В очередной раз Myfin.by коснётся острой проблемы приобретения собственного жилья. Банки предлагают свой выход – кредитование покупки и строительства недвижимости. Во сколько сегодня обойдётся такая радость, расскажем в обзоре рынка кредитов на недвижимость.
Выход или ловушка?
Разнообразие предложений на рынке вариантов финансирования собственной квартиры или дома оставляет желать лучшего. Сегодня только 5 банков готовы предложить такие программы своим клиентам. Обращаться следует в Беларусбанк, Приорбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк или БПС-Сбербанк. Процентные ставки находятся в диапазоне 35-46% годовых.
Чтобы разложить по полочкам, что представляет собой кредит на жильё, проведём расчёт в качестве эксперименты. Представим, что для приобретения долгожданной крыши над головой нам не хватает 500 млн. Если ваши доходы позволяют, то Беларусбанк с удовольствием предоставит кредит под 35% годовых на 15 лет. Учтите, что только Беларусбанк рассматривает исключительно ваши доходы, остальные банки готовы к коллективной покупке, то есть учитывают доходы семьи или родственников.
Рассчитаем, во сколько обойдётся жильё в кредит. В случае оформления самого выгодного на сегодня кредита первый ежемесячный платёж будет равен примерно 17,3 млн, а последний порядка 2,8 млн. За все 15 лет вы выплатите банку 1,8 млрд рублей, что в 3,6 раза больше первоначальной суммы. Если вы всё же готовы вносить такие суммы в банк, не лучше ли это сделать не на кредитный, а депозитный банковский счёт? Нужные 500 млн без учёта суммы процентов соберутся на счёте менее чем через 3 года. Да ещё и проценты.
Где самые низкие ставки? В Беларусбанке!
Беларусбанк уже который месяц удерживает позиция лидера на рынке кредитования недвижимости. Что, в общем-то, неудивительно. Кредит оформляется максимум на 15 лет под 35% годовых. При сумме кредита в 500 млн, как уже было рассчитано выше, первый платёж составит 17,3 млн.
40% годовых составит ставка в Белгазпромбанке. Ограничение по срок кредитования равно 15 годам, в первый месяц сумма к погашению составит 19,4 млн.
В БПС-Сбербанке некоторые категории клиентов могут получить кредиты на особых условиях. Для клиентов на зарплатном обслуживании в банке ставка составит 42% годовых. Те, кто оформит договор страхования, возьмут кредит под 40% годовых. Клиенты на общих условиях ежегодно будут уплачивать 44% годовых. Кредит оформляется на 20 лет, сумма ежемесячного платежа в общем случае составит 21,1 млн.
Под 45% годовых выдаются кредиты в Приорбанке. Банк предоставляет несколько программ кредитования в зависимости от цели кредитования: строительство или покупка, и обеспечения: залога или поручительства. Для нашего примера в первый месяц сумма платежа составит 21,5 млн.
Самый дорогой кредит в Банке БелВЭБ под 46% годовых. Выплаты начнутся с суммы в 21,9 млн.
В таблице вы найдете актуальную информацию о кредитах на строительство и покупку жилья по состоянию на 3 июня2015 года. Сумма ежемесячного платежа рассчитывалась при кредите в 500 млн сроком на 15 лет. В процессе погашения кредита указанная сумма уменьшается ежемесячно.
Банк / продукт | Цель кредита | Процентная ставка | Доля собственного участия | Обеспечение | Сумма кредита, млн руб | Срок кредито- вания | Ежемесячный платеж в первый месяц кредитования при сумме 500 млн на 15 лет |
Строительство жилья или приобретение жилых помещений, построенных по госзаказу | 35% | не менее25% | поручительство, залог | в пределах платежеспособности кредитополучателя | до 15 лет | 17,3 млн | |
На финансирование строительства квартир в многоквартирных домах ("Новостройка") или на покупку квартиры ("Новоселы") | 40% (42% со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в банк договора об ипотеке) | не менее 30% | залог приобретаемой недвижимости, поручительство (при необходимости) | в пределах платежеспособности кредитополучателя | до 15 лет | 19,4 млн | |
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» | На строительство или покупку квартир, домов, земельных участков на первичном и вторичном рынке | 40-44% в зависимости от категории клиента | не менее 20-30% в зависимости от способа обеспечения | поручительство, залог, гарантийный депозит | от 10 млн в пределах платежеспособности, если способ обеспечения - только поручительство физлиц, то не более 150 000 дол в эквиваленте | до 20 лет | 21,1 млн |
Приобретение и строительство жилья | 45% (40% для получающих зп на карту банка) | не менее 20% | поручительство или залог в зависимости от кредитного продукта | в пределах платежеспособности кредитополучателя и в зависимости от выбранного кредитного продукта | до 15 лет | 21,5 млн | |
Строительство (приобретение) жилых помещений | 46% (СР+21%) | не менее 20% | при сумме до 200 млн поручительство не менее 2 физ лиц; при сумме от 200 млн - плюс залог жилого помещения. | 50-700 млн, для клиентов категории VIP — до 1 млрд | до 20 лет | 21,9 млн |
Автор: Ольга МУРАШЕВИЧ