Таких высоких процентов как сейчас банки не предлагали уже 5 лет. По статистике Национального банка, в 2021 году ставки по валютным депозитам выросли более чем в 2 раза, с 2,20% в январе, до 4,88% в октябре. Myfin.by предлагает обзор самых доходных валютных депозитов в белорусских банках.
Какие депозиты выбирали
Большинство отечественных банков предлагают валютные вклады в долларах, евро и российских рублях. Наибольшие ставки в российской валюте, но самой популярной иностранной валютой сбережения был и остается доллар, потому ориентируемся вначале на долларовые вклады.
Многие валютные вклады позволяют выбирать срок вложения. Вместе со сроком обычно меняется и процентная ставка. На 35 дней доллары и евро могут принять под 1,5-2% годовых, а на 1-3 года – под 3-5%. Однако линейной зависимости «чем дольше – тем больше», нет. Иногда ставки по депозитам на 5 лет бывают ниже максимальных. Например, вклад Банка ВТБ (Беларусь) «ВТБ-Enter»: по вложениям на 732 дня и 3 года начисляют 5,25% годовых, а при сроке в 5 лет – 4,40%.
Напомним также, что на фактический доход по депозиту влияет налогообложение. Сейчас с дохода по валютным депозитам взимают подоходный налог в 13%, если срок вложения меньше 2 лет.
Итак, рассматриваем депозиты сроком более 2 лет и максимальной ставкой в долларах. От каждого банка выберем один, наиболее интересный по названным условиям продукт. Учитываем также возможность капитализации процентов, пополнения и пролонгации вклада не тех же условиях.
Вот восемь валютных вкладов с максимальными ставками и сроками.
| Банк Вклад Срок размещения | Ставка | Дополнительные возможности |
| РРБ-Банк, «Европейский на 2 года лояльный», 24 месяца | в долларах – 5,3% в евро – 4% | капитализация |
| Белгазпромбанк, «На 25 месяцев безотзывный – лояльный», 25 месяцев | в долларах – 5,25% в евро – 4,2% | капитализация |
| Банк Дабрабыт, «Хуткі», до 61 месяца | в долларах – 5%-5,2% в евро – 3,9% | ежедневная капитализация пополнение |
| Беларусбанк, «Беларусбанк-онл@йн» (безотзывный), до 3 лет | в долларах – 5,1% в евро – 4,01% | капитализация пополнение |
| Банк ВТБ (Беларусь), Онлайн вклад (депозит) «ВТБ-Enter», от 732 дней до 5 лет | в долларах – 5,25%-4,40% в евро – 3,10%-3,20% | пополнение |
| Технобанк, «Новый», 735 дней | в долларах – 5% в евро – 4% | капитализация |
| Франсабанк, «Комфортный» безотзывный, 735 – 1835 дней | в долларах – 4,95% в евро – 4%-3,9% | капитализация пополнение при сроке в 735 дней |
| Белинвестбанк, «Личный выбор», 2-5 лет | в долларах – 4,70-4,90% в евро – 3,50% при открытии онлайн – +0,10% | капитализация пополнение |
Насколько выгодны длинные вклады в валюте?
В октябре, по данным Нацбанка, средняя ставка по вкладам в долларах на срок более 1 года составила 4,67%. Для сравнения, в евро – 3,66%, в российских рублях – 9,96% годовых
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
В нашей таблице собраны вклады со ставкой порядка 5%. По доходности это близко к валютным облигациям. Однако у депозитов есть свои преимущества: средства физических лиц в банках полностью защищены системой государственного страхования вкладов, по закону их обязаны вернуть даже в случае банкротства банка; оформить вклад значительно проще, чем найти облигации в свободной продаже.
Но посчитаем конкретную выгоду валютных депозитов.
Возьмем вклад «Европейский на 2 года лояльный» РРБ-Банка с первоначальной ставкой 5,3% годовых. Если разместить на 24 месяца 1 000 долл., то доход клиента составит 112 долл.
Для сравнения, другой вклад РРБ-Банка – «Безотзывный на 60 месяцев» в долларах – оформляется только под 3,5% годовых, но за 5 лет доход от вложения 1 000 долл. составит 191 долл.
Эта же 1 000 долл. на вкладе «Личный выбор» Белинвестбанка за 5 лет, но со ставкой 4,90% даст 276,98 дохода.
Выходит, что при стабильных условиях для максимального дохода по валютному вкладу значительно важнее не ставка, а срок вложения.
В этом главное отличие валютных вкладов от депозитов в белорусских рублях. Сроки по рублевым депозитам редко превышают 3 года, а ставки бывают выше 19%. При таком сочетании, особое значение приобретает именно ставка.