- Кто и за что платит кэшбэк?
- Откуда берутся деньги для кэшбэка?
- От чего зависит процент возврата?
- Как определить выгодный кэшбэк?
- Как сравнить разные карты с кэшбэком?
- Карта желаний от РРБ-Банка
- Карта Cashalot от Белгазпромбанка
- Карта MasterCard World «Дива» (BYN) от БелВЭБ
- Накопительная карточка «Кэшью» Visa Gold от БТА Банка
- Карта Еще Идея Банк
- Карта PayOkay МТБанка
- Карта №1 Альфа-Банка
- Карточка ЗОЖ от Технобанка
- Какая карта самая выгодная?
Кто и за что платит кэшбэк?
Кэшбэк начисляют банки. Это их плата за то, что клиент не снимает наличные с карты, держит их там максимально долго, до момента расчета.
Откуда берутся деньги для кэшбэка?
Продавцы, принимающие платеж по карте, отчисляют обслуживающему терминал банку небольшую сумму (1-3%) с каждого платежа. Это называется торговым эквайрингом, из этих денег банки платят кэшбэк. Но в некоторых случаях банк платит кэшбэк из собственных средств.
От чего зависит процент возврата?
Кэшбэк редко начисляется на все платежи, а лишь на те, с которых банк зарабатывает по эквайрингу. На коммунальные платежи, штрафы, переводы и прочие кэшбэк обычно не распространяется.
Кэшбэк часто зависит от общей суммы расчетов: чем больше трат, тем больше возврат. Так банки стимулируют объем операций по своим картам. Величина кэшбэка зависит от категории продавцов. Минимальный возврат обычно идет с повседневных расчетов за продукты, максимальный – с оплаты услуг.
Как определить выгодный кэшбэк?
Это самый сложный вопрос. Дело в том, что реальная выгода больше зависит не от максимально возможного кэшбэка, а от суммы всех возвратов за период. Иногда банки назначают высокий процент с редких операций, но снижают ставки за ежедневные платежи.
Выгода кэшбэка – в максимальной общей сумме возврата за период.
Как сравнить разные карты с кэшбэком?
Влияющие на кэшбэк условия перечисленным выше не ограничиваются. Белорусские банки предлагают почти полсотни разных карт с возвратом денег на счет и другими возможностями. Свести все их преимущества к величине максимального возврата не удастся. Оценим их по сумме достоинств.
- Вначале уберем из рейтинга карты не подходящие широкой публике, но доступные для отдельных категорий (например пенсионерам, или тем, кто имеет определенную страховку).
- Потом выберем карты с наибольшим кэшбэком.
- Оценим возможности и ограничения по кэшбэку.
- Выясним другие способы заработка (экономии) на карте: проценты на остаток и пр.
- Суммируем суммы выпуска и обслуживания карты.
- Сравним плату за выпуск и обслуживание карты с величиной кэшбэка и процентов на остаток.
И так выясним, при каком обороте карта становится выгодной.
Карта желаний от РРБ-Банка
VISA Classic Rewards «Карта желаний» попадает в число лидеров, потому что:
- выдается бесплатно в офисах банка;
- весь период действия (3 года) обслуживается бесплатно;
- по карте начисляется кэшбэк в 1,5%;
- возврат по расчетам в АЗС увеличивается до 2%.
Особое преимущество – кэшбэк распространяется на расчеты по всему миру. Потому «Карту желаний» РРБ-Банка следует определить как безусловно выгодную.
Карта Cashalot от Белгазпромбанка
Кашалот – одна из самых известных и массовых карт в Беларуси. Кашалот имеет мощную партнерскую сеть из более чем 3 тысяч магазинов.
В число выгодных карт с кэшбэком Кашалот попадает благодаря:
- отсутствию платы за выпуск и обслуживание;
- кэшбэку до 1% от любой покупки на территории Беларуси;
- кэшбэку в 2% и выше в партнерской сети.
Процент на остаток по Кашалоту не начисляется. Но сочетание кэшбэка и бесплатного обслуживания все равно выводит держателей карты «в плюс».
Карта MasterCard World «Дива» (BYN) от БелВЭБ
За выпуск карты MasterCard World «Дива» (BYN) от Банка БелВЭБ нужно заплатить 5 руб. В первый год пользования она обслуживается бесплатно, на втором и третьем годах плата не взимается при обороте не менее 300 BYN в месяц.
