Сумма кредита

Фото: Myfin.by

Сумма кредита – это величина получаемого займа, одно из основных и обязательных условий любого кредитного соглашения. Согласование суммы кредита – начало, отправная точка договоренностей между будущим кредитором и получателем. Все прочие условия: срок выдачи и возврата, процентная ставка, гарантии и др., применяются к уже определенной сумме.

Величина суммы кредита может зависеть от многих обстоятельств. Но есть среди них два общих и обязательных:

• Желание кредитополучателя;
• Его платежеспособность, по мнению кредитора.

Т.е. клиент вправе просить любую сумму займа, однако у будущего займодавца есть право выяснить предполагаемую платежеспособность получателя.

Кроме двух первых условий, на величину кредита обычно влияет:

• Цель кредитования.

Банку небезразличны расходы заемщиков. Можно быть уверенным, что вложение в производство вызовет у кредитора больше доверия, чем простое «проедание» кредита.

• Наличие гарантий или гарантов.

Кредиты под обеспечение выдаются охотнее, их возврат признается менее рискованным.

• Сроки кредитования.

Здесь могут иметь место разные тенденции. Иногда банки готовы к длительным и крупным вложениям, т.к. они обещают постоянный поток платежей по процентам. Иногда легче выдаются краткосрочные займы, особенно если общая обстановка на рынках не стабильна.

• Величина процентных ставок.

Здесь логика проще – высокий годовой процент выглядит достаточной платой за высокий риск по крупным займам.

Основания для расчета суммы кредита

На практике банки определяют максимальную сумму кредита по заранее разработанным схемам расчета. Это можно увидеть на примере кредитных калькуляторов – простых в пользовании программ, где нужно ввести некоторые исходные данные, и получить результат: максимальную сумму кредита, стоимость займа, срок возврата и пр.

Для физических лиц главными критериями определения доступной суммы займа являются:

• Величина постоянного дохода.

Поскольку будущие доходы плохо поддаются учету, принимается во внимание сумма дохода (зарплаты) за прошлые периоды.

• Наличие годного для залога имущества.

При таком способе обеспечения сумма займа сообразуется со стоимостью залога.

• Поручительство третьих лиц.

Вызывающие доверие, платежеспособные поручители, снижают кредитный риск и позволяют надеяться на большую сумму займа.

По кредитам для бизнеса ситуация во многом сходна, но имеет некоторые практические отличия:

• При финансировании коммерческих проектов, кредитор будет оценивать степень их риска и прибыль от реализации.
• Во внимание принимается стоимость имущества заемщика: основных фондов, оборотных средств и пр., ликвидность этого имущества.
• На величину займа могут положительно влиять дополнительные гарантии: поручительства других организаций, особые соглашения на случай невозврата средств и др.

Если вы не уверены, что вам одобрят нужную сумму кредита, а деньги нужны срочно, отправьте одну онлайн-заявку сразу во все банки, а менеджер сообщит вам об одобрении кредита.