К Новому году и Рождеству бывает сложно правильно рассчитать сумму затрат на подарки, продукты к праздничному столу так, чтобы и на жизнь до январской зарплаты хватило. В этом случае можно воспользоваться овердрафтом. Подобный кредит оформляется без лишних проволочек к карте, на которую приходит зарплата, пенсия или другие зачисления.
Мы собрали овердрафты к зарплатным картам с низкими ставками от 0–0,0001 % на весь срок или в течение грейс-периода. А также узнали, как можно снять овердрафтные средства без комиссии.
Что такое овердрафт
Овердрафт – это краткосрочный банковский кредит. Дословно с английского овердрафт (overdraft) переводится как «перерасход». С помощью этого кредита вы можете потратить по своей карте больше, чем у вас есть. То есть банковская карточка с овердрафтом – это дебетовая карта с функциями кредитной.
Как правило, овердрафт можно открыть к счету, на который осуществляется зачисление заработной платы, пенсии, стипендии, алиментов, дивидендов и прочих средств на регулярной основе. Благодаря этому процедура получения овердрафта довольно простая – банк видит приходные и расходные операции по карточке и не нуждается в дополнительных подтверждениях платежеспособности клиента.
Отличие овердрафтного кредита от потребительского в том, что наличие овердрафта не обязывает клиента его использовать. Вы сами решаете, когда и в каком размере тратить деньги и тратить ли их вообще.
На сумму израсходованных средств банк начисляет проценты. Ставка при этом может быть чуть ниже, чем по потребительским кредитам. Плюс некоторые банки устанавливают по овердрафту грейс-период – льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно или по сниженной ставке.
Источником погашения задолженности по овердрафту является заработная плата или иные средства, поступающие на счет клиента.
Как оформить овердрафт
Нужно обратиться в отделение банка, в котором обслуживается ваша карта, с документом, удостоверяющим личность, написать заявление и заполнить некоторые бумаги. Справка о доходах чаще всего не требуется, а также нет необходимости оформлять залог или предоставлять информацию о поручителях.
Банк проанализирует, в каком размере и с какой частотой на карту поступают средства, и определит сумму доступного овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу обычно одинаковые для всех клиентов. В некоторых банках можно подключить овердрафт полностью удаленно (через интернет-банк или мобильное приложение).
Базовые требования к кредитополучателю:
- Гражданство Беларуси или вид на жительство.
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Стаж работы не менее 3 месяцев.
- Отсутствие непогашенной просроченной задолженности по действующим кредитам.
- Для мужчин в возрасте до 27 лет необходим военный билет либо приписное удостоверение.
Требования в разных банках могут отличаться, поэтому рекомендуем уточнять напрямую у специалистов.
Как погасить овердрафт и как начисляются проценты
В большинстве случаев проценты начисляются на использованную сумму, а не на весь установленный лимит. В случае, когда овердрафт оформлен к зарплатной карте, задолженность обычно списывается автоматически в определенный день месяца или сразу после зачисления заработной платы.
Если к этому сроку средств на карте недостаточно, она погашается, как только средства поступают на счет. Также можно дополнительно пополнять карту всеми доступными способами.
При несвоевременном возврате овердрафта кредитополучатель уплачивает повышенные проценты в размере, установленном договором. Досрочное погашение предусмотрено без штрафных санкций.
Важно: если вы не пользуетесь овердрафтом, проценты не начисляются.
В таблице мы собрали овердрафты к зарплатным картам с низкими ставками от 0–0,0001 % на весь срок или в течение грейс-периода. А также узнали, как можно снять овердрафтные средства без комиссии.
Обращаем внимание, что во время льготного периода пониженная ставка может действовать только на определенные операции – например, безналичную оплату в организациях торговли и сервиса. А при расчетах в интернет-банкинге или при снятии наличных будет действовать полная ставка.
| Название банка | Условия овердрафта | Где снять наличные без комиссии |
| Беларусбанк | «Овердрафтное кредитование»
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму овердрафта. Погашенная сумма овердрафта может быть вновь использована в течение срока предоставления овердрафта. Можно оформить онлайн и в отделении банка. | В банкоматах и отделениях Беларусбанка и банкоматах Белагропромбанка. |
| Белинвестбанк | В банке можно оформить несколько овердрафтов к зарплатным карточкам: 1. «Овердрафт 90». Предоставляется в рамках продукта «Зарплатная ПРЕСТИЖ+», зарплатной карточки Visa Infinite, в рамках карточных пакетов «Стандартный», «Премиум», «Люкс», «VIP» на зарплатную карточку.
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются с момента обработки суммы по счету и уплачиваются ежемесячно не позднее 25-го числа месяца, следующего за месяцем образования задолженности. По долгосрочному овердрафту на отдельную карту в погашение задолженности направляется не менее 20 % от поступлений на счет. Деньги распределяются между счетами в соответствии с заявлением клиента. Можно оформить только в отделении. | В банкоматах и кассах Белинвестбанка, в банкоматах Белагропромбанка и МТБанка. |
| БТА Банк | «Овердрафт»
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются только на использованную сумму и погашаются автоматически. Можно оформить только в отделении. | В банкоматах БТА Банка. В банкоматах других банков – в соответствии с договором зарплатной карты.
|
| Банк Дабрабыт | «Овердрафт»
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются только на использованную сумму. Предоставляется на пенсионные и зарплатные карточки. Можно оформить онлайн и в отделении банка. | По пенсионной карте снятие наличных возможно в любом банкомате без комиссии. По зарплатной карте снятие наличных зависит от подключенного пакета услуг.
|
| МТБанк | Овердрафт доступен для зарплатных карт: 1. Премиального уровня – Infinite, Premium, Premium Plus.
2. Стандартного уровня – Gold, Simple.
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются на сумму задолженности. Платежи вносятся самостоятельно в любом размере, но не менее 2 % от суммы задолженности. Можно оформить только в отделении. | В банкоматах МТБанка, Белгазпромбанка и Белинвестбанка. При снятии наличных проценты начисляются по полной ставке. |
| РРБ-Банк | «Зарплатный овердрафт»
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются только на использованную сумму овердрафта. Можно оформить только в отделении банка. | В банкоматах РРБ-Банка – без комиссии. В банкоматах других банков – зависит от зарплатного проекта.
|
| Технобанк | «Зарплатный овердрафт»
Деньги перечисляются на карту. Обеспечение – неустойка. Проценты начисляются только на использованную сумму. Использованную сумму (основной долг) необходимо будет погасить в течение 90 дней (базовый)/120 дней (премиум) с каждой расходной операции. Можно оформить онлайн и в отделении банка. | Снятие наличных зависит от подключенного пакета услуг зарплатной карточки. Если по зарплатной карте предусмотрено снятие наличных без комиссии в банкоматах других банков, то наличные по овердрафту можно снимать без оплаты. |
*Данные актуальны на дату публикации: 23.12.2022 г.
