Фото: vecher.kz
Напомним, что перечень документов, нужных для получения кредитов на рефинансирование, – такой же, как и во многих других случаях: паспорт, справка о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
Кроме того, в банк необходимо предоставить договор по рефинансируемому кредиту со всеми приложениями и дополнениями. Также финучреждение иногда может потребовать дополнительные документы и попросить согласие на предоставление кредитного отчета.
Первый – «Белагропромбанк»
В Белагропромбанке есть два выгодных кредита на рефинансирование с переменной ставкой, которая изменяется в день изменения ставки рефинансирования.
Так, можно рефинансировать любой потребительский кредит, взятый в другом банке страны, под 13% (СР – 1 п.п.). Она будет действовать в первый год (или 365 дней), а после возрастет до 17% (СР + 3 п.п.).
Взять деньги можно на 5 лет, в рамках одной заявки предусмотрена возможность рефинансирования нескольких кредитов других банков.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Чуть большая ставка – в 14% (или СР) – предусмотрена при рефинансировании кредитов на недвижимость. Правда, только первые 2 года, или 730 календарных дней, со дня заключения договора. Далее она также будет равна 17% (СР + 3 п.п.).
Срок кредита достаточно большой – до 15 лет. Максимальная сумма ограничена кредитоспособностью заявителя и поручителей.
Фото: tver.fm
Предложение «Паритетбанка»
Ставку в 14% предлагают еще несколько банков. Например, Паритетбанк по «Кредитной перезагрузке». Правда, если брать деньги на срок до 5 лет. Если на больший – до 7 лет, ставка возрастет до 15,5%. Сумма ограничена 30 тысячами рублей.
Досрочный возврат денег возможен без ограничений. Одно из условий получения кредита – ежемесячный чистый доход заявителя с положительной кредитной историей – не менее 350 рублей для Минска, 250 рублей – для Бреста и Брестской области, 300 рублей – для остальных регионов.
Кредит не предоставляется физлицу, зарегистрированному в качестве ИП. Если брать взаймы до 10 тысяч рублей, то в качестве обеспечения банк потребует неустойку, свыше 10 тысяч рублей – поручительство физлица.
«Беларусбанк» – третий
В Беларусбанке по кредиту «Удачное обновление» также предусмотрена ставка в 14% (СР, срок – до 1 года и любой остаток задолженности по рефинансируемому кредиту), а еще в 17% (СР + 3, срок – до 5 лет, свыше 1 тысячи рублей задолженности).
Процентная ставка плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.
Размер кредита – в пределах платежеспособности кредитополучателя, но не более остатка задолженности по основному долгу по рефинансируемому кредиту. Обеспечением может быть любой способ, предусмотренный законом, кроме страхования риска невозврата кредита.
Граждане, получающие зарплату (пенсию) в Беларусбанке, могут оформить кредит без справки о доходах. Также возможно отсутствие поручителей.
Фото: 1tulatv.ru
Целый ряд от «РРБ-Банка»
РРБ-Банк предлагает использовать в качестве кредитов на рефинансирование все свои потребительские кредиты.
Это «12 месяцев» (14%), «24 месяца» (16% – основная ставка, 14% – в рамках зарплатного проекта), «Ренессанс» (18% и 16% соответственно), «Ренессанс Лояльный» (17% и 15%), «Социальный» (17% и 15%), «Социальный лояльный» (16% и 14%) и «Гарант» (17% и 15%), «Доступный+» (23%).
Подробнее про данные кредиты мы писали в предыдущих обзорах – по потребительским кредитам, кредитам без справок и кредитам для пенсионеров. Ставки по ним, таким образом, могут варьироваться от 14% до 23%, максимальная сумма – от 2,5 до 20 тысяч рублей. По «Гаранту» необходимо поручительство одного или нескольких физлиц, в остальных случаях предусмотрена неустойка.
Насколько снизились ставки
За последнее время ставки по кредитам на рефинансирование упали на 1-3 процентных пункта.
Еще в конце марта они начинались от 15%. К примеру, по кредиту «Удачное обновление» от Беларусбанка были равны 15% и 18%, в РРБ-Банке начинались также от 15%, а в БНБ-банке по «Оранжевой мечте» остались на том же уровне в 16% и 20%, что и сейчас.
В конце прошлого года ставки по таким кредитам стартовали от 18%, то есть с тех пор снизились на 5-9 процентных пунктов. Например, такую ставку предлагал РРБ-Банк по кредитному продукту «6 месяцев».
И это была самая низкая на конец 2016-го. В основном же они начинались от 22%: у Банка БелВЭБ («Удалы разлик», 22-23,5%), Паритетбанка («Кредитная перезагрузка», 22,5-23,5%), БТА-Банка («Рефинансирование кредитов», 23%), БНБ-Банка («Оранжевая мечта», 23-25%).
У других финучреждений ставки были еще выше.
