Взять в долг под высокий процент, а отдать под более низкий вполне возможно. Надо просто воспользоваться таким банковским продуктом, как рефинансирование кредитов. Что сегодня в этом сегменте предлагают банки?
Для начала отметим, что перечень документов, нужных для получения кредитов на рефинансирование, – такой же, как и во многих других случаях: паспорт, справка о доходах, для мужчин до 28 лет – военный билет или приписное свидетельство.
А кроме того, кредитный договор по рефинансируемому кредиту со всеми приложениями и дополнениями. Также банк в некоторых случаях может потребовать дополнительные документы и попросить согласие заявителя на предоставление кредитного отчета.
Самый лучший на сегодня способ рефинансировать задолженность – обратиться в Беларусбанк, где по кредиту «Удачное обновление» предусмотрена ставка в 15% (СР, срок – до 1 года) и 18% (СР + 3, более 1 года и до 5 лет).
Размер кредита – в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не более остатка задолженности по основному долгу по рефинансируемому кредиту. Обеспечением может быть любой способ, предусмотренный законодательством, кроме страхования риска невозврата кредита.
РРБ-Банк предлагает использовать в качестве кредитов на рефинансирование все свои потребительские кредиты: «12 месяцев», «24 месяца», «Ренессанс», «Ренессанс Лояльный», «Социальный», «Социальный лояльный» и «Гарант».
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Подробнее про них мы писали в предыдущих обзорах – по потребительским кредитам и кредитам для пенсионеров. Ставки тут могут варьироваться от 15% до 20%, максимальная сумма – от 2,5 до 20 тысяч рублей. По «Гаранту» необходимо поручительство одного или нескольких физлиц, в остальных случаях – неустойка.
Также один из самых неплохих вариантов сегодня на рынке – кредит «Оранжевая мечта» от БНБ-Банка. Его можно использовать и для рефинансирования своих долгов в других банках. Ставка – всего 16%, но если займ получен в БНБ-Банке, она возрастает до 20%.
Обеспечением по кредиту до 10 тысяч рублей выступает неустойка, свыше 10 тысяч рублей – поручительство физ- и юрлиц, залог имущества (автомобиль, недвижимость) или комбинация.
Такую же ставку в 16% предлагает Паритетбанк с «Кредитной перезагрузкой». Правда, если брать деньги на срок до 5 лет. Если дольше, до 7 лет – 17%. Деньги можно получить в пределах кредитоспособности клиента, но не более 30 тысяч рублей.
Досрочный возврат денег – без ограничений. Одно из условий получения кредита – ежемесячный чистый доход заявителя с положительной кредитной историей – не менее 350 рублей для Минска, 250 рублей – для Бреста и Брестской области, 300 рублей – для остальных регионов.
Кредит «Реальный» от БПС-Сбербанка предусматривает ставку в 17%, если брать деньги на срок от 1 года до 5 лет, и 17,5% – если деньги нужны на срок до 7 лет. Деньги выдаются на рефинансирование ранее полученного кредита «Реальный» под поручительство физлиц или неустойку.
Виды обеспечения: денежная неустойка (применяется для кредитов в размере до 10 тысяч рублей), поручительство одного физлица (до 15 тысяч рублей), поручительство двух физлиц (до 50 тысяч рублей).
Фото: финблог.рф
Сразу два кредита на рефинансирование предлагает Белинвестбанк – «Прокачай свой кредит» и «Личный выбор». По этим двум продуктам предусмотрены одинаковые ставки: в 17,1% (0,95 ставки овернайт Нацбанка) и 18% (1 ставка овернайт).
Правда, тут есть различия. По «Прокачай свой кредит» пониженная ставка предлагается клиентам, которые возьмут деньги сроком от 2 до 5 лет. А 18% придется заплатить тому, кто решится взять деньги на больший срок – от 5 до 10 лет.
По «Личному выбору» таких ограничений нет: можно взять деньги в долг до 5 лет, а ставки будут изменяться в зависимости от способа получения денег: наличными – 18%, безналом – 17,1%.
Кроме того, данные кредиты предусматривают снижение ставки в зависимости от срока кредитования, обеспечения кредита и так далее.
Банк БелВЭБ по кредиту «Удалы разлік»для обычных клиентов предлагает ставку в 18% (для клиентов категории «VIP», «Премиум» и «Престиж» – 16%, 16,5% и 17% соответственно). Можно взять до 40 тысяч рублей (VIP-клиентам – до 50 тысяч) сроком до 7 лет.
Возраст клиента должен быть не менее 21 года на дату представления заявителем документов и не более 63 лет (для женщин) и 68 лет (для мужчин) на дату полного погашения кредита. Кроме того, кредит на рефинансирование займа, полученного ранее в «Банке БелВЭБ», может быть предоставлен по истечении 6 месяцев со дня заключения договора по рефинансируемому.
