Карты рассрочки относительно недавно появились на рынке, но уже вплотную обосновались в кошельках белорусов. Суть этих карт сводится к почти беспроцентной покупке (0,000001% годовых) товаров в рассрочку, но по незнанию или неосторожности можно влететь на кругленькую сумму. Myfin.by провел сравнительный анализ предложений банков, который поможет разобраться, как сделать умные покупки без драконовских поборов.
Итак, на данный момент на рынке есть всего три предложения по картам рассрочек – это «Карта покупок» от Белгазпромбанка, «Халва» МТБанка и карта «Smart» от банка Москва-Минск. Для оформления этих карт требуется паспорт и справка о доходах за последние 3 месяца. Также ранее действовало весьма неплохое предложение по картам рассрочки от Банка ВТБ «Черепаха», но на данный момент банк приостановил прием заявок на оформление карты.
Обратим внимание, что по карте «Халва» от МТБанка покупки можно совершать не только в Беларуси, но и за рубежом (Россия, Литва), а вот снять наличные деньги с карты не получится. По карте «Smart» от банка "Москва-Минск" снять наличные деньги можно, но под 41,9% годовых и с учетом комиссии 4% от суммы. А по карте рассрочки от Белгазпромбанка придется заплатить 10% комиссии от суммы.
В магазинах-партнерах вышеперечисленных банков можно приобрести в рассрочку бытовую технику и электронику, одежду, продукты, ювелирные украшения, строительные материалы и многое другое под 0,000001% годовых. Но в случае просрочки платежа или неисполнения своих обязательств, процентная ставка может взлететь до 69% годовых.
«Карта покупок» от Белгазпромбанка
При помощи «Карты покупок» вы сможете приобрести товары в рассрочку без комиссии, переплат и первоначального взноса, оплачивая покупку равными частями в период до 6 месяцев в сети магазинов-партнеров. Алгоритм действий простой: вы приходите в магазин, оплачиваете товар картой рассрочки (при этом цена покупки от этого никак не меняется) и погашаете равными частями стоимость покупки в течение двух месяцев. Например, если вы приобретаете холодильник за 12 млн рублей, значит, ваш ежемесячный платеж составит 6 млн рублей в месяц. Также стоит отметить, что минимальная сумма покупки не ограничена. По карте можно снимать и наличные деньги – комиссия составит 10% от суммы.
Сумма овердрафта на карте зависит от дохода клиента:
| Размер среднемесячного дохода* рублей | Предельный лимит овердрафта |
| 2 000 000 – 3 000 000 | 4 000 000 |
| 3 000 001 – 4 000 000 | 6 000 000 |
| 4 000 001 – 5 000 000 | 8 000 000 |
| 5 000 001 – 6 000 000 | 10 000 000 |
| 6 000 001 – 8 000 000 | 12 000 000 |
| 8 000 001 – 10 000 000 | 16 000 000 |
| 10 000 001 – 15 000 000 | 20 000 000 |
| 15 000 001 – 20 000 000 | 30 000 000 |
| 20 000 001 – 25 000 000 | 40 000 000 |
| 25 000 001 и выше | 50 000 000 |
* - за вычетом сумм ежемесячных платежей по погашению основного долга по ранее полученным кредитам
Коварство данной карты заключается в том, что при просрочке платежа клиенту придется заплатить драконовский процент – 69% годовых. Но если не нарушать обязательств, то плата за пользование кредитом в период рассрочки символична – 0,000001% годовых.
Карту можно оформить бесплатно без взимания ежемесячных комиссионных платежей за обслуживание счета. В дальнейшем, как только вы вносите ежемесячный платеж, рассчитанный от суммы покупок предыдущего месяца, деньги опять становятся доступны для расчетов. Если вы не рассчитывались «Картой покупок», то и пополнять карту не нужно вовсе т.к. за ежемесячное обслуживание "Карты покупок" - без комиссий и дополнительных платежей за обслуживание счета.
