Мы уже давно привыкли пользоваться банковскими картами вместо наличных. Но привыкнув к почти мгновенным платежам, передавать конверт с наличными уже не хочется, потому растет потребность в переводе с карты на карту. Многие банки предлагают такую услугу для держателей их собственных карт. Однако есть и ряд сервисов, работающих с картами разных банков. Собрали самые интересные варианты для переводов с карту на карту.
Альфа-банк
Сервис называется «Онлайн-переводы средств между картами». Принцип действия сервиса классический для всех подобных систем:
- Вводим номер и дату карты отправителя.
- Вводим CVC код.
- Вводим имя владельца карты (как указано на пластике).
- Вводим номер карты получателя.
- Набираем сумму.
- Смотрим комиссию.
- Соглашаемся с условиями перевода.
- Жмем «Перевести».
Главная страница сервиса выглядит так:
Сервис подходит для транзакций на карты и номера сотовых телефонов. Базовая ставка за перевод – 1,5%, но система предупреждает, что банки могу взимать дополнительные комиссии за операции.
Для переводов годятся только карты VISA и Mastercard. Перечислять деньги на карты зарубежных банков можно, но только с карт Альфа-Банка. С карты иностранного банка переводить средства нельзя.
Переводы с карт Альфа-банка зарубежным банкам проходят в белорусских и российских рублях, долларах и евро. Между белорусскими банками – только в белорусских рублях.
Действуют лимиты по объему и количеству операций:
- за сутки не более 5 переводов на общую сумму не больше 3 500 бел. руб. (для валюты лимит пересчитывается в рубли по курсу);
- лимит для 4 суток – 15 операций и 10 тыс. руб.;
- за месяц – 60 переводов и 26 тыс. руб.
Переводы проходят в режиме реального времени. Между белорусскими банками по рабочим дням – практически мгновенно.
Банк ВТБ (Беларусь)
Сервис доступен на сайте банка. Главная страница выглядит так:
Принципы и алгоритм работы системы аналогичны сервису выше. Более того, не нужно вводить даже имя с карты отправителя.
Сервис работает только с картами VISA и Mastercard. Переводы за рубеж ограничены странами СНГ и Грузией, делать переводы за границу можно только с карт Банка ВТБ (Беларусь).
Комиссия – 1,4% от суммы. Но между картами банка ВТБ переводы бесплатны. Зачисление денег на карту ВТБ тоже бесплатно, но другой банк может взимать свою комиссию.
Лимиты определены так:
- в сутки не более 5 переводов, за неделю – 30 переводов, за месяц 40 переводов.
- за одну операцию можно перевести не больше $1 000, за сутки – $3 000, за неделю – $6 000, за месяц – $15 000.
Ограничения по переводам за границу жестче:
- за 7 дней – не больше 10 операций, за месяц – не больше 15 переводов.
- для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard и Мир;
- переводы только в белорусских рублях;
- комиссия за переводы на карты других банков Беларуси – 1,4%, но не менее 1 руб.;
- комиссия за переводы на иностранные карты 1,4%, но не меньше 4 руб.;
- минимальный перевод – 1 руб., максимальный – $1000;
- лимит на сутки – не более 5 переводов, в сумме – не больше $3000, в месяц – 15 переводов и $15 000.
Остальные параметры те же, что у белорусских транзакций.
БСБ Банк
Сервис БСБ Банка доступен на его сайте и называется «Мгновенный перевод между картами РБ и Стран Мира».
Главная страница выглядит так:
Интерфейс лаконичный, алгоритм простой, не нужно вводить имя владельца карты, но комиссию за перевод система заранее не пишет.
Условия переводов определены так:
- для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard, и БЕЛКАРТ;
- переводы только в белорусских рублях;
- зачисление на карты БСБ Банка бесплатны;
- комиссия за переводы на карты других банков Беларуси – 1,5%, но не менее 0,5 руб.;
- комиссия за переводы на иностранные карты 1,5%, но не меньше 4 руб.;
- минимальный перевод – 1 руб., максимальный – 2 000 руб.;
- лимит на сутки – не более 10 переводов, в сумме – не больше 4 000 руб., в месяц – 60 переводов и 10 000 руб.
