О том, что рынок потребительского кредитования волей-неволей выровнялся под 47% годовых сегодня не знает только тот, кому это совершенно не надо. А вот, что стоит за этими 47-ю процентами в том или ином банке понимает далеко не каждый.
Сегодня Myfin.by нашел для вас самые выгодные «карточные» кредиты.
В нашем обзоре мы рассмотрели как классические кредитки, так и кредиты на карту, которые предоставляются белорусскими банками на экспресс основе. Из документов – только паспорт, по времени – пару часов, суммы – небольшие, но зато просто, быстро и достаточно дешево.
Преимущества кредиток перед наличным кредитованием неоспоримы. Во-первых, пользуясь кредиткой вы, как говорится, можете тратить деньги налево и направо, не отчитываясь банку о целевом использовании займа. Справедливости ради отметим, что большинство потребительских кредитов в наличной форме также обладают таким преимуществом. Во-вторых, как правило, проценты за пользование кредитом будут начисляться только на сумму фактической задолженности. Однако, некоторые банки используют платежную карту как инструмент передачи денег, и считают, что пользование всей суммой наступает уже с момента активации карты. В таком случае, если даже вы воспользовались только частью займа, проценты будут начисляться на всю сумму.
В-третьих, кредитные карты (классические!) снабжены разными бонусами: грейс-периоды, кеш-бэки, кобрендинговые скидки.
В-четвертых, если речь идет о возобновляемой кредитной линии, то вы можете пользоваться заемными средствами, возвращать их на счет и снова пускать их в оборот в течение нескольких лет.
И, наконец, в-пятых, платежная карта куда безопаснее наличных. Если «пластик» был утерян, его можно заблокировать в считанные секунды, перекрыв доступ к счету. А вот шансов найти потерянный кошелек с кругленькой суммой, практически нет.
Поскольку все ставки (за исключением Технобанка) по кредиткам находятся на отметке 47% годовых, определить наиболее выгодный для клиента вариант практически не возможно. Ведь все зависит от стратегии пользования картой. Поэтому мы предлагаем вам топ самых честных. Основным критерием честности стало отсутствие дополнительных ежемесячных платежей и обязательного страхования в рамках кредитного продукта.
В пятерку самых честных кредитных карт с возобновляемой линией вошли продукты Банка БелВЭБ, РРБ-Банка, Хоум Кредит Банка, Белгазпромбанка и Технобанка.
РРБ-Банк предлагает своим клиентам «Экспресс-карт», в рамках которой можно рассчитывать на 10 млн без документального подтверждения дохода. Снятие наличных обойдется вам в 3% от суммы минимум 2 000 рублей.
По карте «Спраўная» Банка БелВЭБ можно получить до 10 млн без справки о доходах. Комиссия за снятие наличных средств установлена в размере 5% минимум 25 000 рублей.
Карта «Хоум Кредит Старт» позволит вам иметь заначку в размере 15 млн. Для оформления понадобиться только паспорт и ваше личное присутствие. Карта снабжена таким приятным бонусом, как грейс-период, а вот обналичивание далеко не бесплатное – 8% от суммы.
Под 65% годовых можно открыть кредитную карту с возобновляемой линией в Технобанке. Высокая ставка в данном случае компенсируется низкой стоимостью снятия наличных. В сети Технобанка осуществить данную операцию можно пожертвовав 2,5% от суммы, в банкоматах банков СБС – 3,2% от суммы, в устройствах других банков – 4% от суммы.
В рамках «Суперкредитки» Белгазпромбанка без справки о доходах клиенту доступно всего 8 млн, а снятие в устройствах любых банков обойдется в 5,5% от суммы.
