Какой картой выгоднее расплачиваться в супермаркетах? Собрали 12 вариантов
Карточки с кешбэком всегда популярны среди клиентов банков. Не нужно совершать никаких дополнительных действий, а дополнительные денежки, пусть не очень большие, ежемесячно «капают» на счет (при регулярной оплате картой, конечно). По оценкам специалистов, с начала года траты белорусов выросли в категории «супермаркеты» (+21%), а в категории «одежда» снизились (-20%). Поэтому мы решили составить список карт, которые пригодятся для расчетов в продовольственных магазинах и супермаркетах.
Что такое карточки с кешбэком/манибэком?
Это платежные карточки, при расчетах которыми часть денег возвращается на баланс клиента. Кешбэк рассчитывается в процентах от потраченной суммы. В каких-то банках его начисляют независимо от стоимости товара, в других – только при покупках на сумму, например, от 10 BYN. Условия устанавливает конкретный банк. Также встречаются ограничения по размеру выплат – при оплате некоторыми картами, сколько бы вы ни потратили в месяц, возврат не составит больше 30-50 BYN в месяц.
Одни банки начисляют кешбэк на следующий день после операции (например, в Приорбанке говорят о моментальном возврате по сберегательной карте). Другие – суммируют весь кешбэк по операциям и начисляют его в конце отчетного периода. Также существует вариант, когда манибэк возвращается не деньгами, а бонусами, которые потом можно потратить для оплаты каких-то товаров.
Кешбэк и манибэк – это, по сути, синонимы, отличается лишь дословный перевод («наличные назад» и «деньги назад»).
Мы отобрали по одной наиболее подходящей карте (если такие имеются) от каждого банка с кешбэком от 1% от суммы. Карты премиального уровня (Platinum, Infinite и др.) не учитывались.
Название банка | Размер кешбэка, максимальные выплаты в месяц | Стоимость, срок действия |
При открытии счета в первые 3 месяца начисляется 15 приветственных баллов за расчеты по карте больше 250 BYN в месяц. Кешбэк 4% в магазинах «Соседи» и 1% в остальных магазинах (при покупках от 5 BYN). Ограничений по выплатам нет. | 4,9 BYN ежемесячно. При оформлении в Пакетах решений и при выполнении определенных условий – бесплатно. 3 года. | |
Mastercard Standard «ПерекрестОК» | Оформляется только в белорусских рублях. Кешбэк 2% в сети магазинов «ПерекрестОК», участвует в программе лояльности Master-bonus и «ПерекрестОК». В рамках последней за покупку на сумму от 33 BYN (при условии не меньше 300 BYN безналичных операций в месяц) начисляется 1 балл. Потом баллами можно оплачивать до 99% стоимости покупки в сети магазинов. По карте также действует программа лояльности «Моцная картка». Сумма максимального кешбэка в месяц – 10 BYN. | 0,99 BYN ежемесячно. 3 года. |
Visa Classic в рамках Клуба #настарт | Кэшбэк 1% при расчете в интернет-магазинах и до 12% в магазинах-партнерах. Сумма максимального кешбэка в месяц при расчете в магазинах-партнерах – без ограничений, в интернет-магазинах – 50 BYN. | При оформлении онлайн – 20 BYN, в офисе – 25 BYN. 3 года. |
Кешбэк от 1,5% до 10% в партнерской сети. Примеры магазинов: «Живинка» – 3%, в сети «Гиппо» и «Белмаркет» – 2%, в Green – 1,5%, в сети «ПерекрестОК» и e-dostavka.by – 1%. До 1% – во всех остальных. Максимальная сумма не установлена. | Выпуск в офисе банка – 10 BYN, онлайн – 5 BYN. 3 года. | |
Повышенный кешбэк 3% при использовании карточки в любимой категории «Продукты». Кешбэк начисляется в мясных магазинах, кондитерских, булочных, пекарнях, продовольственных магазинах, супермаркетах и универсальных магазинах. По МСС-коду 5411 также начисляется манибэк. Базовый кешбэк – 1 %. Сумма максимального кешбэка в месяц – 50 BYN. | 4,99 BYN ежемесячно. 3 года. | |
