Что делать, если не хватает денег для создания или развития собственного бизнеса? Ответ пока, чаще всего, один: взять кредит в банке. Но на каких условиях и где именно? Об этом – в обзоре Myfin.by.
Сразу оговоримся, что имеем в виду именно займы для обычных ИП и предприятий, не зарегистрированных в каких-либо экономических зонах, технопарках и не имеющих льгот при получении кредитных продуктов.
Одни из самых лучших условий предоставляет сегодня Белагропромбанк. Кредиты в белорусских рублях субъектам малого предпринимательства могут быть получены по ставке, равной 0,5 актуальной ставки Нацбанка плюс 3 процентных пункта. Сейчас это всего лишь 12% годовых. Раньше о таком проценте можно было только мечтать.
Важная деталь: доля участия собственных средств заемщика в реализации инвестпроекта должна составлять не менее 20-30%. К ИП дополнительно предъявляются следующие требования: возраст от 22 лет, опыт работы более 1 года, до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превысить 60. Обязательное условие также – создание новых рабочих мест.
Для начинающих свои стартапы придется как нельзя лучше кредит в Беларусбанке «Микро-Бизнес Старт Инвест». Ставка – 12 % (0,5 СР НБ + 3 п.п.). Финансирование предоставляется ИП, которые работают менее 1 года и планируют осуществлять или уже осуществляют торговлю в стационарных торговых объектах и берут деньги на эти цели. Сумма кредита может достигать 15 тысяч базовых величин – на сегодня это 315 тысяч рублей. Участие в проекте со стороны кредитополучателя должно составлять не менее 10 %.
В Белгазпромбанке для начинающих предпринимателей дают кредиты для стартап-компаний в рамках совместной программы с Банком развития Республики Беларусь. Ставка – 13,5%, сумма – не более 200 тысяч рублей, срок – до 60 месяцев, отсрочка по погашению основного долга – до 24 месяцев. Собственное участие в проекте должно составлять не менее 20%.
Похожие программы и на таких же условиях существуют еще в Белинвестбанке, Белагропромбанке, МТБанке («Start-up кредит»), БНБ-Банке («СМАрт Старт») и некоторых других банках страны, но расписывать их не будем, чтобы не повторяться.
Если же ИП или предприятие имеет желание занять деньги в банке, но уже не является новичком в бизнесе, его ждут более высокие ставки по кредитам.
Например, по кредиту БНБ-Банка «СМАрт Развитие» в рамках совместной программы с Банком развития можно взять деньги под 22,5% на приобретение (реконструкцию, модернизацию, строительство, капитальный ремонт) зданий, сооружений, машин или оборудования.
Сумма кредита – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей (в некоторых других банках – до 200 тысяч рублей) сроком не более 60 месяцев. Обязательное участие в проекте – 10% от заемной суммы, если брать деньги в кредит, и 20 % – при лизинге. В качестве обеспечения может выступать залог коммерческой недвижимости (офисы, склады), транспортных средств (не старше 15 лет), производственного или торгового оборудования, имущества, приобретаемого за счет кредита и так далее.
Совместные программы с Банком развития по кредитам для «зрелых» ИП и малых предприятий имеют и ряд других банков.
Кроме того, в БНБ-Банке дают деньги малому бизнесу в рамках программы с Европейским банком реконструкции и развития «Женщины в бизнесе». Ставка – от 22 %, сумма – до 50 000 USD в эквиваленте. Срок кредитования может быть увеличен до 48 месяцев при финансировании приобретения основных средств и до 24 месяцев при финансировании оборотного капитала. Отсрочка погашения основного долга – до 12 месяцев. Принять участие в программе может женщина на руководящей должности предприятия частной формы собственности.
Целую линейку кредитов предлагает клиентам, которые не первый год работают на рынке, уже упомянутый Белгазпромбанк. К примеру, займы на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств обойдутся в 22-23% годовых. Размер процентов зависит от суммы кредита и от вида субъекта предпринимательской деятельности – юрлицо/ИП или физлицо.
