с карты на карту, выдача наличных денежных средств и некоторых других кэшбэк не производится). Карта выдается на срок от 1 до 3 лет. Стоимость карты – 85 руб. за 3 года; 33 руб. – за 1 год. | |
БПС-Сбербанк | 0,9 | 0,9% от стоимости покупок при безналичных расчетах (в некоторых случаях – перевод с карты на карту, выдача наличных денежных средств и некоторых других – кэшбэк не производится). Карта выдается на срок от 1 до 3 лет. Стоимость карты – 300 руб. за 3 года; 150 руб. – за 1 год. | |
БПС-Сбербанк | 1 | Кэшбэк 1% от стоимости покупки за счет собственных средств на карте. Выпуск и обслуживание карты – бесплатное. | |
Идея Банк | 1,5 и 3 | 3% - от суммы покупок в организациях торговли и сервиса: кино, билетные операторы; кафе, рестораны, бары, клубы, такси, автобусы, поезда, метро; Ryanair и т.д.; 1,5% - от суммы всех остальных безналичных транзакций. Выпуск карты – бесплатно. Обслуживание за 1 год – 19 руб. 90 коп., 50% от стоимости – при некоторых условиях. | |
Идея Банк | 1,5 и 3 | 3% - от суммы покупок в организациях торговли и сервиса: кино, билетные операторы; кафе, рестораны, бары, клубы, такси, автобусы, поезда, метро; Ryanair и т.д.; 1,5% - от суммы всех остальных безналичных транзакций. Выпуск карты – 10 руб., бесплатно – в рамках зарплатного проекта, 50% от стоимости – при некоторых условиях. | |
Идея Банк | 1,5 и 3 | 3% - от суммы покупок в организациях торговли и сервиса: АЗС и кассы метрополитена; тренажёрные залы, фитнес-центры, бассейны, парикмахерские, салоны красоты, магазины косметики, спа; магазины спортивных товаров, веломагазины и т.д.; 1,5% - от суммы всех остальных безналичных транзакций. Выпуск карты – 18 руб., бесплатно – в рамках зарплатного проекта, 50% от стоимости – при некоторых условиях. | |
Идея Банк | 5 | Кэшбэк 5% предоставляется для пенсионеров при покупках в любых аптеках РБ. Срок действия карты – 3 года. Выпуск – 7 руб. 90 копеек; бесплатное обслуживание при зачислении от 100 руб. в месяц. При меньшей сумме стоимость обслуживания – 2 руб. в месяц | |
МТБанк | 1,5; 3; 5 | 1,5% – на любые операции; 3% – за участие в акциях банка (с 1 апреля по 30 июня – за покупку билетов в кино, театры, боулинги, музеи, концерты и т.д.); 5% – при возврате Tax Free на карту. Макс. сумма возврата (кэшбэк) – не более 200 руб. в месяц. Карта выдается на 3 года. Стоимость обслуживания – 19 руб. 90 копеек ежегодно. | |
МТБанк | 1,5; 3; 10 | 1% – на любые операции; 3% – на любые операции (в том числе за рубежом) при безналичной оплате товаров, работ и услуг, приобретаемых на АЗС; до 10% – по операциям безналичной оплаты товаров, работ и услуг, приобретаемых в магазинах-партнерах. Макс. сумма возврата (кэшбэк) – не более 200 руб. в месяц. Карта выдается на 3 года. Стоимость обслуживания – 19 руб. 90 копеек ежегодно. | |
МТБанк | 1 | 1% – на любые операции. Макс. сумма возврата (кэшбэк) – не более 200 руб. в месяц. Карта выдается на 3 года. Стоимость обслуживания – 19 руб. 90 копеек ежегодно. | |
МТБанк | 1,5 | Кэшбэк 1,5% за покупки своими деньгами. Карта выдается на 3 года. Стоимость обслуживания – 9 руб. 90 копеек ежегодно | |
Приорбанк | 0,7, 1, 1,3 (зависит от типа карты) | 0,7% – MasterCard Standard PayPass, Visa Classic payWave; 1,0% – MasterCard Gold PayPass, Visa Gold payWave; 1,3% – Visa Platinum payWave. Стоимость карт 55/135/450 руб. соответственно. Карточки выдаются сроком на 4 года. Возможна оплата в рассрочку до 12 месяцев. Обслуживание – бесплатно. При выдаче кредита на “Бумеранг” MasterCard Standard/ Visa Classic – бесплатно. | |
Приорбанк | 1 и 2 | 2% – при проведении безналичных расчетов на АЗС в Беларуси; 1% – при проведении безналичных расчетов в магазинах одежды и обуви, супермаркетах и гипермаркетах (кроме узкоориентированных (мебельные, строительные и др.), кафе и ресторанах. Карта выдается сроком на 4 года. Выпуск и обслуживание бесплатно. | |
Приорбанк | До 2 | 0,7% - в организациях торговли и сервиса; 2% в аптеках. Карта выдается сроком на 3 года, обслуживание – бесплатное. | |
РРБ-Банк | 1,5 | 1,5% при расчетах картами за топливо на любой АЗС не только в Беларуси, но и по всему миру. Стоимость при оформлении 15 руб. / 10 долларов / 10 евро. Годовое обслуживание: 40 руб./ 25 долларов / 25 евро | |
РРБ-Банк | 2 | 2% при расчетах картами за топливо на любой АЗС не только в Беларуси, но и по всему миру. Стоимость при оформлении 30 руб. / 20 долларов / 20 евро. Годовое обслуживание: 90 руб./ 60 долларов / 60 евро | |
РРБ-Банк | 2 | 2% при расчетах картами за топливо на любой АЗС не только в Беларуси, но и по всему миру. Стоимость при оформлении 400 руб. / 200 долларов / 200 евро. Годовое обслуживание: 400 руб./ 200 долларов / 200 евро | |
Банк «Решение» | 0,7, 1, 1,3, 1,6, 2 | Кешбэк на платежи за границей (в том числе и через интернет). Процент зависит от типа карточки. Visa Electron – 1%, Visa Gold – 1,3%, Visa Platinum – 1,6%. По другим картам – от 0,7% до 1% от суммы платежа. Также по картам предоставляется кэшбэк в 2% от суммы платежа в Мобильном банке. Кэшбэк предоставляется автоматически, платы за услугу не предусмотрено. Комиссия взимается только за выпуск и обслуживание карты. Карты оформляются на различный срок | |
Технобанк | 1, 3 и 5 | 1% – любые покупки, 5% – парки развлечений, 3% – оплата гостиниц, 3% – покупка авиабилетов. Начисление кэш-бэк производится по операциям, совершенным за пределами Республики Беларусь, включая покупки через интернет-магазины. Срок действия карты – 3 года. Годовое обслуживание – 15 руб. /10 долларов /10 евро. Оформление – бесплатно. | |
Технобанк | До 3 | До 3% – от суммы покупок. Срок действия карты – 4 года. Оформление – бесплатное, годовое обслуживание – 1,5 руб. | |
Технобанк | До 3 | До 3% – от суммы покупок. Срок действия карты – 1 год. Оформление – бесплатное, годовое обслуживание – 1,5 руб. | |
Технобанк | До 5 | До 5% – от суммы покупок. Срок действия карты – 2 года. Годовое обслуживание – 45 руб. /50 долларов /50 евро (1 изготовление); 25 руб. /30 долларов /30 евро (2 изготовление). |