Нашел друга – нашел клад: кредиты с поручителями стали дешевле
Сегодня, как не однократно сообщал Myfin.by, ставки по потребительским кредитам находятся на первый взгляд в весьма узком диапазоне 42-47%%. Реальная стоимость средств в каждом банке окажется разной. Здесь в игру вступают проценты за зачисление средств на счет, комиссия за обналичивание и выплаты по обязательному страхованию.
Тем не менее и сейчас и ранее (когда банки анонсировали полную процентную ставку) действенным способом снизить стоимость кредитных ресурсов является предоставление в банк справки о заработной плате. Еще больший эффект возымеет поручительство физлиц.
В таком случае банк не преминет поступиться парой-тройкой процентов своей риск-маржи в пользу клиента.
Со справкой о доходах все не так уж сложно. Если вы официально трудоустроены и получаете налогооблагаемый доход, то оформить такого рода документ вам не составит труда.
Образец справки о доходах можно скачать на сайте практически каждого банка. Более того, существует форма, рекомендованная Национальным банком Беларуси, которую сегодня используют в своей практике большинство коммерческих банков.
Найти поручителя сложнее. Наученные горьким опытом. Который частенько транслируется СМИ, даже родственники и друзья могут отказать вам. Но если все-таки добрый человек нашелся, берите его под руку и прямиком в банк!
В какой? Об этом вам расскажет Myfin.by.
Предположим, что вы претендуете на весьма скромную сумму в 10 млн рублей. К слову такой кредит большинство банков предложат вам без справок, залога и поручителей. Однако, стоить он будет немного дороже.
Самый дешевый заем под поручительство вам предложат в Банке БелВЭБ и во Франсабанке. Ставка по кредиту «Дабрабыт» Банка БелВЭБ составляет 45% и изменяется в зависимости от класса, к которому принадлежит клиент. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, 100 млн. Для вип-клиентов данный лимит составляет 150 млн. Кредит на потребительские нужды во Франсабанке сроком до 5 лет обойдется вам также в 45% годовых. Максимальная сумма – 150 млн. Оба банка взимают комиссию за зачисление средств – 5% от суммы займа. Переплата по упомянутым кредитам на сумму 10 млн сроком на 1 год составит 2 937 500 рублей.
По кредиту Технобанка «Обыкновенный» годовая ставка ниже на 3 процентных пункта, чем у лидеров рейтинга. Выйти на первую позицию данному займу помешал процент за снятие наличных средств, который составит 6% либо 7% в зависимости от срока кредитования. Итоговая переплата при заданных условиях находится на уровне 2 975 000.
Третье место у кредита РРБ-Банка «Гарант», ставка по которому составит 46% годовых. Дополнительно придется заплатить 3% от суммы за снятие наличных в кассе банка. Спустя год, вам придется вернуть банку на3 062 920 рублей больше, чем вы позаимствовали.
На 6 лет (и это самый долгосрочный из рассмотренных потребительских кредитов!) можно оформить заем в Паритетбанке под 47% годовых. Получение наличных в кассе банка обойдется вам в 4,5% от суммы. Итоговая переплата составит 3 095 830 рублей.
В таблице вы найдете подробную информацию о кредитах наличными, для получения которых вам понадобится либо справка о доходах. Либо поручительство физлиц. Данные мониторинга приведены по состоянию на 1 марта 2014 года.
| Банк | Срок кредитования | Ставка | Дополнительные комиссии | Сумма кредита | Обеспечение | Необходимость справки о доходах | Срок рассмотрения | Необходимость страхования жизни кредитополучателя |
| Банк БелВЭБ/ Дабрабыт | от 1 года до 3 лет | 45% | 5% от суммы - зачисление средств | от 3 млн до 100 млн (для клиентов категории Классик, Престиж, Премиум), 150 млн (VIP) | неустойка, поручительство (до 60 млн - 1 поручитель, свыше 60 млн - 2 поручителя | да, за 6 месяцев | в течении 1 дня | нет |
| Франсабанк/ Потребительские нужды до 5 лет | до 5 лет | 45% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы | до 150 млн | неустойка, поручительство | да, за 3 месяца | 1 день | нет |
| Технобанк/ Обыкновенный кредит под поручительство | 2 или 4 года | 42% | выдача наличных в кассе - 6% от суммы при сроке кредитования 2 года; 7% от суммы при сроке кредитования 4 года | от 25 млн до 50 млн - на 2 года; от 50 до 100 млн - на 4 года | неустойка, поручительство | да, за 3 месяца | 1,5 часа | нет |
| РРБ-Банк/ Гарант | до 5 лет | 46% | выдача наличных в кассе - 3% от суммы | до 120 млн | неустойка, поручительство | да, за 3 месяца | до 2 часов | нет |
| Паритетбанк/ Потребительский кредит под неустойку | до 6 лет | 47% | выдача наличных в кассе - 4,5% от суммы | до 50 млн | неустойка | да, за 3 месяца | до 2 дней | нет |
На диаграмме для вашего удобства отображены переплаты по вышеупомянутым кредитам.
Автор: Юлия ЛОКОТКОВА ©