Держателям карты «Дива» обещают кэшбэк в:
- 1% в продовольственных магазинах;
- 1,5% за прочие покупки;
- 0,5% по расходам на туризм;
- до 5% на товары в категории «Строительство и ремонт» c с 1 сентября по 31 октября 2019 года.
Проценты на остаток по карте «Дива» не начисляются.
Карта «Дива» становится прибыльной в первый год использования при покупках в продовольственных магазинах на 500 BYN или расчетах за другие товары на 335BYN, или покупке билетов, гостиничных и туристических услуг на 1000 BYN. Все суммы в годовом исчислении.
Во второй и третий годы обязательные суммы расчета меньше: продовольственные магазины – не менее 200 BYN, прочие товары – 135 BYN, билеты и гостиницы – 400 BYN.
Накопительная карточка «Кэшью» Visa Gold от БТА Банка
В карте «Кэшью» Visa Gold удачно сочетается:
- бесплатная выдача;
- кэшбэк от 1% до 1,5%;
- 3% годовых на остаток по карт-счету.
Годовое обслуживание стоит 6BYN в год. Чтобы вернуть эту сумму нужно;
- рассчитаться картой на 333 BYN в объектах автобизнеса, включая такси;
- купить на 417 BYN в зарубежных магазинах, в т.ч. через интернет;
- потратить 500 BYN в Беларуси.
Сделать это в течение года не составит особого труда даже при скромных доходах.
Карта Еще Идея Банк
Это карта с повышенным кэшбэком для владельцев авто и при расчетах за спорт или фитнес.
В первые три месяца с момента оформления карты действует повышенный кэшбэк 5% на олату услуг и покупки:
- на АЗС и кассах метрополитена, в автомойках и паркингах;
- в тренажёрных залах, фитнес-центрах, бассейнах, аквапарках, веломагазинах;
- в парикмахерских, салонах красоты, магазинах косметики, спа;
- каршеринга.
После 3 месяцев кэшбэк по этим покупкам составит 3%. Величина кэшбэкапо остальным операциям – 1%. На остаток средств начисляется 0,01% годовых.
Плата за обслуживание – 15 BYN год. Чтоб компенсировать эту сумму за счет кэшбэка, нужно рассчитываться картой Еще на 100 BYN ежемесячно по услугам с повышенным кэшбэком в первые три месяца или на 42BYN в течение года. Либо на 125BYN ежемесячно по остальным платежам. Перед получением карты желательно уточнить список подходящих под кэшбэк товаров.
Карта PayOkay МТБанка
У этой карты есть безусловные преимущества по кэшбэку:
- 1,5% во всех магазинах;
- 0,5% в продовольственных магазинах;
- 5% при бронировании отелей через Booking.com.
Карта PayOkay выдается бесплатно. Годовое обслуживание – 19,9BYN. Проценты на остаток по карте не начисляются.
Чтобы вернуть себе стоимость годового обслуживания через кэшбэк нужно:
- уплатить картой в разных магазинах 1327BYN за год, или 111BYN в месяц;
- или потратить в 3 раза большую сумму на продукты;
- или рассчитаться за гостиничные услуги, забронированные через Booking.com на сумму в 398 BYN за год;
- или получить возврат Tax Free на такую же сумму.
Таким образом PayOkay может быть выгодна тем, кто получает среднестатистическую зарплату, и еще более выгодна часто бывающим за границей.
Карта №1 Альфа-Банка
Популярная карта с кэшбэком на все покупки:
- 1% во всех магазинах;
- 2% на одну категорию товаров по выбору клиента.
Карта №1 офомляется бесплатно. Но за ее годовое обслуживание нужно платить 58,8BYN. Для компенсации этой суммы нужно платить картой по 490BYN в месяц или потратить вдвое меньшую сумму на расчеты в любимой категории с возвратом в 2%.
Карточка ЗОЖ от Технобанка
Популярная карта для любителей здорового образа жизни с повышенным кэшбэком 3% в категории ЗОЖ. По остальным расчетам доступен кэшбэк 1%. Обслуживание карты составит 18 BYN в год.
Чтобы выйти в плюс, нужно ежемесячно тратить в категории ЗОЖ по 50BYN или потратить 150 BYN в месяц в течение года по остальным операциям .
Какая карта самая выгодная?
Здесь названы не все условия перечисленных карт. У них есть масса других возможностей, ограничений и платных услуг. Начисление кэшбэка тоже имеет свои особенности. Потому выбирать лучшую карту с кэшбэком следует индивидуально, исходя из личных обстоятельств, но с расчетом по нужным статьям.