Лето подходит к концу, и наступает пора студенчества. Если вы или ваш ребенок поступили на платное отделение, но появились трудности с финансами – это не повод забирать документы. Сейчас банки предлагают целевые кредиты на обучение с лояльными условиями. Myfin.by собрал доступные предложения и рассказывает, как, где и на каких условиях можно получить средства на образование.
Чем отличается кредит на обучение от обычного
Это потребительский целевой кредит, который можно потратить только на оплату учебы. Для этого нужно стать студентом, а потом обратиться при необходимости в банк с подтверждающими документами. Имейте в виду, что средства не выдаются наличными (в отличие от ряда других кредитов), – банк сам перечисляет нужную сумму на счет учреждения образования.
Кредиты на образование могут быть обычными и льготными (для студентов из малообеспеченных семей; регулируются Указом № 616 от 17.12.2002 г.). Среди основных льгот – отсрочка погашения части кредита до окончания учебы и пониженная ставка. При этом учеба должна быть только в государственном учреждении.
Кто может получить кредит на образование
Взять деньги в банке на обучение может один из родителей (законный представитель) учащегося, жена/муж или же сам учащийся (при наличии у него доходов).
Важно:
- Это должен был совершеннолетний гражданин Беларуси или постоянно проживающий на территории страны, имеющий вид на жительство.
- Заявитель (физлицо) должен иметь постоянный официальный заработок и положительную кредитную историю. Для ИП важно отсутствие долгов по налогам, сборам и другим платежам в бюджет.
- Если кредитополучатель – мужчина до 27 лет, он должен предоставить военный билет или документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва на воинскую службу.
На какое образование банки дают деньги
Все зависит от кредита. Есть банки, которые предлагают средства на среднее специальное образование, высшее образование I и II (магистратура) ступени, а также на дополнительное (аспирантура, повышение квалификации, переподготовка и др.).
Некоторые кредиты предназначены для получения образования (дневная/вечерняя/заочная форма) только в тех учреждениях образования, с которыми у банка заключен договор.
Максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заявителя и не может превышать стоимость обучения в учебном заведении. Минимальная – назначается банком.
Оплачивать задолженность по кредиту, как правило, можно в отделениях банка, инфокиосках, через мобильный или интернет-банкинг вне зависимости от места получения кредита.
Какие необходимы документы
Это примерный список документов для получения кредита. В каждом банке он может немного отличаться.
- Документ, удостоверяющий личность заявителя;
- Согласие заявителя на предоставление кредитного отчета из автоматизированной информационной системы «Кредитное бюро»;
- Договор на оплату обучения;
- Документы, подтверждающие родственную связь учащегося с заявителем;
- Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя. Их срок действия – 30 календарных дней после выдачи (оформления);
- Иные документы по требованию банка.
Если студент отчислился до получения диплома?
В таком случае кредитополучатель обязан возвратить кредит в течение года со дня отчисления с уплатой процентов по полной ставке рефинансирования за весь срок кредита. При этом сумму недоплаченных процентов за период фактического пользования кредитом нужно заплатить сразу на следующий месяц после отчисления.
Кредиты на образование на текущий момент предлагают три белорусских банка. В таблице – основная информация по условиям.
| Название банка и кредита | Условия кредита | Ставка, сумма кредита и срок |
| Белагропромбанк,«Студенческий» | Предназначен для оплаты основного (среднее и высшее) и дополнительного образования. Максимальный возраст учащегося не ограничен. Необходима справка о доходах. Обеспечение кредита: неустойка (до 15 000 BYN) или в других случаях поручительство. Рассмотрение документов в течение 3 рабочих дней. | Для участника (законного представителя) детской сберегательной программы «Расти большой!» или держателя студенческой карточки – 23% годовых, для других – 24%. Минимальная сумма – 400 BYN и не может быть больше годового обучения. При получении высшего образования (кроме магистратуры) срок кредита – до 11 лет. При получении среднего образования – до 8 лет. При получении дополнительного образования/учебе в магистратуре – до 5 лет. Сроки полного погашения – 5 лет, 4 года или 3 после окончания учебы соответственно. |
| Беларусбанк | Льготный кредит. Выдается на получение первого высшего образования дневной формы обучения в государственных вузах в соответствии с Указом № 616 от 17.12.2002 г. Необходима справка о доходах. Обеспечение кредита: поручительство и залог. Документы рассматриваются не больше 10 дней с даты регистрации заявления-анкеты. | Ставка равняется половине ставки рефинансирования – 6%. Максимальная сумма каждой части кредита определяется ежегодно и не может быть больше 70% стоимости годового обучения. Возврат кредита начинается со следующего месяца после окончания учебы и может выплачиваться в течение 5 лет. |
| Кредит для оплаты обучения. Выдается на получение высшего и среднего специального образования держателям студенческих карточек Беларусбанка или карточек БЕЛКАРТ (при заключении договора на обслуживание между учреждением образования и Беларусбанком). Справка о доходах не нужна, если у заявителя есть зарплатный (пенсионный) счет в банке. Форма обеспечения возврата кредита: поручительство и залог. Рассмотрение документов – не позже следующего рабочего дня после предоставления полного пакета документов и регистрации заявления-анкеты. | Ставка – 19,75%. Размер кредита – в пределах годовой стоимости обучения с учетом платежеспособности кредитополучателя. Срок кредита – до 11 лет. Срок полного погашения – 5 лет после окончания учебы. | |
| Белинвестбанк, «Хочу учиться» | Предоставляется на оплату обучения (дневная/вечерняя/заочная формы) в учреждениях образования, с которыми банком заключено соглашение о выпуске студенческих карточек. Среди них: БГУ, БГМУ, БГУИР, Экономический университет и др. Заявителю должно быть до 52 лет (для женщин) и до 57 лет (для мужчин). Справка о доходах не требуется. Обеспечение кредита: неустойка, без поручителей и залога. Рассмотрение документов в течение суток. Оформление кредита возможно в мобильном приложении или интернет-банкинге. | Ставка – 19,9%. Предельный размер единовременной задолженности – 5000 BYN, максимальная сумма – 15 000 BYN. Срок кредита – до 75 месяцев. Погашение задолженности по основному долгу по кредиту и (или) процентам производится платежами по 200 BYN ежемесячно не позднее 20-го числа, начиная с месяца, следующего за месяцем погашения кредита. |
Альтернативой специальным кредитам на образование могут стать нецелевые потребительские кредиты, которые банки предлагают без поручителей и справок о доходах. Здесь ставки будут в районе 27% годовых.
Если рассматривать варианты с поручителями и документами, подтверждающими стабильный доход, то можно найти варианты со ставками от 22% годовых.