Кешбэк 1% за бесконтактные платежи (с помощью Samsung Pay/Кошелек Pay и др.), 2% за расчеты в ЕРИП (кроме платежей из раздела «Банковские, финансовые услуги»). Максимальная сумма манибэка в ЕРИП – 50 BYN месяц. Кешбэк 3% за онлайн-платежи и за покупки в категории «Чили». Категория меняется каждый месяц. Например, в апреле в нее входят: зоомагазины (МСС-код 5995), магазины одежды (МСС-коды 5651 и 5691), аптеки (МСС-код 5912). Сумма максимального кешбэка в месяц – 123 BYN. | Оформляется в приложении. Полностью бесплатная. 3 года. | |
Кешбэк 1% за все безналичные операции в Беларуси. Сумма максимального кешбэка в месяц – 300 BYN. | 1,99 BYN ежемесячно. 3 года. | |
За покупки от 10 до 1 000 BYN в продуктовых и универсальных магазинах, супермаркетах начисляется кешбэк 2,435% (включая МСС-код 5411). Также по карте предусмотрен годовой манибэк 6,09%. Сумма максимального кешбэка в месяц – 30 BYN. | 1,99 BYN в месяц. 3 года. | |
Выпускается только в белорусских рублях. Кешбэк 1% на все расчеты от 10 BYN. По максимальным суммам манибэк не ограничен, поэтому он начисляется и с крупных покупок. Также действует кешбэк до 10% в сети партнеров KEYcard (например, в сети «Алми» и «Закрама» – 2,5%). Он суммируется с 1%. Ежемесячное начисление 3% годовых на остаток больше 50 BYN. Ограничений по выплатам нет. | Выпуск – 25 BYN. 4 года. | |
Выпускается только в белорусских рублях. Можно одновременно подключить все 9 категорий для манибэка, включая «Супермаркеты». Подключение категории «Супермаркеты» стоит 2 BYN в месяц. Первые два месяца – бесплатно. Также есть магазины-партнеры, где установлен кешбэк до 12%. Сумма максимального кешбэка в месяц – 200 BYN. | 3 BYN ежемесячно. При определенных условиях – бесплатно. Например, при безналичных расчетах более 450 BYN в месяц. 5 лет. | |
Оформляется только в белорусских рублях. Кешбэк 2% в магазинах «Евроопт», онлайн-гипермаркете «Е-доставка», Е-mall, «Ямигом». В остальных магазинах – 0,5%. Также действуют скидки до 50% в магазинах-партнерах программы «Е-плюс». Ограничений по выплатам нет. | Бесплатно. До 5 лет. | |
Оформляется только в белорусских рублях. Кешбэк 2% в сети магазинов Green и 1% в сети партнеров (магазины в ТЦ GreenCity). Бонусная программа GREEN позволяет накапливать баллы за покупки, а потом тратить их в сети и участвовать в акциях. Начисляется 3% годовых на остаток. Сумма максимального кешбэка в месяц – 100 BYN. | 0,95 BYN в месяц со второго года обслуживания. Не взимается при расчете в месяц на сумму более 500 BYN. 3 года. |
В основном банки предлагают карты с кешбэком либо в определенной сети магазинов (например, «Евроопт», Green), либо с 1% возврата от всех безналичных операций. Также есть вариант повышенного манибэка в определенной категории, в частности «Продукты». Выгоднее оформлять «пластик» с кешбэком без привязки к какому-либо магазину или с повышенным возвратом в нужной категории (например, карты Joker, «Шоппер»).
Также стоит обращать внимание на максимально возможные выплаты в месяц. Потому что кешбэк может быть, например, 4%, а возвращают только 30 BYN в месяц, независимо от суммы расходов. Максимальный возврат больше 100 BYN в месяц или без ограничений установлен сейчас в банках: Альфа-Банк, Белгазпромбанк, Беларусбанк (магазины-партнеры), БНБ-Банк, БТА Банк, Сбер Банк, Приорбанк, СтатусБанк.
Напомним, по закону кешбэк больше 2% облагается подоходным налогом в 13%.