Обзор кредитных карт с возобновляемой линией составлен по состоянию на 6 февраля и не учитывает возможных изменений ставок в будущем.
| Банк / Кредитный продукт | Тип карты | Срок действия карты/ срок кредитования | Ограничения по сумме | Ставка | Комиссия за снятие наличных и дополнительные платежи | Срок действия возобновляемой кредитной линии | Стоимость выпуска и обслуживания | Срок рассмотрения заявки |
| Банк БелВЭБ/ Спрауная | Visa Electron/ Visa Classic | 4 года | от 1 до 10 млн | 47% | 5% min 25000 - в сети Банка и в устройствах других банков | 2 года | нет | в течении 2 часов |
| РРБ-Банк/ Карт-Экспресс | Visa Electron | 2 года/ 3 года | до 10 млн | 47% | 3% min 2 000 в сети Банка и устройствах других банков | 2 года | нет | несколько часов |
| Хоум Кредит Банк/ Хоум Кредит Старт | Master Card Electron | 3 года / 10 лет | до 15 млн | 47% | 8% - в сети Банка и в устройствах других банков | 3 года | нет | 1 час |
| Белгазпромбанк/ Суперкредитка | Maestro | до 3 лет | от 1 до 8 млн | 47% | 5,5% - в сети Банка и в устройствах других банков | 3 года | нет | до 3-х дней |
| Технобанк/ Возобновляемая кредитная карточка | Visa Electron | 2 года/ 2 года с перевыпуском | от 1 до 10 млн | 65% | 2,5% - в сети Банка, 3,2% - в банках СБС, 4% - в устройствах других банков | 1 год | нет | 1,5 часа |
Не ускользнули от нашего внимания и кредиты на карту. С «четностью» в данном сегменте сложно. Самым прозрачным кредитом на карту оказался продукт Банка Москва-Минск. В соответствии с условиями займа отсутствуют платежи по обязательному страхованию, однако есть комиссия за зачисление средств на счет – 7%. Если обналичивание заветного кредита будет происходить в устройствах банка, то комиссия составит 0% от суммы, в устройствах иных банков – 2% от суммы.
Кредит на карту можно также получить, обратившись в БТА Банк – «Кредит на карту», в Дельта Банк – «Отличные наличные» и в Идея Банк – «Разумный» и «Пакетный».
Обзор кредитов на карту составлен по состоянию на 6 февраля и не учитывает возможных изменений ставок в будущем.
| Банк / Кредитный продукт | Тип карты | Срок действия карты/ срок кредитования | Ограничения по сумме | Ставка | Комиссия за снятие наличных и дополнительные платежи | Срок действия возобновляемой кредитной линии | Стоимость выпуска и обслуживания | Срок рассмотрения заявки |
| Банк Москва-Минск/ Кредит без справок | Visa Electron instant | 1 год | от 1 до 30 млн | 47% | 7% - за зачислении суммы, 0% - снятии наличных в сети Банка, 2% - в устройствах других банков | нет | нет | 1 час |
| БТА Банк/ Кредит на карту | БЕЛКАРТ/ Visa Electron/ Visa Clasic / Visa Gold | 2 года/ до 36 месяцев | до 15 млн | 47% | 5% - снятие наличных в сети Банка, 6% - в банках, входящих в БПЦ, 7% - в устройствах других банков; 5% - зачисление средств на карту; 5,02% - обязательное страхование на 12 месяцев | нет | БЕЛКАРТ - 90 000, Visa Electron - 120 000, Visa Clasic - 270 000, Visa Gold - 500 000 | до 3-х рабочих дней - рассмотрение заявки, до 5 рабочих дней - изготовление карты |
| Дельта Банк/ Отличные наличные | Visa Electron instant | 2 года/ до 5 лет | от 5 до 50 млн в точках продаж, от 5 до 120 млн - в офисах Дельта Банка | 46,90% | 0% - в сети Банка, 2,5% - в устройствах других банков; 1% - от суммы обязательное страхование | нет | нет | от 1 часа до 3 рабочих дней |
| Идея Банк/ Пакетный | Maestro | до 48 месяцев | от 250 тыс по 20 млн | 47% | 0% - в сети Банка и банках СБС, 2% - в устройствах других банков, 11,7% - обязательное страхование; от 169 000 до 469 000 - стоимость пакета услуг | нет | нет | 30 минут |
| Идея Банк/ Разумный | Maestro | до 48 месяцев | от 250 тыс по 20 млн | 47% | 0% - в сети Банка и банках СБС, 2% - в устройствах других банков, 13,7% - обязательное страхование | нет | нет | 30 минут |
Автор: Юлия ЛОКОТКОВА ©