Все в одной таблице
Вся информация по уже названным и остальным кредитам – в таблице.
| Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Сумма | Срок | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| Белагрпромбанк, «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» | 13 (СР – 1 п.п.) – в первый год, после – 17 (СР + 3 п.п.) | В пределах кредитоспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство физлиц (лица) |
| Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости» | 14 (СР) – в первые 2 года, после – 17 (СР + 3 п.п.) | В пределах кредитоспособности | До 180 месяцев | Поручительство физлиц (лица) |
| Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» | 14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет | До 30 тысяч руб. | До 84 месяцев | Свыше 10 тысяч руб. – поручительство физлица, до 10 тысяч руб. – неустойка. |
| Беларусбанк, «Удачное обновление» | 14 (СР, на 1 год, любой остаток задолженности по кредиту) или 17 (СР + 3, до 5 лет при сумме задолженности свыше 1 тысячи руб.) | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Любой способ, предусмотренный законодательством (кроме страхования риска невозврата кредита) |
| РРБ-Банк, потребительские кредиты (любые) | 14-23 | До 20 тысяч руб. | До 60 месяцев | По кредиту «Гарант» –поручительство», в остальных случаях –неустойка |
| БПС-Сбербанк, «Реальный» | 14,5 (СР + 0,5 п.п. при сроке от 1 года до 7 лет обычным клиентам) и 14 (СР, клиентам, подпадающим под определенные условия) | До 50 тысяч руб. | От 12 до 84 месяцев | Неустойка (до 10 тысяч руб.), поручительство 1 физ. лица (до 15 тысяч руб.) или 2 физ. лиц (свыше 15 тысяч руб.) |
| Франсабанк, «Возможно все», «Все и сразу» | 14,99 (20 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) | До 25 тысяч руб. | От 13 до 84 месяцев | Неустойка, поручительство, залог автомобиля – от 10 тысяч руб., неустойка – до 10 тысяч руб. |
| Цептер Банк, «На рефинансирование» | 15,99 | До 50 тысяч руб. | До 36 месяцев | Неустойка, поручительство, залог |
| БНБ-Банк, «Оранжевая мечта» | 16 (20 – при рефинансировании кредитов БНБ-Банка) | До 30 тысяч руб. | От 12 до 60 месяцев | До 15 тысяч руб. – неустойка, свыше – поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
| Технобанк, «На рефинансирование» | 16 | До 50 тысяч руб. | От 48 до 84 месяцев | Свыше 5 тысяч руб. – поручительство |
| Белинвестбанк, «Прокачай свой кредит» | 16, 15 (потребительский) и 17 (на финансирование недвижимости) (0,95-1 ставка овернайт). Есть возможность снижения ставки | В пределах платежеспособности | От 24 до 60 месяцев – потребительский, от 60 до 120 месяцев – на недвижимость | Неустойка. При поручительстве физлиц, гарантийном депозите денежных средств ставка снижается |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 16,15 и 17 (0,95-1 ставка овернайт). Есть возможность снижения ставки | В пределах платежеспособности | До 60 месяцев | Неустойка, поручительство, гарантийный депозит денежных средств |
| Паритетбанк, «Рефинансирование+» | 16,5 | До 30 тысяч руб. | До 84 месяцев | Свыше 10 тысяч руб. – поручительство физлица (лиц), до 10 тысяч руб. – неустойка |
| Банк БелВЭБ, «Удалы разлік» | 16,5 – основная ставка (14,5, 15, 15,5 – другим категориям клиентов) | До 40 тысяч руб. (клиентам категории VIP– до 50 тысяч руб.) | От 12 до 84 месяцев | Свыше 10 тысяч руб. – неустойка и поручительство одного физлица, свыше 20 тысяч руб. – неустойка и поручительство двух физлиц |
На реальном примере
Посмотрим, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом в конкретном случае. Рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для суммы в 2,5 тысяч рублей, взятой в банке на 12 месяцев.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банки.
| Банк и название кредита | Ставка (на 1 год и сумму в 2,5 тысячи руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
|---|---|---|---|---|
| Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на потребительские нужды» | 13 | 223 | 2 680 | 180 |
| Белагропромбанк, «Рефинансирование кредитов на финансирование недвижимости» | 14 | 224 | 2 694 | 194 |
| Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» | 14 | 224 | 2 694 | 194 |
| Беларусбанк, «Удачное обновление» | 14 | 224 | 2 694 | 194 |
| РРБ-Банк, потребительские кредиты (любые) | 14 | 224 | 2 694 | 194 |
| БПС-Сбербанк, «Реальный» | 14,5 | 225 | 2 701 | 201 |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 14,95 (16,15 – 1,2 при сроке кредита на 1 год) | 226 | 2 707 | 207 |
| Цептер Банк, «На рефинансирование» | 15,99 | 227 | 2 722 | 222 |
| БНБ-Банк, «Оранжевая мечта» | 16 | 227 | 2 722 | 222 |
| Паритетбанк, «Рефинансирование+» | 16,5 | 227 | 2 729 | 229 |
| Банк БелВЭБ, «Удалы разлік» | 16,5 | 227 | 2 722 | 229 |
Таким образом, с учетом оговоренных условий (из списка выпали банки, где кредиты предусмотрены на больший срок, чем 1 год), переплата по кредиту составит от 180 до 229 рублей за 1 год, а выплаты будут варьироваться от 223 до 227 рублей в месяц.