МТБанк
Это самый старый и, наверное, один из самых популярных сервисов переводов между картами разных банков. У банка есть для него отдельное приложение – Denegram, где также доступны переводы по номеру мобильного.
Для белорусских клиентов сервис практически универсален:
- поддерживает переводы между картами VISA, Mastercard и Белкарт (если они поддерживают 3D Secure);
- принимает платежи все эти же форматы карт; переводы за границу возможны только с карт МТБанка;
- плата за перевод с собственных карт МТБанка;
- переводы с остальных карт идут с комиссией 1,5% и не менее 0,49 руб. за каждый перевод;
- транзакции за границу тоже идут под 1,5%, но не дешевле $2 в пересчете на рубли (число стран, доступных для денежных переводов – более 60);
- минимальная сумма перевода – 10 коп., максимальная – 2 100 руб.;
- в сутки допускается не больше 10 переводов;
- за 4 дня – 30 переводов;
- максимальная сумма переводов за месяц – 10 тыс. руб.
Еще один способ бесплатно (правда это временно) отправить деньги – через приложение Viber. В марте мессенджер запустил денежные переводы внутри сервиса. Первые 6 месяцев МТБанк и Mastercard не будут взимать комиссию за перевод денег, затем она станет примерно такой же, как при использовании других подобных услуг банка.
Чтобы отправить деньги через Viber, отправителю необходимо нажать иконку скрепки в индивидуальном чате и выбрать пункт «Денежные переводы» (при первом использовании потребуется поделиться номером телефона с сервисом), нажать «Отправить деньги» и ввести данные карты или выбрать карту из списка, если услуга использовалась ранее. Затем отправитель вводит сумму перевода, подтверждает транзакцию с помощью 3D-Secure и отправляет деньги получателю.
Максимальный единоразовый перевод – 2100 рублей, минимальный – 10 копеек. Есть месячный лимит, он составляет 10 000 рублей.
Белагропромбанк
Сервис переводов БелАПБ работает по описанный выше алгоритмам.
Главная страница выглядит так:
За все переводы взимается стандартная комиссия в 1,5%, минимум 0,99 руб. по РБ и 4,99 руб. (в эквиваленте) по переводам за рубеж;
Для переводов подходят карты VISA, Mastercard и Белкарт с 3D Secure:
- минимальная сумма одной транзакции – 1 руб., максимальная – 1 600 руб.;
- максимальная сумма за одни сутки – 5 тыс. руб.;
- за 4 суток – 15 тыс. руб.;
- за месяц – 40 тыс. руб.
Количество переводов также ограничено:
- за 1 сутки – 5 переводов; за 4 суток – 15 переводов;
- за месяц – 60 переводов.
РРБ-Банк
Интерфейс этого сервиса переводов немного отличается, от уже описанных. Первая страница выглядит так:
Главные условия также немного отличаются:
- комиссия за транзакции – 1,5%, но не меньше 2 руб. за операцию;
- минимальная сумма перевода – 5 руб.,
- максимальная – 500 руб.;
- максимум переводов за одни сутки на одну карту – 2 тыс. руб.,
- за 4 дня – 3 тыс. руб.,
- карта-донор обязательно должна быть с 3D Secure.
БелВЭБ
У БелВЭБ также есть сервис, работающий с картами разных банков.
Главная страница общая для большинства таких программ:
Условия перевода варьируются: в зависимости от того какой банк у вас и на карту какого банка делаете перевод, комиссия составит 1,2%-1,5%, но минимум 1,8 рубля.
В условиях на сайте банка сообщается, что перевод работает с картами VISA, Mastercard и Белкарт (с 3D Secure).
Белгазпромбанк
Главная страница сервиса переводов Белгазпромбанка тоже весьма лаконичная:
Информацию о комиссиях пришлось добывать опытным путем. Оказалось, что она здесь тоже составляет 1,5%.
Данные об ограничениях нашлись на сайте банка.
- минимальная сумма перевода – 5 руб., максимальная – 500 руб.;
- суточный лимит – 2 тыс. руб.,
- за 4 дня – 3 тыс. руб.;
- для отправки и получения средства карта должна иметь 3D Secure.
