Реальный пример
Рассмотрим реальный пример, когда кредит берется на срок в 5 лет, а сумма займа составляет 20 тысяч рублей. Для наглядности выплаты по кредиту будем производить равными платежами, как и предусмотрено практически во всех банках.
Как показывает практика, в некоторых финучреждениях выплаты могут быть не аннуитетными, а дифференцированными, т.е. уменьшаться по мере выплаты основного долга. Про такие кредитные предложения будем говорить отдельно.
Оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, которые предоставляются банками в рамках партнерских программ с официальными дилерами конкретного автопроизводителя. Ведь по таким кредитным продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие.
В лидерах – Технобанк
Первые три места по средневзвешенной ставке сроком на 5 лет в нашем первом рейтинге займут Технобанк, Цептер Банк и Белорусский народный банк. Отметим, что в Цептер Банке выплаты по кредиту – дифференцированные, а не аннуитетные.
Все предложения – в таблице.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Средневзвешенная ставка (на 5 лет и сумму в 20 тысяч руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. |
Технобанк, «Кредитный продукт «Поехали» | 14 (13,5 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) | 14 | 465 | 27 922 |
Цептер банк, «Цептер Авто» | 14,5 (при страховании в ЗАО «Цептер Банк») | 14,5 | 471 | 28 234 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (2 вариант) | 13,8 – первые 360 дней, 14,8 – после | 14,6 | 472 | 28 297 |
Белагропромбанк, кредит «На приобретение автомобиля у автодилера» | 14 (СР + 4 п.п) – в первый год, 15 (СР + 5 %) – после | 14,8 | 474 | 28 422 |
Белинвестбанк, «На приобретение автомобиля» | 14,95 (1,3 ставки овернайт) | 14,95 | 475 | 28 516 |
13,5 – в первый год, 15,75 (ставка овернайт НБРБ + 4,25 %) – после | 15,3 | 479 | 28 737 | |
Беларусбанк, Кредит на приобретение автомобиля | 14 – первые 180 дней, 15,5 (СР + 5,5 %) – со 181 дня | 15,4 | 480 | 28 800 |
Приорбанк, «Просто «Авто» | 16,1 (СР + 6,1 п.п.) - при сумме кредита до 10 тысяч руб. включительно;15,5 (СР + 5,5 п.п.) - при сумме кредита свыше 10 тысяч руб; 19 (СР + 9 п.п.) - при оформлении кредита без страховки | 15,5 | 481 | 28 864 |
Цептер банк, «Цептер Авто» | 15,5 (при страховании в в любой компании) | 15,5 | 481 | 28 864 |
БНБ-Банк, «Автокредит «Оранжевый драйв» (1 вариант) | 15,9 | 15,9 | 485 | 29 118 |
Так, по кредитному продукту «Поехали!» Технобанк предлагает ставку в 14% годовых. Но для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке, ставка за пользование кредитом уменьшается на 0,5 %, т.е. будет составлять уже 13,5% годовых.
Срок кредитования – 7 лет. Сумма кредита – от 5 тысяч до 100 тысяч рублей в зависимости от кредитоспособности клиента, но не более 80% от цены приобретаемого автомобиля. Банк предоставляет своим клиентам возможность погасить кредит без взимания комиссии.
При кредитовании на сумму не более 20 тысяч рублей и не более 50% от цены приобретаемого автомобиля предоставление справки о доходах не является обязательным.
После в качестве обеспечения будут выступать залог автомобиля и неустойка.
Как видно из нашей таблицы, с учетом оговоренных условий переплата по кредиту составит от 7 922 рублей до 9 118 рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 465 до 485 рублей в месяц.
Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.
Как менялись ставки
Интересный факт: несмотря на снижение ставки рефинансирования Нацбанка, которое произошло еще 27 июня (минус 0,5%), уменьшение ставок по кредитам на приобретение нового автомобиля за последние четыре месяца практически не наблюдалось. В основном, ставки за это время или не изменились, или даже увеличились.
Не изменял ставки по кредитам на новое авто с конца мая ни Технобанк (14% годовых), ни Цептер Банк (14,5% годовых и 15,5% годовых). Также за последние 4 месяца не трогал ставки и БНБ-Банк по автокредиту «Оранжевый драйв», который можно оформить под 13,8% годовых (на первые 360 дней) и 14,8% годовых – после.
Так, в конце мая ставки по кредиту составляли 14,5% годовых (в первый год) и 15,5% годовых – далее. Сегодня ставки равны 14% и 15% годовых соответственно.
Также немного снизил ставку и Белинвестбанк: ранее кредит «На приобретение автомобиля» выдавался под ставку в 15,28% годовых (или 1,3 ставки овернайт). Сегодня, в связи с уменьшением ставки овернайт, этот кредит можно взять под 14,95% годовых, т.е. снижение составило 0,33%.
А вот Беларусбанк за это время увеличил ставки по своему кредиту на покупку нового автомобиля. Так, в конце мая ставки тут составляли 11% годовых (в первые 180 дней) и 14,5% годовых (СР + 4 %) – с 181 дня. Сегодня они равны 14% годовых и 15,5% годовых, т.е. основная ставка увеличилась на 1 %
Также с мая месяца немного увеличил ставки по кредитам на покупку нового авто Приорбанк.
Если же брать более продолжительный период – в 12 месяцев, – то в конце сентября-начале октября прошлого года основные ставки по автокредитам находились на уровне 13,5-15,5% годовых, т.е. с того времени практически не изменились. Скажем, по кредиту от Белагропромбанка «На приобретение автомобиля у автодилера» ставка прошлой осенью была равна 11,5% годовых в первые 2 года и 14,5 – после. Сегодня же ставки в этом банке, как уже отмечалось, находятся на уровне 14% годовых (в первый год) и 15% годовых – далее.