Процентные ставки по сберегательным продуктам бьют все рекорды. Доходность краткосрочных вкладов достигла 53%, а валютные депозиты размещаются под 6,5%. Сегодня Myfin.by рассматривает сберегательные карты в национальной валюте, которые, как оказалось, по доходности не намного отстали от привычных нам вкладов.
Сберегательные карты привлекательны тем, что позволяют свободно распоряжаться деньгами и при этом получать высокие проценты на остаток по счёту, таким образом совмещаю в себе функции пластиковой карты и депозита.
На диаграмме ниже представлено, как изменились максимальные ставки по лучшим картам за последние 3 недели.
Сразу у двух банков резко взлетели ставки: на 25 п.п. у БТА Банка и на 18 п.п. у Франсабанка. Белинвестбанк увеличил процентную ставку на 5 пунктов до 50%.
Рейтинги сберегательных карт составлены по классам карты: эконом, стандарт и премиум-класс. Классы различаются в зависимости от доступных опций, условий выпуска и обслуживания, наличия дополнительных бонусов и, конечно, статуса клиента.
Сперва рассмотрим карты эконом-класса. Они являются самыми простыми и предназначены для совершения стандартных операций, таких как снятие наличных, безналичные расчёты и тд. Позицию лидера рейтинга занял Белинвестбанк. Сберегательная карта выпускается на 3 года. Неснижаемый остаток составляет 500 тыс, а максимальная ставка доступна при сумме от 50 млн. За дополнительную плату 20 тыс предоставляется карта с опцией PayPass (бесконтактная карта).
Вторая строчка – и карта Технобанка. При сумме от 100 млн ставка составит 48%. Суммы первоначального взноса и неснижаемого остатка не установлены, то есть пользоваться деньгами вы сможете без каких-либо ограничений.
Бронза достаётся «Супер-карте Maestro» от Идея Банка. Максимальная ставка 47% доступна при сумме от 30 млн. Обязательный остаток по карте составит всего 100 тыс.
Закрывают рейтинг два предложения под 45%: карта «Виртуоз» от Франсабанка и «Сберегательная карта» от БТА Банка. Обращаем ваше внимание, что при снятии наличных по карте «Виртуоз» взимается комиссия от 2% даже в банкоматах самого Франсабанка.
Важный момент: не все представленные в рейтинге карты являются международными. В Белинвестбанке такая опция отсутствует, однако за 40-50 тыс её можно подключить. Карта Maestro Франсабанка также является исключительно локальной. А среди вариантов от БТА Банка использовать за границей можно только Visa Electron.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 11 февраля 2015 года:
Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, год | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 20 января | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
Белинвестбанк/ Сберегательная карта | Visa Electron EMV, Maestro PayPass | 3 | 500 000 (неснижаемый остаток) | 50,0% | до 1 млн - 0,01%, 1 - 5 млн - 12% (СР-13%), от 5 до 15 млн - 30% (СР+5%), от 15 до 50 млн - 45% (СР+20%), от 50 млн - 50% (СР+25%) | выпуск 50 000, через интернет - 40 000 (+ 20 000 за функцию PayPass) | 0% - в сети банка, в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка, МТБанка, 2% - в устройствах других банков | 5-6 дней |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Electron | 4 | _ | 48,0% | до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 45%, от 100 млн - 48% | 20 000 - выпуск; 25 000 обслуживание ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
Идея Банк/ Супер-карта Maestro | Maestro | 3 | 100 000 (неснижаемый остаток) | 47,0% | до 2 млн - 1%, 2 - 5 млн - 43%, 5 - 15 млн - 44%, 15 - 30 млн - 45%, 30 - 100 млн - 47% | 30 000 выпуск | 0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков | до 7 дней |
Франсабанк/ Виртуоз | Maestro | 3 | _ | 45,0% | от 500 тыс - 45% | _ | 2% - в сети банка, 3% - в устройствах других банков | мнговенная безименная карта |
| БТА Банк/Сберегательная карта | Белкарт, Visa Electron | 2 | _ | 45,0% | до 5 млн - 5%, 5-10 млн - 40%, 10-50 млн - 43%, от 50 млн - 45% | 80 тыс обязательное страхование на 1 год | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков-партнеров, 2% - в банкоматах других банков | до 5 дней |
Перейдём к картам стандарт и премиум-класса: их можно использовать за границей, а также бронировать гостиницы и авиабилеты; держатели премиум-карт могут воспользоваться бонусами и скидками, предлагаемыми системами Visa и Mastercard.
