В августе в сегменте жилищного кредитования все сложилось в соответствии с народной мудростью: кто не успел, тот опоздал. Коснулось это, прежде всего тех, кто не дотягивал до льготных расценок, и надеялся прокредитоваться в одном из госбанков, предоставляющих займы на строительство и покупку жилья для нуждающихся по ценам ниже рыночных. Но лавочку прикрыли, и под 16% кредитов на текущий момент не выдает ни "Белинвестбанк", ни "Беларусбанк".
Нельзя сказать, что что-то поменялось в политике кредитно-финансовых учреждений. Просто рынок стал дорогим, а реализовывать активы под 16%, при этом привлекая пассивы под 35-40%, как минимум не рентабельно. В итоге, сегодня и нуждающиеся в улучшении жилищных условий и не нуждающиеся поставлены практически в одинаковые условия.
А раз так, значит, самое время рассмотреть действующие условия предоставления кредитов для не нуждающихся.
Говоря об особенностях кредитов на строительство, отметим, что банком выдаются в заем немалые суммы – сотни миллионов белорусских рублей – поэтому в качестве обеспечения по кредиту клиенту нужно будет предоставить поручительство физических лиц. Строящееся или приобретаемое жилье тоже, как правило, идет в залог банку до полного погашения задолженности. Сроки кредитования достигают 15-20 лет, но досрочное погашение большинство банков приветствует и штрафных санкций не применяет.
Всей необходимой вам суммы не предоставит ни один банк: обязательным условием получения кредита является частичное участие кредитополучателя в проекте, и доля собственных средств колеблется от 10 до 30 %.
Практически в каждом банке, кредитующем строительство недвижимости, можно найти партнёрские программы с конкретными застройщиками – ставки по таким продуктам будут ниже.
«Белгазпромбанк» по программам «Новостройка» и «Новоселы» установил ставку на уровне СР+3%, что на данный момент приравнивается к 26,5% годовых. Данный вариант позволит вам приобрести или построить собственные квадратные метры с минимальной переплатой.
«Беларусбанк» и «Белагропромбанк» готовы кредитовать вас под 28,5%.
«Банк БелВЭБ» предлагает две программы кредитования строительства под 29%. По кредиту «Квартэрнае рашэнне» в первые 2,5 года банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга, что позволяет минимизировать платежи на первоначальном этапе.
«БПС-Сбербанк» по кредитному продукту «Классический» установил ставку на уровне 30,5%.
| Банк/ кредит | Процентная ставка | Способ погашения | Максимальная доля кредита в стоимости объекта | Ограничения по сумме | Обеспечение | Дополнительные платежи | Срок рассмо-трения документов | Переплата при сумме кредита 200млн.рублей на срок 10 лет | Переплата при сумме кредита 350 млн. рублей на срок 15 лет |
Белгазпромбанк | 26,5 % (СР+3) | дифферен-цированный платеж | до 70% | ограничена платёжеспособ-ностью клиента | залог приобретаемой недвижимости, поручительство физических лиц | нет | 2-3 дня | 267 208 330 | 699 489 580 |
| Белагропромбанк Финансирование недвижимости | 28,5% (СР+5%) | дифферен-цированный платеж, возможна отсрочка на 1,5 года | до 90% | от 10 млн. до 500 млн. | поручительство не менее 2-х физических лиц и/или залог приобретаемого помещения | договор поручительства 50 000, залог 65 000 руб. | 7-12 раб.дней | 287 475 000 | 752 381 250 |
Беларусбанк Кредит на строительство, реконструкцию и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир | 28,5% (СР+5%) | дифферен-цированный платеж | до 75% | сумма ограничена платёжеспособ-ностью клиента | не менее 2х поручителей физических лиц, залог имущества, неустойка, гарантийный депозит денег | За оформление договора поручительства: 45 000 руб., договор залога- 70 000 руб. | 3-5 дней | 287 465 000 | 7 523 555 078 |
Банк БелВЭБ | 29% (СР+5,5%) | аннуитет, отсрочка на погашение основного долга 2.5 года | до 80% | от 50 млн. до 1 млрд. | залог построенной недвижимости, поручительство не менее 2 физических лиц | нет | до 10 раб.дней | 292 416 670 | 765 479 170 |
Банк БелВЭБ | 29% (СР+5,5%) | дифферен-цированный платеж | до 80% | от 50 млн. до 1 млрд. в зависимости от категории клиента | залог построенной недвижимости, поручительство не менее 2 физических лиц | нет | до 10 раб.дней | 292 416 670 | 765 479 170 |
БПС-Сбербанк Кредит "Классический" | 30,5% (CР+7%) | дифферен-цированный платеж | до 80% | от 10 млн.р., максимальная определяется обеспечением, не превышает 150 000 $ в эквиваленте | поручительство физического/ юридического лица, залог, гарантийный депозит. | За оформление договора поручительства 100 000 руб. За оформление договора залога 125 000 руб. (при перечислении ср-в на карту комиссия за выдачу наличных - 3% от суммы) | до 10 дней | 307 941 670 | 779 302 080 |
Говорить о снижении стоимости белорусской ипотеки пока не приходится, поскольку, по мнению экспертов, высокие ставки по привлечению депозитов населения в национальной валюте сохранятся как минимум до начала осени. Во многом поведение банков будет зависеть от политики Нацбанка: если регулятор в сентябре продолжит снижать ставку рефинансирования, велики шансы того, что кредитование нуждающихся в улучшение жилищных условий вернется в свое прежнее русло – 16% годовых, а ставки по ипотеке для не нуждающихся пойдут на спад.