Белинвестбанк
Переводы Белинвестбанка принципиально не отличаются ни по форме ввода данных, ни по условиям:
- переводы совершаются между картами VISA и Mastercard. Белкарт в этом случае не работает;
- комиссия – 1,5%, не менее 0,49 руб. для переводов по РБ, не меньше 4 руб./4 долл./2 евро/120 росс. руб.;
- зачисления на карты Белинвестбанка идут без комиссии.
Ограничения определены так:
- одна операция – не более 1 тыс. руб.;
- в сутки – не больше 5 переводов, на сумму не выше 5 тыс. руб.;
- за 4 дня – 20 переводов и 20 тыс. руб.,
- за месяц – 40 операций и 40 тыс. руб.
Paritetbank
У Paritetbank переводы появились позже других. Но особых отличий в организации сервиса не наблюдается:
Условия чуть строже, чем у некоторых других банков:
- переводы идут только между картами белорусских банков и только стандартов VISA и Mastercard;
- комиссия за операции между картами Paritetbank – 1,25%;
- для других банков – 1,5%;
- минимальный перевод – 1 руб., максимум – 3 тыс. руб.;
- в сутки допускается не больше 5 переводов на сумму не больше 3 тыс. руб.,
- в 4 суток – не более 15 переводов на сумму до 15 тыс. руб.,
- в месяц, соответственно, 60 переводов, сумма – 24 тыс. руб.
Приорбанк
Сервис переводов Приорбанка выглядит примерно также, как большинство других подобных сервисов. Но комиссия сразу не высвечивается, что неудобно. Ставки на главной тоже не видны.
В разделе «Лимиты» нашлась такая информация:
- сумма минимального перевода – 20 коп.;
- максимум за один раз – 900 руб.;
- максимум за месяц – 4 500 руб.
Комиссии взимаются не так как в других системах:
- за перевод между картами Приорбанка плата не берется;
- перевод с карты Приорбанка на карту другого банка –1,2% от суммы плюс 1,9 руб.;
- между картами других банков –1,5% плюс 1,5 руб.
Сервис переводов Myfin.by
Кроме банковских сервисов перевода денег с карту на карту, есть удобный сервис Myfin.by, который объединяет предложение банков БелВЭБ и МТБанк. При этом размер комиссии один из самых низких на рынке. Можно выбрать один из вариантов:
- Переводы с карты на карту от Банка БелВЭБ (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
- Переводы с карты на карту по номеру телефона (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
- Переводы с карты на карту от МТБанк (Комиссия 1,5% от суммы операции, минимум 0,49 рубля, между картами МТБанка бесплатно).
Интерфейс перевода аналогичен банковским: нужно заполнить данные своей карты, номер карты получателя (или его мобильный номер), указать сумму перевода. На экране появится предварительный расчет суммы комиссии.
Перевод проходит практически мгновенно.
По сумме и числу переводов действуют банковские ограничения:
- в день – не более десяти операций на общую сумму 2 500 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте);
- в месяц – не более тридцати операций на общую сумму 10 000 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте).
Что в итоге?
Большинство описанных выше сервисов переводов действуют по схожим правилам.
- чаще всего применяется комиссия в 1,5%, но для собственных карт плата бывает ниже или совсем не взимается.
- дороже обходятся переводы небольших сумм, для них действует нижнее ограничение оплаты, потому выходит больше стандартного процента.
- более всего для операций подходят карты VISA и Mastercard, Белкарт принимается не везде.
Переводы из личного кабинета интернет-банкинга могут быть выгоднее, но часто перечисление на карту другого банка обходятся в те же 1,5%.
Стоит еще добавить, что во многих случаях важнее оказывается не процентная ставка, а сама возможность перевода. Потому лучше заранее проверить подходит ли стандарт вашей карты для переводов и нет ли каких-то ограничений со стороны вашего банка.
UPD. Есть лайфхак по бесплатному пополнению карты получателя (без комиссий) через ЕРИП. Но для этого нужно знать номер договора карт-счета получателя, либо его номер счета в формате IBAN. В дереве ЕРИП выбираем «Банковские, финансовые услуги», после этого «Банки, НКФО», затем банк получателя и раздел «Пополнение карты» или «Пополнение счета».