Первое место и 50% годовых сохранил БНБ-Банк. Максимальная ставка начисляется на любой остаток, однако учитывайте следующий момент: если в течение месяца вы снимали с карты часть суммы, то на эту часть будет начислена половинная ставка, то есть 25%. При использовании карты необходимо будет сохранять остаток в 600 тыс.
Серебро разделили 3 предложения: карты Технобанка, Идея Банка и МТБанка – по каждой ставка достигает 48%. По сберегательной карте Visa Classic Технобанка максимальная ставка доступна при сумме от 100 млн. Кроме того, предусмотрен страховой депозит – 900 тыс., на который начисляется 35% годовых.
Порог для начисления процентов по максимальной ставке в Идея Банке вполовину меньше – 50 млн. Неснижаемый остаток по карте составит 800 тыс.
МТБанк в очередной раз продлил акцию по сберегательной карте и попал в обзор. До 15 февраля при сумме на карте не менее 50 млн действует ставка 48%. 500 тыс – такая сумма должна быть постоянно на карте в течение срока её действия.
Завершают тройку лидеров сберегательные карты под 45% при сумме от 50 млн - такие условия предлагаютТрастбанк и БТА Банк. По карте Visa Gold требуется самый высокий неснижаемый остаток – 500$ в эквиваленте, а по сберке БТА Банка никаких ограничений нет.
В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 11 февраля 2015 года:
Банк/ Сберегательный продукт | Тип карты | Срок действия, год | Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка | Максимальная ставка на 20 января | Примечания к ставке | Стоимость выпуска и обслуживания | Снятие без комиссий | Срок изготовления карты |
БНБ-Банк/ Мой друг | Visa Classic/ MasterCard Standard | 2 | 600 000 / 600 000 | 50,0% | 50% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки | _ | 0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройствах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков | 10 дней |
Технобанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 900 000 (страховой депозит - ставка 35%) | 48,0% | до 10 млн - 35%, 10 - 100 млн - 45%, от 100 млн - 48% | 60 000 - выпуск; 90 000 обслуживание ежегодно | 0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
Идея Банк/ Супер-карта | MasterCard Standart | 3 | 800 000 (неснижаемый остаток) | 48,0% | до 3 млн - 1,5%, 3 - 15 млн - 45%, 15 - 30 млн - 46%, 30 - 50 млн - 47%, от 50 - 200 млн - 48% | 100 000 выпуск | 0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков | до 7 дней |
МТБанк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | 500 000 | 48% | Акция с 23 декабря 2014 по 15 февраля 2015! до 2 млн - 10%, 2 - 5 млн - 13,5%, 5-50 млн - 38%, от 50 млн - 48% | 150 000 обслуживание за 2 года | 0% - в сети банка, 1,75% - в устройствах других банков | до 10 дней |
Трастбанк/ Trustbank Visa Gold | Visa Gold | от 1 до 3 лет | 500 $ в экваленте (неснижаемый остаток) | 45,0% | до 5 млн - 5%; 5 - 50 млн - 42%, от 50 млн - 45%; на неснижаемый остаток начисляется 20% годовых | на 1 год- 300 000, на 2 года -450 000, на 3 года -600 000 | 0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков БПЦ, 2% - в устройствах других банков | до 5 дней |
| БТА Банк/ Сберегательная карта | Visa Classic | 2 | _ | 45,0% | до 5 млн - 5%, 5-10 млн - 40%, 10-50 млн - 43%, от 50 млн - 45% | 400 000 за выпуск + 160 000 страховка на 1 год | 0% - в сети банка, 1,5% min 30 тыс - в банкоматах банков-партнеров, 2% min 30 тыс - в банкоматах других банков | до 5 дней |
Автор: Ольга МУРАШЕВИЧ