Кредиты на недвижимость: неподъемные ежемесячные платежи
Квартирный вопрос для многих белорусов остается достаточно острой проблемой. Банки предлагают решение – взять кредит. Но во сколько обойдется такая радость? Myfin.by предлагает обзор лучших предложений по кредитам на покупку/строительство жилья по состоянию на 17 сентября 2015 года.
Насколько выгоден кредит?
Прежде чем брать кредит, каждый задумывается, а сколько придется за него платить? Не затянет ли он в воронку долгов? Давайте посчитаем. К примеру, мы уже собрали определенную сумму, и нам не хватает 500 млн. рублей. Рассчитаться по кредиту планируем в течении 15 лет. Если был открыт депозит в Беларусбанке по системе стройсбережений, то процент по кредиту составит 26% годовых. В первый платеж по данному кредиту входят: проценты, часть основной суммы долга по кредиту и дополнительные платежи по кредиту (в Беларусбанке это комиссия за договор поручительства – 180 000 рублей). Итого получаем: первый взнос по кредиту - 11 246 880 рублей, далее выплаты будут по 11 066 880 рублей. За 15 лет сумма переплаты по кредиту составит 1 492 млн. рублей, что почти в три раза больше самого кредита.
Где самые низкие ставки?
Беларусбанк предлагает кредиты под 26% годовых для клиентов, которые на 19 месяцев откроют «Жилищно-накопительный» вклад. Депозит открывается в белорусских рублях на сумму не менее 25% от стоимости жилья, которое планируется построить или купить. Ставка по депозиту составляет 26% годовых. Тут стоит серьезно задуматься, насколько выгодно это предложение, так как инфляция может «съесть» приличную сумму. В случае досрочного снятия денежных средств со счета проценты не выплачиваются.
Под 30% годовых предлагает кредиты Белгазпромбанк: «Новоселы» (на покупку квартиры) и «Новостройка» (на строительство квартиры в многоквартирном доме). Оба продукта оформляются под залог приобретаемой недвижимости (ипотека). Максимальная сумма кредита составит 70% от стоимости объекта недвижимости.
В Паритетбанке можно оформить кредит «Твоя недвижимость» под 36% годовых. Доля заемщика должна быть не менее 30% от стоимости приобретаемой жилой площади. Кредит предоставляется для выплаты страховки и других платежей. Заявка рассматривается в течение 3 дней.
В таблице подробно описаны условия получения кредита на строительство/покупку квартиры по состоянию на 17 сентября 2015 года.
Банк/ Породукт | Цель кредита | Сумма кредита, млн. руб. | Максимальный срок | Процентная ставка на 17 сентября | Доля собст- | Обеспечение | Платеж в первый месяц кредитования при сумме 500 млн на 15 лет | Необходимые документы |
Беларусбанк/ Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений | Строительство индивидуальных жилых домов, квартир и жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций | в пределах платежеспособности кредитополучателя
| 20 лет | 26% (СР + 1 п.п.) | от 25% | Поручительство; залог; оговаривается договором | 13,6 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; договор купли-продажи (счёт-фактура) |
Белгазпромбанк/ Новосёлы / Новостройка | Кредит на покупку квартиры / на финансирование строительства квартир в многоквартирных домах | в пределах платежеспособности кредитополучателя | До 15 лет | 30% (СР + 5 п.п.) | от 30% | Поручительство; залог; оговаривается договором | 15,3 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; заявление-анкета; анкеты поручителей |
Беларусбанк/ Кредит на строительство жилья | Кредит на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов и квартир гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий. | в пределах платежеспособности кредитополучателя | До 15 лет | 32% | от 25% | Поручительство; залог; оговаривается договором; неустойка; гарантийный депозит | 16,3 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; договор купли-продажи (счёт-фактура) |
Беларусбанк/ Кредит на приобретение жилья | Кредит на приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу | в пределах платежеспособности кредитополучателя | До 15 лет | 32% | от 25% | Поручительство; залог; оговаривается договором; неустойка; гарантийный депозит | 16,3 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; договор купли-продажи (счёт-фактура) |
Белагропромбанк/ Кредит на приобретение жилищных облигаций | Кредит предоставляется на приобретение жилищных облигацийКредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома, квартиры. | от 10 млн до 1 500 млн | До 20 лет | 35% (СР + 10 п.п.) | от 10% | Поручительство, залог | 17,76 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; заявление-анкета; анкеты поручителей; военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) |
Белагропромбанк / На строительство жилого помещения | Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома, квартиры | от 10 млн до 1 500 млн | До 20 лет | 35% (СР + 10 п.п.) | от 10% | Поручительство, залог | 17,76 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; заявление-анкета; анкеты поручителей; военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) |
Белагропромбанк / На на приобретение жилья | Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры, в том числе путем принятия участия в аукционах | от 10 млн до 1 500 млн | До 20 лет | 35% (СР + 10 п.п.) | от 10% | Поручительство, залог | 17,76 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах; заявление-анкета; анкеты поручителей; военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) |
Паритетбанк/ "Твоя недвижимость" | Кредит на приобретение недвижимости | до 1 млрд | До 15 лет | 36% | от 30% | до 150 млн. бел.руб. – неустойка; до 500 млн. бел.руб. – поручительство физических лиц; до 1 млрд. бел.руб. – залог | 17,8 млн | паспорт; военный билет (для мужчин призывного возраста); справка с работы о доходах за 3 последних месяца |
Банк БелВЭБ/ Кредит "Дружная будоўля" | Строительство квартиры; строительство дома; покупка квартиры; покупка дома | от 50 млн до 700 млн | До 25 лет | 37% (СР + 12 п.п.) | от 20% | Поручительство, залог | 18,35 млн | Паспорт или вид на жительство; согласие на предоставление кредитного отчета; справка о доходах, заявление-анкета;военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) |
Автор: Анна ЮРКЕВИЧ