Те же 18% предлагает «Технобанк» по кредиту «На рефинансирование». Клиент может взять в долг до 50 тысяч рублей в зависимости от своей кредитоспособности на срок до 4 или до 7 лет. Причем рефинансирование на сумму до 5 тысяч рублей не требует поручителей.
Кроме того, для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в «Технобанке», ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 п. п.
В Приорбанке по «Кредиту на погашение кредитов других банков» предусмотрено несколько ставок. Так, 18% нужно заплатить тем, кто берет более 5 тысяч рублей. При меньшей сумме ставка увеличивается до 21%. А 16% отдадут те, кто получают зарплату или пенсию в банке.
Чтобы взять здесь кредит, не нужно предоставлять банку дополнительное обеспечение: ни залог, ни поручителей. Максимальная сумма по кредиту – до 10 тысяч евро в эквиваленте.
Последний в нашем рейтинге – Франсабанк с кредитами «Всё и сразу» и «Возможно всё». Деньги можно получить под 18,99% сроком от 13 месяцев до 7 лет. Максимальная сумма – 25 тысяч рублей. Способ обеспечения: до 10 тысяч рублей – неустойка, от 10 до 25 тысяч рублей – неустойка и поручительство физлица. Также это могут быть неустойка и залог автомобиля (страхование на условиях «полное КАСКО»).
Минимальный чистый доход заявителя установлен в размере не менее 400 рублей для Минска и Минской области и 350 рублей для остальных областей. Возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать пенсионный.
Вся информация – в таблице.
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Сумма | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| Беларусбанк, «Удачное обновление» | 15 или 18 (СР или СР + 3) | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Любой способ, предусмотренный законодательством (кроме страхования риска невозврата кредита) |
| РРБ-Банк, потребительский кредит (любой) | 15-20 | До 20 тысяч руб. | До 60 месяцев | По кредиту «Гарант» –поручительство», в остальных случаях – неустойка |
| БНБ-Банк, «Оранжевая мечта» | 16 (20 – при рефинансировании кредитов БНБ-Банка) | До 30 тысяч руб. | До 60 месяцев | До 10 тысяч руб. – неустойка. Свыше 10 тысяч руб. – поручительство или залог (может быть также комбинация) |
| Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» | 16 и 17 | До 30 тысяч руб. | До 84 месяцев | Свыше 10 тысяч руб. – поручительство, до 10 тысяч руб. – неустойка |
| БПС-Сбербанк, «Реальный» | 17-17,5 | До 50 тысяч руб. | До 84 месяцев | Неустойка, поручительство 1 или 2 физлиц |
| Белинвестбанк, «Прокачай свой кредит» | 17,1 или 18 (0,95-1 ставка овернайт). Есть возможность снижения ставки | В пределах платежеспособности | От 24 до 60 месяцев (до 120 месяцев – на рефинансирование кредитов на недвижимость) | Неустойка |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 17,1 или 18 (0,95-1 ставка овернайт). Есть возможность снижения ставки | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств |
| Технобанк, «На рефинансирование» | 18 | До 50 тысяч руб. | До 84 месяцев | Свыше 5 тысяч руб. – поручительство |
| Банк БелВЭБ, «Удалы разлік» | 18 | До 40 тысяч руб. | До 84 месяцев | Свыше 10 тысяч руб. – неустойка и поручительство 1 физлица, свыше 20 тысяч руб. – неустойка и поручительство 2 физлиц |
| Приорбанк, «Кредит на погашение кредитов других банков» | 18 и 21 (16 – клиентам, получающим в банке зарплату или пенсию) | До 10 тысяч евро в эквиваленте | До 60 месяцев | Неустойка |
| Франсабанк, «Возможно всё», «Всё и сразу» | 18,99 | До 20 тысяч руб. | От 13 до 84 месяцев | Неустойка, поручительство, залог |
Для наглядности посмотрим на реальном примере, сколько нужно будет заплатить за пользование кредитом. Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2,5 тысяч рублей, взятой на 12 месяцев.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
| Банк и название кредита | Ставка (на 1 год и сумму в 2,5 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата по кредиту, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Беларусбанк, «Удачное обновление» | 15 | 226 | 2 708 | 208 |
| РРБ-Банк, потребительский кредит (любой) | 15 | 226 | 2 708 | 208 |
| БНБ-Банк, «Оранжевая мечта» | 16 | 227 | 2 722 | 222 |
| Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» | 16 | 227 | 2 722 | 222 |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 16,8 (18 - 1,2 п.п. при кредите сроком на 1 год) | 228 | 2 733 | 233 |
| БПС-Сбербанк, «Реальный» | 17 | 228 | 2 736 | 236 |
| Банк БелВЭБ, «Удалы разлік» | 18 | 229 | 2750 | 250 |
| Приорбанк, «Кредит на погашение кредитов других банков» | 21 | 233 | 2 793 | 293 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий (из списка выпали банки, где кредиты предусмотрены на больший срок), переплата по кредиту составит от 208 до 293 рублей за 1 год, а ежемесячные выплаты будут варьироваться от 226 до 233 рублей в месяц.