Иногда мы пользуемся услугами банков по многу раз в день, получаем от этого ожидаемую пользу, но не задумываемся, что могли бы иметь еще много разных и неожиданных выгод. Причем без усилий и расходов. Myfin.by разберет некоторые интересные предложения отечественных банков, о которых вы могли не знать. В этой статье расскажем: как получить VIP-статус даже при среднем доходе; как заработать на чужих деньгах в вашем банке; как получать доход без вложений (немного, но регулярно).
Премиальные карты
Среди всего множества банковских карт выделяются карты премиального уровня: Visa Platinum/Infinite, Mastercard World/World Elite, UnionPay Diamond и др. Банки-эмитенты этих карт совместно с платежными системами предоставляют клиентам максимально широкий спектр обычных банковских услуг и некоторые эксклюзивные возможности.
Владельцам премиальных карт автоматически предоставляется страхование в поездках:
- медицинское страхование покрывает расходы на лечение за границей (по отечественным премиум-картам страховые суммы доходят до $500 000);
- страхование багажа возмещает потерю или задержку вещей;
- страхуются отмены рейсов;
- страхование арендованных автомобилей (до $100 000) покрывает ущерб при ДТП.
Консьерж-сервис – это персональные помощники, доступные по телефону или в мессенджерах:
- они забронируют рестораны, отели, билеты на самолеты и мероприятия;
- организуют трансферы и экскурсии;
- помогут с подбором и покупкой подарков.
Уровень сервиса зависит от класса карты: от базового кол-центра до выделенного персонального ассистента.
Владелец премиальной карты через программы LoungeKey или Priority Pass получает доступ в VIP-зоны ожидания, действующие в большинстве крупных аэропортов мира. Карты уровня Platinum обычно включают 2-4 бесплатных посещения в год (потом за плату, порядка $30 за визит). Карты высшего уровня (Infinite/World Elite) предлагают больше бесплатных посещений VIP-зон или неограниченный доступ.
Кроме этих особых возможностей, премиальные карты обещают обычные для других карт бонусы, но чуть больше и выгоднее. Например:
- повышенный кешбэк – возврат 3-5% от суммы в определенных категориях (рестораны, отели, авиабилеты);
- значительные скидки у партнеров (10-20% в отелях Marriott, Hilton, Radisson);
- мультивалютные счета на выгодных условиях.
В белорусских банках также есть некоторые дополнительные бонусы для премиальных клиентов. Например, карта UnionPay Diamond Белгазпромбанка выгодна тем, кто часто бывает в Китае и Азии, им предлагают интересные партнерские программы. Приорбанк предлагает PriorTravel – местный сервис бронирования отелей со скидками для держателей премиальных карт.
Сколько все это стоит? Плата за выпуск и обслуживание карты обычно бывает высокой – к примеру, 500-700 BYN за выпуск, 25-99 BYN в месяц за обслуживание. Некоторые карты предлагаются без платы за обслуживание, клиент платит только за выпуск. Возможны варианты, где карта совершенно бесплатна, потому что клиент уже дал банку заработать: имеет крупный вклад или большой оборот по счетам.
Однако любая плата наверняка окупится, если клиент:
- совершает от 4 международных поездок в год (компенсирует стоимость визитов в бизнес-залы);
- активно использует консьерж-сервис для экономии времени на организацию поездок;
- регулярно бронирует отели через партнерские программы (экономия 10-20%);
- тратит достаточно для получения существенного кешбэка.
Выбрать премиальную карту можно во многих банках, например Приорбанке, МТБанке, Банке ВТБ, БНБ-Банке, Белгазпромбанке, Белагропромбанке и других финансовых учреждениях.
Реферальные программы – не сетевой маркетинг, а реальный доход
Заработок из серии «приведи друга и получи бонус» возможен не только в продажах косметики, но предлагается банками для частных лиц и даже для бизнеса. За каждого нового клиента (реферала) банк выплачивает вознаграждение тому, кто привел его в банк (реферу). Выгода взаимна, а иногда какие-то бонусы предлагают и новому клиенту.
В Беларуси реферальные программы имеют несколько банков:
Приорбанк предлагает программу «Приглашайте друзей в Приорбанк».
- За каждое успешное приглашение клиент получает 20 BYN.
- Количество приглашений не ограничено.
- Приглашенный друг должен открыть счет и выпустить «Яркую карту» (Mastercard Standard).
- Новый клиент получает бонус в 10 BYN, если совершит платежи на сумму не менее 50 BYN в течение 30 дней после открытия счета.
По реферальной программе Альфа-Банка реферы получают 10 бонусов (1 бонус = 1 BYN) за каждого нового клиента, открывшего счет для бизнеса по их рекомендации. Вознаграждение выплачивается по результатам каждого месяца.
Реферальная программа есть в БСБ Банке. За каждого привлеченного клиента рефер получает 1 месяц бесплатного обслуживания по одному из бонусных пакетов РКО.
Реферальная программа Сбер Банка почти такая же, только тут за клиента дают скидку в 50% абонентской платы на 2 месяца.
Хороший кешбэк
Кешбэк (он же манибэк) – возврат какого-то процента от определенных операций по банковским картам. Об этом многие знают и часто пренебрегают этим, считая выгоду незначительной. Но это постоянная выгода!
Вот несколько интересных примеров:.
Карта Cashalot от Белгазпромбанка – возвращает от 1 до 10% от потраченного (при сумме покупки свыше 10 BYN). Возврат уже на следующий банковский день. Бонус: бесплатное снятие наличных в банкоматах Белагропромбанка и МТБанка.
Выгодно ли это? Да, выпуск карты обойдется в 25 BYN (онлайн – 18,5 BYN), обслуживание бесплатно. А выгоды манибэка вложений не требуют.
Карта «1-2-3» от БНБ-Банка обещает возврат 1% от всех платежей, 2% за платежи в ЕРИП, до 20% в категории месяца. Всего можно заработать 123 BYN в месяц.
«Изи-карта» от Беларусбанка – для развлечений. 2% возврата в супермаркетах, ресторанах, кинотеатрах и всех объектах категории досуга и развлечений; снятие до 200 рублей без комиссии в любых банкоматах; повышенные проценты по онлайн-вкладам.
«Карта №1» от Альфа-Банка. 2% в категории по выбору клиента; 1% на все остальные покупки; возможность менять приоритетную категорию раз в месяц. Срок действия карты – 5 лет.
А что еще?
В отечественных банках есть еще масса интересных, может быть, не всегда очевидных выгод.
Есть кредиты на специальных условиях: для молодых специалистов, для пенсионеров, для молодых семей, для жителей определенных регионов. Это стоит узнать, прежде чем искать ссуду.
Можно сэкономить на правильном выборе банкоматов для снятия наличных, где-то взимают комиссию при снятии с чужих карт, но есть банки-партнеры, где это бесплатно.
Все банки ведут учет доходов и расходов по карт-счетам. Но в интернет-банке и мобильных приложениях можно поставить лимиты на определенные операции, настроить автоматические платежи в определенное время, вести совместный бюджет с членами семьи. А в некоторых случаях даже вести постоянный анализ расходов. Это не заменит самостоятельного и полного контроля домашней бухгалтерии, но сильно облегчит его и избавит от некоторых рисков, например от просрочек платежей.