Еще один кредит «Быстрее быстрого» в Белгазпромбанке обещают оформить в течение 48 часов. Объем кредита – от 1 до 50 тысяч рублей, ставка – от 23 до 26,5% с поручителем и от 23 до 28 % годовых без поручителя сроком до 36 месяцев. Кстати, если сумма кредита менее 10 тысяч рублей, можно обойтись и без обеспечения. Главное требование к кредитополучателю – осуществление финансовой деятельности не менее 6 последних месяцев.
Myfin.by подготовил таблицу топ-10 кредитов в белорусских рублях, которые сегодня предоставляются ИП и малым предприятиям. В ней показана сумма переплат при условии, что кредит составит 30 тысяч рублей сроком на 12 месяцев.
Банк | Продукт | Процентная ставка | Переплата (бел. руб.) | Особенности |
|---|---|---|---|---|
Белагропромбанк | Кредиты субъектам малого предприниматель-ства | 12 (0,5 СР НБ + 3 п.п.) | 1 986 | Опыт работы более года, возраст 22 года и старше, до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет. Обязательное условие: создание новых рабочих мест. |
Беларусбанк | «Микро-Бизнес Старт Инвест» | 12 (0,5 СР НБ + 3 п.п.) | 1 986 | Для ИП, которые планируют осуществлять (осуществляют) торговлю в стационарных торговых объектах, на цели, связанные с функционированием розничной торговли. Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности – менее 1 года. До 15 тысяч базовых величин (315 тысяч рублей). Участие - не менее 10 % от суммы проекта. |
МТБанк | «Start-up кредит» | 13,5 | 2 239 | Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности – менее 1 года. Объем финансирования - до 200 тыс. BYN, отсрочка уплаты основного долга - до 24 мес. |
БНБ-Банк | «СМАрт Старт» | 13,5 | 2 239 | Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности – менее 1 года. Срок кредитования – до 60 месяцев, собственное участие в проекте – не менее 20 % от суммы проекта. |
Белгазпромбанк | Финансирование стартап-компаний | 13,5 | 2 239 | Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности – менее 1 года. Срок кредитования – до 60 месяцев, собственное участие в проекте – не менее 20 % от суммы проекта. |
Кредиты на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств | 22 | 3 694 | Приобретение основных фондов, погашение кредитов/займов – не более экв. 1 млн долларов США; приобретение (создание, расширение, реконструкция) объектов недвижимости – не ограничена; пополнение оборотных средств – не более экв. 500 000 долларов США. | |
«Успешный старт» | 22-23 | 3 694–3 867 | Не более 300 тысяч у.е. в эквиваленте. Срок кредитования: | |
БНБ-Банк | «СМАрт Леди» | от 22 | 3 694 | До 50 тысяч USD в эквиваленте. Срок кредитования: до 48 месяцев при финансировании приобретения основных средств, до 24 месяцев при финансировании оборотного капитала. Отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев равными долями, индивидуальный график погашения. Для женщин-руководителей. |
Альфа-Банк | «Бизнес-Развитие» | 22,5 (СР НБ + 4,5) | 3 781 | Срок кредитования – до 5 лет, сумма – от 15 до 200 тысяч рублей. Собственное участие – не менее 10 % от суммы проекта. Залог имущества, гарантийный депозит денег, в размере не менее 100% от суммы кредита. Наличие в сделке в качестве поручителя учредителя(ей), владеющего(их) в совокупности не менее 50% акций/долей в уставном капитале юридического лица. |
БНБ-Банк | «СМАрт Развитие» | 22,5 | 3 781 | Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности – более 1 года. Срок кредитования – до 60 месяцев, собственное участие – 10 % от суммы проекта. Объем кредита – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. |
Белгазпромбанк | «Быстрее быстрого» | 23-28 | 3 867–4 742 | Объем кредита – от 1 до 50 тысяч рублей, ставка – от 23 до 26,5 (28) % годовых сроком до 36 месяцев. Если сумма кредита составляет менее 10 тысяч рублей, кредит можно получить и без обеспечения. Главное требование – осуществление финансовой деятельности не менее 6 последних месяцев. |