Индивидуальные предприниматели при открытии счета в банке чаще всего выбирают обслуживание без абонентской платы. Основная причина – на ранних этапах бизнеса поступления средств от клиентов ожидаются, как правило, небольшие. А переплачивать лишние деньги никому не хочется, да и незачем. Мы изучили предложения расчетно-кассового обслуживания (РКО) без абонентской платы от разных банков, и нашли 10 из них, которые выглядят наиболее выгодными для начинающих ИП.
Банки активно борются за лояльность деловых и инициативных белорусов, наперебой предлагая самые разные условия. Но отнюдь не все предложения по обслуживанию без абонентской платы подходят для начинающих предпринимателей.
Например, пакет «Все бесплатно» от Идея Банка действительно оказывает множество банковских услуг без взимания оплаты и при этом не берет деньги за обслуживание. Правда, чтобы воспользоваться такими условиями, необходимо поддерживать остаток 30 тыс. рублей в конце каждого рабочего дня. Что далеко не каждый предприниматель может себе позволить. Поэтому из обзора были исключены предложения с подобными специфическими требованиями, а все внимание было сконцентрировано на пакетах РКО, ориентированных на ИП с малыми оборотами. Также нужно помнить, что сейчас идет реорганизация МТБанка и Идея Банка, которая подразумевает передачу счетов и клиентов последнего в МТБанк.
На что можно рассчитывать в бесплатном пакете РКО
Поначалу предпринимателю нужно не так уж и много опций. Самые востребованные – это возможность осуществлять платежи, пополнять банковский счет и выводить свой доход на банковскую карту. Поэтому, предоставляя обслуживание без абонентской платы, банки зарабатывают на какой-то из этих услуг. Или на нескольких сразу.
Наполнение пакетов РКО тоже различается. Где-то в пакет включены все вышеперечисленные услуги. Иногда что-то предоставляется сверх стандартного набора. А где-то они оказываются по общим тарифам банка или для их подключения нужно заключать отдельный договор.
Так, пакет «Бизнес: Легкий» от Банка Дабрабыт при отсутствии абонентской платы предлагает бесплатно осуществлять неограниченное количество платежей и переводить деньги на свою зарплатную карту, а взамен берет 1% от каждого поступления на счет, но не более 50 рублей в месяц. Дополнительно каждый месяц на нем доступно 5 бесплатных проверок контрагентов на чистоту деловой репутации в базах данных Беларуси и России.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
А пакет «ИП-Стартап» от Белинвестбанка за обслуживание без абонплаты предоставляет необходимый минимум бесплатных возможностей. В частности, это – безлимит платежей в электронном виде, выпуск и обслуживание 1 дебетовой платежной карты. Прием наличных с целью зачисления на счет и перевод дохода на карту в пакет не входят – они считаются по отдельным тарифам.
Между этими двумя крайностями имеется множество других вариантов.
Без крайностей
В некоторых банках есть ограничения, которые не позволяют обслуживать банковский счет на стартовых условиях слишком долго и побуждают переходить на другие тарифы, чаще всего – с абонентской платой. Местами предъявляются требования к срокам регистрации.
Например, к пакету «Безупречный старт» в Альфа-Банке ИП может присоединиться, если с момента его госрегистрации прошло меньше 3 месяцев, а максимальный срок обслуживания на нем составляет до полугода. К «Startup-решению» от Банка Решение можно присоединиться не позже 6 месяцев после регистрации, а обслуживаться – не больше 1 года. А на «Стартовом» в Идее Банке максимальный срок обслуживания привязан к моменту регистрации и не может превышать 6 месяцев.
Поэтому каждое предложение банка стоит оценивать исходя из ваших реальных запросов, нет смысла сравнивать их «в лоб». Кому-то может понадобится обслуживание счета сразу после открытия ИП, а кто-то ищет предложения к уже работающему бизнесу.
Подробнее условия, на которых начинающие индивидуальные предприниматели могут обслуживаться в белорусских банках, можно сравнить в таблице ниже. Если под какой-то услугой стоит прочерк, это значит, что она не включена в пакет, и плата за нее взимается по отдельным тарифам:
| Пакет | Банк | Кол-во бесплатных платежей | Самоинкассация | Комиссия за зачисление личного дохода на карту | Включенные банковские платежные карты | Ограничения |
| Безупречный старт | Альфа-Банк | без ограничений в электронном виде в BYN; бесплатные переводы физлицам, если общая сумма ≤ 2000 BYN; комиссия 0,5%, когда > 2000 BYN | бесплатно в устройствах Альфа-Выручка; комиссия 0,2% - через кассу | в рамках зарплатного проекта | 1 Visa Business | С момента гос. регистрации прошло менее 3 мес. Максимальный срок обслуживания - 6 мес. |
| Бизнес: Легкий | Банк Дабрабыт | без ограничений | 0,15% | бесплатно | 1 Visa Classic в BYN | Для новых клиентов, имеющих в банке только расчетный счет в BYN |
| БТА.Бесплатный для ИП | БТА-Банк | в KZT - неограничено; в BYN - 0, комиссия 2 рубля за каждый платеж | 0,20% | 0,5 - 2%, в зависимости от зарплатного проекта | в рамках зарплатного проекта | |
| Взлетный | Паритетбанк | внутри банка без ограничений, за пределы банка - 2 BYN | бесплатно | 0,0001% | по отдельному договору | |
| Дебют | РРБ-Банк | 0 штук, комиссия 2 рубля за платеж | бесплатно | - | по договоренности с банком | Доступен юрлицам и ИП, открывшим счета с 21.02.2020 г. |
| ИП-Стартап | Белинвестбанк | без ограничений в электронном виде | - | - | 1 Visa Classic или 1 MasterCard Standard | С момента гос. регистрации прошло менее 3 мес. Максимальный срок обслуживания - 3 мес. |
| Стартовый | Идея Банк | 0 штук, плата 3 BYN за каждый платеж | 0,30% | 0,25-1,90% в зависимости от зарплатного проекта | в рамках зарплатного проекта | Максимальный срок обслуживания не может превышать 6 мес. с момента гос. регистрации |
| Статус ONE | СтатусБанк | 10 штук, далее - 1,5 BYN за каждый платеж | бесплатно | - | бесплатно по отдельному договору | Только для индивидуальных предпринимателей резидентов РБ |
| Start | БНБ-Банк | внутри банка без ограничений, за пределы банка - 3 BYN; переводы на счета физлиц - 0,8% | бесплатно | - | по отдельному договору | Доступен юрлицам и ИП, открывшим счета с 03.05.2021 г. |
| Startup-решение | Банк Решение | без ограничений внутри банка и в другие банки до 13:00; в ином случае - 3,5 BYN за документ (при использовании СДБО) | 0,15% | 0,70% | 1 Белкарт-Maestro | С момента гос. регистрации прошло менее 6 мес. Максимальный срок обслуживания - 12 мес. |