Для большинства людей новогодние праздники и подготовка к ним превращаются в мучение: потому что хочется купить намного больше, чем можешь себе позволить. Если планируемые затраты превышают доступный для вас бюджет, можно взять деньги в банке. Мы сделали подборку нецелевых потребительских кредитов с выгодными ставками (по некоторым — от 12,9% во время льготного периода) и рассчитали приблизительную сумму переплат при досрочном погашении по истечении 3 месяцев.
Особенности потребительских кредитов
Что такое потребительский кредит? Это средства, которые вы берете в долг у банка на покупку необходимых товаров и оплату услуг. Потребительский кредит выдают только физическим лицам (часто в том числе ИП). Деньги можно получить наличными, на счет, на кредитную или платежную карту.
Потребительские кредиты, как правило, можно разделить на несколько групп.
- С обеспечением и без. Обеспечением может служить отдаваемое под залог имущество кредитополучателя или поручительство, или и то, и другое. До определенной (небольшой) суммы займа часто требуется только справка о доходах (или даже без нее), без залога и поручителей.
- Целевые и нецелевые. Целевые – это когда заемщик берет деньги у банка под конкретные нужды (строительство, покупка авто, в установленных магазинах или определенных товаров и др.). При нецелевых – кредитополучатель вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. Кредитные карты тоже являются разновидностью нецелевого потребительского кредита.
- Разовые и возобновляемые. При разовом кредите заемщику предоставляется определенная сумма, которая возвращается банку в обозначенном порядке. Возобновляемый кредит – это многократное использование заемных средств. После возвращения банку потраченной суммы (полностью или частично), кредитополучатель снова может взять ее взаймы.
Что необходимо для оформления кредита (базовые требования)?
- Гражданство Беларуси или вид на жительство.
- Возраст от 18 до 70 лет – для женщин, от 18 до 64 лет – для мужчин.
- Хорошая кредитная история.
- Стабильный источник доходов. Справка о доходах часто не нужна (если сумма не превышает, например, 10 000 BYN).
- Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (к пенсионерам требование не предъявляется).
- Мужчинам до 27 лет необходимо предоставить документ, подтверждающий отношение к военной службе (удостоверение призывника, военный билет и т.д.), и копии страниц с личными данными и существенными отметками.
- От ИП требуется дополнительный список документов.
Мы собрали нецелевые кредиты с низкими ставками – от 12,9 % (на весь срок или в течение льготного периода). Также эти кредиты можно закрыть досрочно без штрафных санкций.
Обращаем внимание, что процентные ставки по кредитам зависят от ставки рефинансирования НБ РБ или ставки по кредиту овернайт. При их изменении в период действия кредитного договора, меняется и ставка по действующим кредитам со дня ее изменения. На данный момент ставка рефинансирования равняется 12 %, по кредиту овернайт – 13 %.
При досрочном погашении кредита весьма затруднительно рассчитать сумму переплат, так как имеет значение, на какой срок и на какую сумму открыт кредит, какими частями происходит погашение и как начисляются проценты. Указанные расчеты в таблице носят ознакомительный характер и могут расходиться с реальными суммами. Можно ориентироваться на размер ставок и напрямую уточнять в банке.
| Название банка | Условия | Примерные расчеты по кредиту в размере 3000 BYN при досрочном погашении за первые 3 месяца |
| Белгазпромбанк | «Под потребности»
Предоставляется физическим лицам и ИП. Формы обеспечения – залог авто/квартиры, поручительство, гарантийный депозит денег. График платежей: аннуитетный. Оформление в банке, заявка рассматривается в течение часа. Кредит выдается на карту Visa Classic или Mastercard Standard (бесплатно). Снимать наличные можно без комиссии в банкоматах банка. | По подсчетам банка, если ежемесячно погашать кредит по 1000 BYN, сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 110 BYN. |
| Белинвестбанк | «Личный выбор»
Предоставляется физическим лицам и ИП. Формы обеспечения – неустойка, поручительство (на сумму до 15 000 BYN – только неустойка). График платежей: дифференцированный. Оформление в банке или онлайн. Можно получить наличными, перечислением на счет, карточку (кредитную/расчетную) или за товары/услуги. | При расчете на кредитном калькуляторе Myfin.by общая сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 65 BYN. |
| Банк Дабрабыт | «На личное»
Предоставляется физическим лицам и ИП. Формы обеспечения – неустойка, без справки о доходах, залога и поручителей. График платежей: дифференцированный. Оформление в банке в течение часа. Кредит предоставляется наличными. Возможно рефинансирование ранее оформленных кредитов. | При расчете на кредитном калькуляторе Myfin.by общая сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 70 BYN. |
| МТБанк | «Выручай»
Не предоставляется ИП. Формы обеспечения – без справки о доходах, залога и поручителей. График платежей: аннуитетный. Оформление в банке в течение дня, возможна доставка кредита на дом. Выдается на платежную карту. Снимать наличные без комиссии можно в кассах и банкоматах банка, банкоматах Белинвестбанка, Белгазпромбанка и на почте. | При расчете на кредитном калькуляторе Myfin.by общая сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 149 BYN. |
| Статусбанк | «Ваши деньги лайт»
Предоставляется физическим лицам и ИП. Формы обеспечения – неустойка, без справки о доходах, залога и поручителей. График платежей: аннуитетный. Доступно оформление онлайн и в банке. Кредит выдается наличными или на «Статускарту». | По подсчетам банка, общая сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 123,75BYN. |
| Технобанк | «Да Калядаў»
Не предоставляется ИП. Форма обеспечения – неустойка, без справки о доходах. График платежей: аннуитетный. Оформление в банке, или можно оставить заявку онлайн. Предоставляется наличными или переводится на счет продавца. | При расчете на кредитном калькуляторе Myfin.by общая сумма переплат при досрочном погашении за первые 3 месяца – 75 BYN. |
Кредит «Кэшберри 9.99» РРБ Банка мы не включили в таблицу, потому что льготная ставка действует только в первый месяц – 9,99 %. Минимальный срок кредитования – 13 месяцев, но, как и в остальных банках, доступно досрочное погашение без штрафных санкций. Сумма переплат за 3 месяца по этому кредиту на 3000 BYN составит примерно 93 BYN.
**Данные актуальны на дату публикации: 09.12.2022.