Еще сравнительно недавно основным локомотивом строительства жилья в Беларуси были льготные кредиты. Фактически благодаря относительной доступности банковских ресурсов в стране ударными темпами возводились миллионы квадратных метров, а в 2010 году было построено рекордное количество жилья за всю историю суверенной Беларуси. В предкризисном 2010 г. количество введенных квадратных метров жилья в республике превысило 6,6 млн. При этом, если проанализировать данные Национального статистического комитета, станет очевидно, что большая половина построенного в 2010 г. жилья была профинансирована за счет банковских кредитов. В процентном соотношении этот показатель составил 53,8% и также стал историческим максимумом за 2005-2011 гг.
Динамика процентного соотношения источников финансирования строительства жилья в Беларуси, согласно данным Белстата, представлена в таблице внизу.
Из статистики видно, что если в 2005 г. в финансировании строительства собственные средства граждан составляли более половины, то в 2010 г. они сократились до 37,6%. И напротив: за счет банковских кредитов в 2005 г. было профинансировано лишь немногим более трети всего построенного за год жилья, а в 2010-2011 гг. – более половины.
В прошлом году ситуация кардинально изменилась – правительство значительно урезало объемы льготного кредитования граждан, в результате чего доля финансирования строительства белорусскими банками сократилась примерно до одной трети.
На нынешний год белорусским правительством ставятся амбициозные задачи по возведению в стране жилья практически на докризисном уровне – 6,5 млн. квадратных метров. При этом большую часть финансирования строительства – более чем 60% - должны составить собственные средства граждан.
Так по подсчетам премьер-министра Михаила Мясниковича, объем средств населения, направляемый на строительство жилья, должен вырасти в 2013 году более чем на 15 трлн. рублей.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Тем не менее прошедшие несколько месяцев показали, что белорусские граждане не спешат вкладывать деньги в недвижимость. Согласно отчетным данным Национального банка, в январе-феврале в финансировании строительства в республике активное участие продолжали принимать банки, но не население. При этом из выданных в январе жилищных кредитов 81,4% приходились на льготные.
Таким образом, сегодня выполнение прогноза по вводу жилья напоминает задачу с тремя неизвестными. С одной стороны – необходимо обеспечить строительство запланированного объема квадратных метров. С другой стороны – совершенно непонятно, за счет каких средств эти квадратные метры будут строиться. Возвращение к практике массового льготного кредитования, которое стопроцентно обеспечило бы выполнение данного прогноза, ведет к очередному раскручиванию инфляции и дестабилизации экономики.
В правительстве хорошо это понимают, поэтому с прошлого года по всей стране ведется сокращение списков нуждающихся. Так, по последним данным Белстата, за прошлый год количество нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси по сравнению с 2011 г. сократилось на 35,6 тыс. человек. Если на конец 2011 г. на учете состояло 849,2 тыс. человек, то в конце прошлого года эта цифра уменьшилась до 813,6 тыс. граждан.
В результате получается, что доля льготных банковских кредитов, за счет которых финансировалась немалая часть вводимого жилья, сокращается, а население, за счет которого, по расчетам правительства, должно осуществляться строительство, не хочет и не может приобретать квадратные метры в кредит под 33%.
Эксперты полагают, что пока население еще не чувствует стабильности и уверенности в завтрашнем дне, что необходимо для начала строительства. И поскольку белорусские граждане не уверены в постоянном росте доходов, свободные денежные средства они предпочитают вкладывать в рублевые банковские депозиты, которые могут обеспечить максимальную прибыль.
Категорий же нуждающихся, которые могут рассчитывать на господдержку при строительстве жилья, на сегодняшний день осталось не так много. Однако в рамках решения проблемы слишком дорогих кредитов в феврале сразу три банка - Беларусбанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк - приняли решение о снижении процентных ставок для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 12-16% годовых.
Эти кредиты выдаются из собственных средств банков по пониженным ставкам, но лишь гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Так кредит под 12-14% могут получить, в частности, многодетные малообеспеченные семьи, граждане, проживающие в населенных пунктах численностью до 20 000 человек, состоящие на очереди как нуждающиеся с внесением собственных средств.
Стоит иметь в виду, что даже если вы попадаете в одну из категорий нуждающихся, это не гарантия того, что банк выдаст кредит под столь привлекательную ставку. На решение о выдаче кредита влиять будет среднемесячный доход на каждого члена семьи. Он не должен превышать трехкратный среднемесячный минимальный потребительский бюджет семьи из 4-х человек, рассчитанный за 3 последних месяца. На сегодняшний день минимальный потребительский бюджет составляет 1 457 850 рублей. Таким образом, доход на каждого члена семьи не должен превышать 4 373 550 рублей. В этом случае семья будет признана малоимущей, что позволит рассчитывать на кредит по пониженной ставке.
Учитывая, что в реальном выражении зарплаты в Беларуси перестали расти, и их роста в течение 2013 года практически не ожидается, можно ожидать, что в категорию нуждающихся попадет немало белорусских граждан. Не исключено, что именно это позволит увеличить темпы строительства, и если не выполнить, то максимально приблизиться по итогам года к заданному прогнозу по вводу жилья.
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | |
| Всего введено: (тыс.кв.метров) | 378.5 | 4087.5 | 4660.7 | 5082.9 | 5710.5 | 6629.9 | 5480.1 |
| из них за счет: (в%) | |||||||
| республиканского бюджета | 1.2 | 4.1 | 4 | 3.4 | 1.6 | 1 | 1.6 |
| местных бюджетов | 5.3 | 1 | 1.1 | 1.6 | 3.3 | 3 | 3.1 |
| средств организаций | 5.8 | 6.6 | 3.3 | 5.4 | 3.9 | 4.1 | 3.2 |
| средств населения | 50.8 | 49.5 | 51 | 46.1 | 46.2 | 37.6 | 39.3 |
| иностранных инвестиций | 0.1 | 0.03 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | 0.2 | 0.8 |
| банковских кредитов | 36.6 | 38.8 | 40.1 | 43.2 | 44.6 | 53.8 | 51.6 |