Фото: navro.org
Взять кредит на приобретение конкретного товара или услуги часто бывает выгоднее, чем обычный кредит наличными. Ведь в этом случае нередко предусмотрены намного меньшие ставки.
Напомним, что при оформлении таких кредитов в банк нужно принести не только паспорт и справку о доходах, но и счет-фактуру или договор о покупке товара либо услуги от определенной организации-партнера банка.
Посмотрим, в каких финучреждениях сейчас самые лучшие условия. Для этого рассмотрим реальный пример, когда требуется взять кредит на приобретение той или иной вещи на сумму в 2 тысячи рублей, но на разные сроки: на 1 и на 3 года.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в сами банки.
Если срок – 1 год
В этом случае в лидерах нашего рейтинга оказываются Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.
Так, в Белагропромбанке по кредиту «На приобретение товаров отечественного производства, в том числе для строительства, ремонта и благоустройства» можно взять в долг любую сумму, ограниченную лишь кредитоспособностью заемщика и поручителей, под ставку в 10% (СР – 1 п.п.). Она будет действовать ровно 1 год, а затем возрастет до 14% (СР + 3 п.п.).
Срок кредита – до 4 лет. В счет-фактуре обязательно должна быть информация о том, что товар произведен в Беларуси. Еще одно условие – отсутствие отрицательной кредитной истории у заемщика, а для физлиц-ИП – задолженности по налогам, сборам и другим платежам в бюджет.
Как видно из таблицы, переплата по всем содержащимся в ней кредитам составит от 110 до 200 рублей, а платежи будут варьироваться от 176 до 183 рублей в месяц.
Если срок – 3 года
При таких условиях на лидирующих местах в рейтинге оказываются два финучреждения – Белагропромбанк и Белинвестбанк.
Например, «Кредит на товары отечественного производства» от Белинвестбанка выдается сроком до 7 лет под ставку в 13% (1 ставка овернайт). При этом предоставляется отсрочка по уплате основного долга сроком на 2 года.
Ставка по данному кредиту может быть снижена в случае наличия дополнительного обеспечения, положительных кредитных историй в ОАО «Белинвестбанк», при заключении договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней кредитополучателей и так далее.
Как видно из таблицы, переплата по кредитам на 3 года существенно увеличится и будет равна от 426 до 603 рублей. Зато платежи уменьшатся и составят от 67 до 72 рублей в месяц.
Как падают ставки
За последние два месяца ставки по кредитам на покупку товаров уменьшались в основном вслед за ставкой рефинансирования, т.е примерно на 0,5-1 процентный пункт.
Например, Белагропромбанк и Приорбанк снизили свои ставки на 1 п.п. А Белинвестбанк, для которого по таким кредитам решающей является ставка овернайт, – примерно на 0,5 п.п.
Хотя некоторые банки вовсе не трогали ставки или меняли их в меньшую сторону совсем чуть-чуть. Это, в первую очередь, Беларусбанк, который по «Кредиту в рамках заключенных договоров о сотрудничестве с торговыми организациями» держит 17% уже около полугода, а также БНБ-Банк, который по кредиту «То Шоп» «скостил» всего 0,1 п.п.
Если же говорить о более продолжительном времени, то в начале весны основные ставки по данным кредитам находились в районе 18%. В частности, такой процент предлагали Белагропромбанк, Приорбанк, Беларусбанк и ряд других.