Кредиты наличными без поручителей: и хочется, и колется
Банки Беларуси потихоньку начинают приходить в себя. Приостановленные ранее кредиты вновь начинают выдаваться, и желающим уже сейчас есть из чего выбрать. Единственный вопрос: а стоит ли? На сегодняшний день диапазон ставок на рынке потребительских кредитов составляет 45-79%, и это без учёта дополнительных комиссий, которые есть в каждом (!) кредите.
Myfin.by изучил рынок и представляет вам обзор лучших кредитов без поручителей. Кредит без поручителей можно получить при наличии паспорта и справки о доходах за 3 или 6 месяцев в зависимости от банка. Кроме того, рассмотрение документов, как правило, занимает не более 1-2 дней, а зачастую всего несколько часов.
Для удобства сперва рассмотрим кредиты сроком до 1 года. Максимальная сумма кредита обычно не превышает 15-25 млн. Есть предложения и с более высоким порогом. Однако стоит помнить, что, чем меньше срок кредитования, тем более высокие требования к платёжеспособности клиента выставляют банки. Поэтому, планируя взять значительную сумму, лучше рассмотреть долгосрочные кредиты, о которых мы поговорим чуть ниже. Тем более, что банки не применяют штрафы за досрочное погашение. А перестраховаться никому не помешает.
При выборе кредита обратите внимание на дополнительные комиссии. Значительно или не очень, но они увеличат стоимость вашего кредита. И ещё один момент, влияющий на переплату: способ погашения. Погашая кредит дифференцированным платежом, основной долг (это сумма, взятая в банке) вы платите равными платежами ежемесячно, а проценты – от остатка долга. Выходит, с каждым месяцем ваш платёж уменьшается за счёт уменьшения суммы процентов. При аннуитетном способе кредит погашается равными платежами ежемесячно. То есть проценты начисляются на всю сумму кредита. Говоря проще: среди двух кредитов с равными процентными ставками и дополнительными комиссиями, но разными графиками погашения, аннуитетный будет всегда немного дороже.
Итак, лучшее предложение у Технобанка: 45% на 6 месяцев и 49% на 1 год. Среди дополнительных комиссий: единовременная за выдачу наличных – 5 и 7% соответственно.
Хорошие условия предлагаются по «Спрынтар» от Банка БелВЭБ. Кредит выдаётся на срок от 2 месяцев до 4 лет. Причём, процентная ставка зависит от срока кредитования: до 6 месяцев 50%, до 1 года – 60%. Сумма кредита ограничивается 80 млн. Кроме того, для особых категорий клиентов максимальная сумма увеличена до 100-120 млн.
Под 50% на срок от 6 месяцев до 3 лет можно взять кредит «Оранжевый экспресс» в БНБ-Банке. Обратите внимание на обязательное условие кредитования: страхование. Страховой тариф придётся выплачивать вам, а значит снова повысится стоимость кредитного продукта.
«Просто Кредит» Приобанка оформляется под 50% на срок от 1 до 4 лет. Обязательным условием также является страхование. На год страховка составит 0,96% от суммы кредита. Плюс 10% от суммы за зачисление денежных средств.