«Халва» от МТБанка
По карте рассрочки «Халва» от МТБанка товары в магазинах-партнерах можно приобретать под 0,000001%, погашая долг равными частями в 1,2,3,4,5 или 6 платежей в зависимости от предприятия-партнера. Стоимость всех покупок суммируется и выставляется в качестве одного минимального ежемесячного платежа, который необходимо погасить до 15 числа месяца, следующего за покупкой. Сумма кредита на карте может составить от 500 тысяч до 60 млн рублей. На положительный остаток на счету начисляется 1% годовых.
Долг перед банком можно погасить досрочно без штрафных санкций. За пользование картой придется заплатить 99 тысяч рублей в год, учитывая, что карта выпускается на срок действия 3 года.
##halva_form##
Карта рассрочки «Smart» от банка «Москва-Минск»
По данной карте рассрочка осуществляется от 2 до 6 месяцев без переплат и поручителей. Сумма кредита составляет от 1 млн до 150 млн рублей. Карта предусматривает возобновляемую кредитную линию, а рассчитываться ей можно в сети магазинов-партнеров под 0,000001% годовых. Долг погашается равными долями.
При снятии наличных по карте взимается 4% комиссии.
Более подробно с условиями предложений банков по расчетным картам по состоянию на 13 января 2016 года можно ознакомиться в таблице ниже:
| Условия | "Карта покупок", Белгазпромбанк | "Халва № 1", МТБанк | Smart, «Москва-Минск» |
| Срок рассрочки | 2 месяца | от 1 до 6 месяцев | ✓ от 2 до 6 месяцев |
| Процентная ставка за пользование деньгами | 0,000001% годовых (при нарушении срока погашения - 69%) | ✓ 0,0000001% годовых (при нарушении срока погашения - 60%) | 0,0000001% годовых при покупке в магазинах-партнерах и 49% годовых при снятии денег с карты(при нарушении срока погашения – повышение действующей ставки в троекратном размере на сумму долга за каждый день пользования; пеня 0,35% от суммы просроченного основного долга и (или) просроченных процентов) за каждый день пользования;пеня в размере 25% базовой величины, действующей на момент погашения просроченного обязательства, за каждый факт несвоевременного исполнения (неисполнения) обязательств по погашению задолженности по кредиту (овердрафту) |
| Комиссия за снятие наличных средств в банкоматах банка | ✓10% от суммы | снятие наличных не предусмотрено | 4% от суммы (+49% годовых за пользование наличными) |
| Минимальная сумма (рублей) | 4 000 000 | ✓ 500 000 | 1 000 000 |
| Максимальная сумма (рублей) | 50 000 000 | 60 000 000 | ✓ 150 000 000 |
| Выпуск и обслуживание карты | выпуск бесплатно, перевыпуск - $10, обработка СМС-сообщений - 15000 рублей в месяц | 99 000 в год | ✓ бесплатно |
| Количество магазинов-партнеров (на момент подготовки материала) | 1680 | ✓ 5958 | 853 |
| Срок действия карты | ✓3,5 года | 3 года | 1 год |
| Возраст кредитополучателя | от 21 до 65 лет | ✓ для мужчин - от 18 до 64 лет, для женщин - от 18 до 70 лет с постоянным доходом не менее 3-х месяцев | ✓ от 18 до 64 лет |
| Минимальная сумма погашения долга в месяц | сумма долга погашается равными частями в течение 2-х месяцев | ✓ сумма долга погашается равными частями на период рассрочки;за досрочное погашение штрафные санкции не взимаются | сумма долга погашается равными частями на период рассрочки |
| Где можно внести платеж по карте | в офисе банка, отделениях "Белпочты" | ✓ в отделениях банка, через интернет-банк, систему "ЕРИП", отделения "Белпочты", терминалы QIWI,ОСМП; магазины "Связной" и "На связи" | в отделениях и платежных терминалах банка, через систему "ЕРИП" |
| Тип карты | MC Standard, VISA Classic | ✓ MasterCard PayPass | Международная платежная бесконтактная чиповая карточка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro |
| Территория действия карты | Беларусь | ✓ Беларусь, Россия, Литва | Беларусь |
ИТОГО:
«Халва», МТБанка - 8 ✓
«Smart», «Москва-Минск» - 4 ✓
«Карта покупок», Белгазпромбанк – 2 ✓
##halva_form##