За последние месяцы банки не только вернули довольно большое количество жилищных кредитов в свои продуктовые линейки, но и снизили ставки по ним. Для тех, кто готов подписаться на долгосрочные «отношения», условия стали лояльнее, чем зимой этого года. Мы выяснили, где сейчас можно взять подобный займ и во сколько он обойдется.
Кредиты на жилье отличаются от обычных тем, что по ним намного больше сроки возврата (обычно до 20 лет) и пониженные ставки. Такие займы достаточно популярны, так как самостоятельно купить или построить дом/квартиру – весьма сложная задача.
Основные типы кредитов на недвижимость
- Кредит на строительство квартиры (долевое строительство жилья)
- Кредит на строительство дома (индивидуального жилья). Таких предложений меньше, чем на постройку квартиры
- Партнерский жилищный кредит или партнерская программа. Это ссуды с пониженными процентами и другими льготами на покупку жилья у строительной организации, которая стала партнером банка
- Кредит на покупку новой квартиры/дома
- Кредит на покупку вторичного жилья
- Льготные кредиты. Они обычно отличаются лучшими условиями. Практически всегда подобные кредиты выдаются только нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Что нужно для получения кредита?
1. Заемщик должен быть гражданином Беларуси или иметь вид на жительство.
2. Минимальный возраст заемщика, как правило, составляет 18–21 год. Максимальный – 70 лет.
3. Кредитополучатель должен иметь доход, которого хватало бы на регулярные платежи и обеспечение себя и семьи, и положительную банковскую историю.
4. Обычно жилищные кредиты выдаются под поручительство и залог. Встречаются варианты без первоначального взноса.
Оформить кредит можно в отделении банка. Для погашения задолженности доступны разные способы, одни из которых: касса банка, пункты обмена валют, интернет-банк, банкоматы, инфокиоски и др.
В таблице приведены основные условия по жилищным кредитам. На момент написания материала шесть белорусских банков предлагали подобные займы, из них мы отобрали по одному от каждого.
| Название банка | Условия кредита | Расчеты |
| Беларусбанк | «Ипотека Экспресс» (на приобретение жилого помещения). Заявка рассматривается в течение 24 часов. Процентная ставка – 19,5%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – до 100% стоимости объекта, но с учетом кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей. Обеспечение: залог; в некоторых случаях – поручительство. Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3237 BYN до 847 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 220 556 BYN. |
| Банк БелВЭБ | Льготное кредитование недвижимости. Выдается заявителям в возрасте от 21 до 55 лет. Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 15%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 5000 BYN. Обеспечение: залог и поручительство. При сумме кредита до 50 000 рублей необходим один поручитель, свыше – два.Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 2682 BYN до 844 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 169 166 BYN. |
| Белгазпромбанк | «Строим вместе». Кредит на строительство/покупку квартир от застройщиков в рамках партнерских программ. Выдается заявителям в возрасте от 18 до 64 лет. Заявка рассматривается в течение 10 суток. Процентная ставка – 9,5% в течение первых 180 дней пользования кредитом (у застройщиков «Астодевелопмент», «Зеленая Гавань» и «Астомакс») до 19,9%. Срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 20 000 BYN. Максимальная сумма – не более 70–90% от стоимости квартиры. Обеспечение: залог и поручительство. При сумме кредита до 40 000 рублей необходим один поручитель, свыше – два. Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3286 BYN до 848 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 225 090 BYN. |
| Белинвестбанк | На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома). Выдается заявителям в возрасте от 18 до 70 лет. Заявка рассматривается в течение 72 часов. Процентная ставка – 20,9%, срок кредитования – 10/15/20 лет, сумма кредита – до 90% стоимости объекта, но с учетом кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей. Обеспечение: поручительство и залог. Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3410 BYN до 848 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 236 401 BYN. |
| БТА Банк | «Вторичная недвижимость» Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 20%, на срок кредитования до 180 месяцев и при первоначальном взносе 20% – 18%.Срок кредитования – до 180 месяцев, сумма кредита – от 5000 BYN до 160 000 BYN. Обеспечение: неустойка и залог. Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 3052 BYN до 846 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 203 600 BYN. |
| Приорбанк | Строительство под залог с государственной поддержкой. Выдается заявителям в возрасте от 18 до 70 лет. Заявка рассматривается в течение 48 часов. Процентная ставка – 15%, срок кредитования – 20 лет, сумма кредита – от 12 000 BYN до 450 000 BYN. Обеспечение: залог и поручительство. Дифференцированный график погашения. | Если брать кредит 150 000 BYN на 15 лет, примерный ежемесячный платеж составит от 2682 BYN до 844 BYN. Сумма переплат за весь срок будет около 169 666 BYN. |
Кроме этих кредитов, часть банков предлагает еще несколько вариантов.
Беларусбанк
Кредиты на строительство и приобретение жилья в рамках партнерских программ:«Ипотека с нами»(ставка от 10%), на строительство жилья в многоквартирных домах с застройщиками ГП «Витебский ДСК» и ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»: «Время строить» (19%).
Также есть кредит «Стройдом» на строительство (приобретение) домокомплекта, строительство дома для сезонного и временного проживания (дачи, садового домика). Ставка – 19,5% на срок 12 лет.
Вариант кредитования по системе стройсбережений на строительство/покупку жилья: в этом случае заемщику необходимо накопить 25% стоимости жилья, а затем получить кредит на оставшиеся 75% под пониженную ставку – 15%.
В банке остается и льготное кредитование (Указ № 240), предназначенное для многодетных семей, детей-сирот, молодых семей и др. Пониженная ставка – 15% на срок до 20 лет. Субсидии на погашение банковского долга выдают местные власти.
Белгазпромбанк
Предлагает еще одну кредитную программу «Скоро новоселье». Она предназначена для финансирования строительства/покупки квартир в многоквартирных домах, в том числе для финансирования строительства квартир путем приобретения жилищных облигаций по договорам, заключенным с ОАО «Гродножилстрой». Первые полгода действует пониженная ставка – 14,99%, затем – 19,99%, срок – до 20 лет.
Белинвестбанк
По программе «Недвижимость от партнера» можно оформить кредит на строительство/покупку жилья, которое возводят государственные или частные застройщики. С каждого подрядчика свои проценты. Ставка – от 11,87%, срок – 10 и 20 лет.
По-прежнему действует льготный кредит «Субсидия» (Указ № 240) с пониженной ставкой 15%, срок – 20 лет.
БТА Банк
Предлагает кредит «Квадратные метры» на приобретение жилищных облигаций (ООО «Астодевелопмент», ООО «Алмари», ООО «Зеленая Гавань», ООО «Астомакс») с последующим приобретением квартиры в собственность или покупку готового жилья. Ставка – от 13,99% до 22,5%, срок – до 84 месяцев.