55% и 6 месяцев – такие условия по кредиту «Праздничный» от Франсабанка. Предусмотрена комиссия 5% за выдачу наличных и дифференцированный способ погашения.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по краткосрочным кредитам без поручителей по состоянию на 21 января 2015 года:
Банк/ Кредит | Максимальный срок кредитования | Ставка на 21 января | Комиссии | Ограничения по сумме кредита | Способ погашения | Необходимость справки о доходах | Срок рассмотрения заявки |
Технобанк/ Обыкновенный кредит "На полгода" | 6 месяцев | 45,0% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы | от 1 до 15 млн | дифференцированный платеж | да, за 3 месяца | 1,5 часа |
Технобанк/ Обыкновенный кредит "Лайт" под неустойку | 1 год | 49,0% | выдача наличных в кассе - 7% от суммы | от 1 до 20 млн | дифференцированный платеж | да, за 3 месяца | 1,5 часа |
Банк БелВЭБ/ Спрынтар | от 2 месяцев до 4 лет | 50% на 2-6 месяцев; 60% на 7-12 месяцев; 75% на 13-48 месяцев | 7% от суммы - зачисление средств | от 1 до 80 млн (для клиентов категории Классик), до 100 млн для Престиж, Премиум, до 120 млн (VIP) | аннуитет | да, за 3 месяца | 1 час |
БНБ-Банк/ Оранжевый экспресс | от 6 месяцев до 3 лет | 50,0% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы, оплата обязательного страхования за счёт клиента | от 3 млн до 80 млн | аннуитет | да, за 3 месяца | 2 часа |
Приорбанк/ ПростоКредит | 1,2,3,4 года | 50,0% | зачисление денежных средств - 10% от суммы; единовременная страховая выплата - 0,96 от суммы кредита * количество лет кредитования | от 500 до 5 тыс. евро в эквиваленте (до 7 тыс. евро в рамках зарплатных проектов) | аннуитет | да, за 3 месяца | до 30 дней |
Франсабанк/ Праздничный | 6 месяцев | 55,0% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы | от 1 до 25 млн | дифференцированный платеж | да, за 3 месяца | 1 день |
В обзор лучших кредитов без поручителей от 1 года вошло рассмотренноое выше предложение БНБ-Банка «Оранжевый экспресс». На максимальный срок до 3 лет предоставляется сумма до 80 млн под ставку 50%. Ещё раз обращаем внимание на обязательную страховку.
Также под 50% кредитует Приорбанк. Условия по страхованию сохраняются. В зависимости от срока кредита, сумма страховки будет составлять 0,96%, умноженные на срок кредитования. Такая комиссия уплачивается единовременно от суммы кредита.
На 2 и 4 года под ставки 51 и 54% соответственно кредитует Технобанк. Благодаря отсутствию больших дополнительных комиссий и дифференцированному способу погашения в определённых случаях такой вариант может оказываться выгоднее кредитов под более низкую ставку, но с аннуитетным способом погашения.
РРБ-Банк по кредиту «Ренессанс» предлагает сумму до 60 млн под ставку 60% на срок до 5 лет.
Под 58-62% в зависимости от категории клиента предоставляется кредит в БПС-Сбербанке.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по долгосрочным кредитам без поручителей по состоянию на 21 января 2015 года:
Банк/ Кредит | Максимальный срок кредитования | Ставка на 21 января | Комиссии | Ограничения по сумме кредита | Способ погашения | Необходимость справки о доходах | Срок рассмотрения заявки |
БНБ-Банк/ Оранжевый экспресс | от 6 месяцев до 3 лет | 50,0% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы, оплата обязательного страхования за счёт клиента | от 3 млн до 80 млн | аннуитет | да, за 3 месяца | 2 часа |
Приорбанк/ ПростоКредит | 1,2,3,4 года | 50,0% | зачисление денежных средств - 10% от суммы; единовременная страховая выплата - 0,96 от суммы кредита * количество лет кредитования | от 500 до 5 тыс. евро в эквиваленте (до 7 тыс. евро в рамках зарплатных проектов) | аннуитет | да, за 3 месяца | до 30 дней |
Технобанк/ Обыкновенный кредит под неустойку | 2 или 4 года | 51% на 2 года; 54% на 4 года | выдача наличных в кассе - 8% от суммы (срок кредитования 2 года), 9% от суммы (срок кредитования 4 года) | от 5 млн до 25 млн - на 2 года; от 5 до 50 млн - на 4 года | дифференцированный платеж | да, за 3 месяца | 1,5 часа |
РРБ-Банк/ Ренесанс | до 5 лет | 60,0% | выдача наличных в кассе - 5% от суммы | до 60 млн | дифференцированный платеж | да, за 3 месяца | до 2 часов |
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку (долгосрочный) | от 1 года до 5 лет | 58-62% в зависимости от категории клиента | выдача наличных в кассе - 15% от суммы | от 3 млн до 60 млн | дифференцированный платеж | да, за 6 месяцев | 2 дня |
Автор: Ольга Мурашевич